文／摄记者金晓东实习生陈优波

　　中国宁波网讯 随着我市高校陆续迎来新生报到，贫困生上学问题再次成为甬城关注的热点话题。正为学费、生活费所困的贫寒学子不要发愁，只管通过学校的“绿色通道”先到学校报到。除了学校提供的一些救助措施，国家救助贫困大学生上学的主渠道———国家助学贷款已作好相关准备，等着你前往申请。

　　那么，关于这个秋天的助学贷款，有哪些值得大家关注的地方？记者为此专程走访了市有关方面负责人。

　　国家助学贷款运转良好

　　2000年8月起在全国范围内全面实施的国家助学贷款，是由中央和各地政府共同推动的一种信用助学贷款。它由商业银行负责发放，目的是帮助全日制高校中家境困难的本、专科学生、研究生以及第二学士学位学生支付在校期间的学费和日常生活费。与目前通行的消费贷款不同的是，它无需任何抵押和担保，是一种基于大学生个人信誉之上的信用贷款。我市自2000年开办国家助学贷款业务以来，到2005年6月末，已有国家助学贷款余额5553万元，有1万多人次正享受国家助学贷款的支持。这个数字让我市国家助学贷款工作一下子走到了全省前列。

　　目前我市2005年度助学贷款发放工作正在进行中，将积极满足贫困学生的贷款需求。经过招标，工行宁波市分行和建行宁波市分行被确定为宁波市国家助学贷款承办银行。招标结束后即正式启动2005年度助学贷款发放工作，预计11月中旬申请贷款的新生就可以领到国家助学贷款了。

　　符合条件者都可申请

　　经济困难的大学生只需具备助学贷款的申请条件即可申请。学生贷款的金额原则上每人每学年最高不超过6000元，每个学生的具体贷款金额由高校根据本校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定。具体要经过以下几个步骤———

　　步骤一：借款学生须如实填写《国家助学贷款申请书》并提交以下材料:(1)入学通知书或本人学生证复印件；(2)居民身份证复印件；(3)乡及乡以上民政部门、街道或居委会提供的关于其家庭经济困难的证明；(4)学业成绩证明；(5)经办银行要求的其他有关资料等。

　　步骤二：贷款申请初审学校机构对学生提交的国家助学贷款申请进行资格审查，申请资料的真实性、准确性的审查等，并进行公示。初审工作无误后，学校在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知申请人，并以电子文档和书面文档形式与申请资料一并送交经办银行；

　　步骤三：贷款申请审批经办银行在收到学校提交的申请材料后，按要求完成审查，经办银行在全部审查结束后统一编制审查合格的借款学生名册并送交学校；

　　步骤四：学校收到经办银行的批准借款学生名册后，组织学生与经办银行填写、签署借款合同。

　　步骤五：根据贷款合同，学费以及生活费贷款由经办银行分别划至学校指定帐户和借款学生的活期储蓄帐户或银行卡帐户。借款学生毕业后自付利息的开始时间为其取得毕业证书之日的下月1日(含1日)；当借款学生按照学校学籍管理规定结业、肄业、休学、退学、被取消学籍时，自办理有关手续之日的下月1日起自付利息。

　　在校期间享受全额贴息

　　按新政策规定，国家助学贷款期限最高不超过10年，借款学生可视毕业后就业和收入情况，在1至2年后开始还贷，6年内还清。

　　符合条件的借款学生在校学习期间享受财政的全额贴息，自毕业之日的下月1日(含1日)开始自付利息。当借款学生按照学校学籍管理规定结业、肄业、退学、被开除、出国等终止或被取消学籍时，自办理有关手续之日的下月1日起自付利息。

　　若借款学生继续攻读学位，应及时向经办银行提供继续攻读学位的书面证明，财政部门继续按在校学生实施贴息。

　　学生毕业离校前，应预留扣款账号，确定毕业后固定联系人和本人联系方式，并提交学贷中心。各高校应在借款学生毕业离校前，将其贷款情况和诚信档案存入学生个人档案，如实向用人单位通报学生的贷款信息，请求用人单位督促学生按时还款。

　　当然，也允许有条件的借款学生提前还款。国家助学贷款的新政策规定，借款学生毕业或终止学业后一年内，可以向银行提出一次调整还款计划的申请，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整。

　　贷款还本付息可以采取多种方式，可以一次或分次提前还贷。提前还贷的，经办银行要按实际期限计算利息，不得加收除应付利息之外的其他任何费用。对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定年限的借款学生，经批准可以奖学金方式代偿其贷款本息。具体办法将结合学生就业政策另行制定。

　　违约的成本非常高

　　按照助学贷款借款合同，对没有按照协议约定的期限、数额归还国家助学贷款的学生，经办银行应按中国人民银行有关规定对违约贷款金额计收罚息，同时这些未按合同归还到期助学贷款的大学生将被人行个人征信系统视为恶意欠贷记录在案，而且这种不良信息将在系统里保持7—10年，他们将尝到“失信”后在买房、买车和办理信用卡方面的苦果。

　　人行有关人士透露，这些个人不良信息将直接影响大学生毕业后与银行之间的融资活动。“在今年底全国的个人征信系统联网以后，不管走到哪里，各地银行都能看到其不良记录。这将直接影响该大学生毕业以后的房贷、车贷等。甚至办理信用卡都可能受到制约。”该人士说，银行会对有不良信用记录的申请人启动惩罚机制。据介绍，在申请房贷时，如果银行通过个人征信系统查到其有不良记录，有权拒绝其贷款申请。严重一点说，即使他在今后7年内办企业，同样也影响这家企业向银行贷款。

　　专家认为，贷款学生对于维护自己信用的意识还有待于提高。随着社会发展，大学生接触到的金融产品会更多，其中大部分会牵涉到个人信用，只有良好的信用操守，才能融入将来的经济社会，通行无阻。