□记者程旭辉包佳
    宁波晚报讯因为加息而变得扑朔迷离的甬城楼市，在加息影响还远远没有结束之时，马上又要面临新政策的一次严峻考验———最高人民法院刚刚公布的一项司法解释，业界称其对房地产业的影响，可能比加息及其他宏观调控手段更为巨大。
    新司法解释增大房贷风险
    最高法院这一名为《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》的新司法解释，将于明年1月1日起正式实施。其对楼市的影响主要体现在第六条规定上：“对被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债。”
    有业内人士分析说，这一司法解释出台后，意味着仅有一套房屋居住的银行借款人一旦其收入发生变化，导致还不了房贷，银行也不能因此变卖其抵押房屋，把其赶出家门。由此，银行对房贷者房屋的抵押权就将被悬空，这势必大大增加房贷业务的金融风险。据业界测算，宁波市的个人住房按揭贷款违约率在0.1%左右，如果违约率达到了2%，那么个人房贷的质量就会大受影响。
    银行放贷开始“嫌贫爱富”
    显然，收缩房贷口子是银行防范房贷风险的当然之举。事实上，尽管新司法解释还未正式施行，甬城各商业银行已经开始有了收缩房贷的举动。
    在一家商业银行的房信部，其负责人给记者看了总行11月30日下发的一纸通知，主要内容是：针对明年新司法解释实施后可能出现的局面，要求宁波分行对现在已经具备执行条件的房屋尽快实施拍卖，或者抵债，对已经提起诉讼的，要争取尽快结案进入执行程序。
    同时，在房屋抵押业务上银行开始变得谨慎。“银行现在最好是借款人拿两套房子作抵押，只贷一套的钱。”交行市分行负责个人房贷业务的人士说。该银行明确表示，申请抵押贷款，借款除了用于抵押的房子，还必须有其他可供居住的房子。工行市分行现在对于拿自有房产作抵押申请消费贷款的借款人，也要求借款人有两套住宅。浦发银行市分行则要求办理抵押贷款的房子，其面积起码80平方米以上。为了规避新司法解释所带来的金融风险可能，甬城各商业银行承认在今后发放房贷时会“嫌贫爱富”。
    对楼市影响不容乐观
    对于严重依赖银行信贷的房地产业而言，如果银行缩紧房贷业务，那么影响将是巨大的。“宁房”一位高层人士指出，新司法解释的实质和加息其实是一样的，都是通过提高信贷门槛来抑制楼市的需求，而房产商最怕的就是这一点。“21世纪立得”副总经理王晓云认为，新司法解释将割断楼市需求中的改善住房这条“需求链”。举例来说，如果某人只有卖掉现住的一套小套型住房才有能力换大套型房子，而同时想买他这套房子的人是用于自住的且没有其他住房，现在银行出于防范金融风险的考虑不给六七十平方米的房子办按揭，那么出售的这套房子就会没人接盘，房主改善住房条件的设想也会落空，新楼盘也就卖不动。

编辑： 王定焕

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