中国宁波网讯 记者汤碧琴通讯员李峻
我市新一轮就业再就业政策将于7月1日起实施
我市有创业意向的下岗失业人员不算少，一些有创业激情的人并且已经着手行动。但对于一些基础薄弱的“草根企业”的经营者来说，光有热情和能力是远远不够的，资金的支持相当重要。很多人创业失败，就是因为资金链的断裂或者是流动资金周转不畅所致。我市从2003年起实施的自主创业小额贷款，为一批急需创业的下岗失业人员增强了“造血”功能，帮助他们走出困境，当上了"小老板"，并且带动更多的下岗失业人员实现了再就业。
我市新一轮就业再就业政策将于7月1日起实施，而政府专门用于扶持“小老板”创业的小额担保贷款优惠政策又格外引人关注。那么，新的小额担保贷款政策将向哪些群体敞开？“小老板”们通过什么样的途径可得到贴息贷款？今天这组报道也许会让你获得更多有用的信息。
根据《中国人民银行财政部劳动和社会保障部关于改进和完善小额担保贷款政策的通知》，结合市政府新出台的《关于进一步加强就业再就业工作的实施意见》，我市对小额担保贷款政策作出了调整，主要体现了5大变化。
小老板感言
小额贷款解我燃眉之急
汤碧琴
包惠娟：平桥惠帮服装标记加工场负责人
包惠娟原在本市纺织系统很有名气，担任过人丰布厂的工会常务副主席、海曙区人大代表，而且还曾获得过“全国再就业红娘”的称号。
然而，令包惠娟始料不及的是，随着企业两项制度改革的展开，她也进入了失业人员的行列。于是，她选择了自主创业。
2003年春节以后，包惠娟牵头办起了名为平桥惠帮服装标记加工场的非正规就业劳动组织，接着又申请了5万元的失业人员自主创业小额担保贷款。她先将2.5万元用于购置一台四色商标印刷机，另一半贷款则用作流动资金。包惠娟的加工场就这样运作起来了。她一边开足马力做商标，一边早出晚归跑业务，硬是靠着心勤、嘴勤和脚勤辟出了市场，并树立了良好的信誉，把加工场搞得红红火火。一年以后，她就如期归还了贷款。
“创业虽然很艰辛，但只要坚持就会有收获。是市政府推出的小额贷款优惠政策，帮我度过了开业时资金不足的难关。”包惠娟的创业经验，给下岗失业职工带来了启示，她被兴港职业学校的创业培训班聘请为指导老师，以现身说法帮助失业人员鼓起创业的勇气。
唐建刚：江波模具机械厂厂长
家住海曙区的唐建刚原是宁波洗衣机厂的职工。早在10年前，富有市场经济意识的他就停薪留职下海了，办起了自己的模具加工厂，为铁道部定点加工五金配件。后来，他的妻子也下了岗，小两口齐心协力红红火火搞事业。
为了把企业的蛋糕做大，唐建刚先后两次申请了再就业小额担保贷款，购买机器设备，增加流动资金，从而有效地增强了企业的“造血”功能。目前，厂里的机械设备已增添至十几台，租赁的厂房场地也从原来的170平方米扩展至900多平方米，并吸纳了16名下岗失业职工、外来务工人员就业。今年第一季度，唐建刚的小厂产值已达70多万元。
徐世海：枫林海城制衣厂厂长
家住科技园区梅墟街道的徐世海是位残疾人。幼年时因患小儿麻痹症使得其腿脚很不灵便。几年前他家土地被征用后曾到企业去打过几年工。2003年，他盟发了创业的愿望，拿出家里的10万元积蓄办起了制衣厂，承担外贸公司的出口加工业务。
但是，承接业务也需要资金，一张外贸加工单子没有五六万元拿不下来。流动资金的严重不足使企业陷入了困境。市区就业管理部门知道小徐的难处后，就上门为他办理再就业小额担保贷款。他由此获得了5万元的贴息贷款，后来又展期一次，徐世海都如期还贷。
小额贷款的支持给徐世海的小厂注入了新的活力，从业人员从最初的8人发展到20多人；产值从起初的19万元增加到去年的35万多元，预计今年还能继续增长；经营范围从最初的来料加工，拓展到服装制作、加工和外贸出口等多种业务。徐世海本人也被评为科技园区自主创业带头人。他感慨地说：“要是没有小额贷款的扶持，我一个残疾人要取得这样的成功是绝对不可能的。”
创业班学员可走“绿色通道”
鼓励创业不仅需要内在的动力，而且还要不断提升创业者的能力，而创业培训无疑是重要途径。为此，我市将逐步建立有效创业培训与小额担保贷款联动机制，向创业培训班结业学员申请小额担保贷款推出更加优惠的政策。对参加有效创业培训考核合格、完成创业计划书、经过专家组论证通过并为其出具推荐书的人员，在申请小额担保贷款时可免除其他反担保措施，为其提供“绿色通道”。其中海曙、江东、江北、镇海、北仑5区由市小额担保贷款担保基金直接全额担保，并统一由市商业银行及其分支机构直接经办。就业管理部门还将指定专人，定期了解其经营状况，提供咨询服务、帮助解决出现的问题。据悉，我市的创业指导专家组即将成立，创业班学员申请小额担保贷款的“绿色通道”也即将启动。
贷款额度贴息标准因人而异
那么小额担保贷款最高能贷到多大额度？贷款期限是多少？贴息标准又是如何呢？新政策根据不同的人群都作出了详细规定。
符合条件的失业人员从事个体经营或创办小企业的，申请贷款金额为2万元至5万元；合伙经营的，每人按2万元计算，最高不超过10万元。
符合《再就业优惠证》条件的下岗失业人员和持有军人退出现役有效证件的城镇复员转业退役军人从事个体经营或创办小企业的，可获得小额担保贷款100%贴息；持有当地劳动保障部门核发的失业登记证明的被征地农民、大中专毕业生等从事个体经营或创办小企业，可获得小额担保贷款50%贴息。
贷款期限一般为一年，最长不超过2年，可展期一次，期限为1年，展期不贴息。
为增强小额担保贷款申请人的还贷意识，我市对贴息程序也作了进一步完善。原来个人不用先付利息，根据新的规定，借款人在取得贷款后，必须先按季向经办银行支付利息，借款期满，按期还款，符合规定条件的，由本人申请，经县(市)区就业管理服务机构审核后，再将贴息资金划转到贴息申请人经办银行帐户内。
申办贷款的程序更加完善
各类失业人员如何办理小额担保贷款？必须要分五步走。
第一步：申请人要向户籍所在地街道(乡镇)劳动保障服务机构提出借款资格认定申请，填写《小额担保贷款资格认定表》，并提供下列材料：本人身份证及复印件；户口簿及复印件；失业登记证明或军人退出现役有效证件及复印件；创业项目可行性及效益评估报告书；有关抵(质)物和第三者担保证明等凭据。
第二步：街道(乡镇)社会保障救助机构在3个工作日内完成核定申请借款人相关材料，并签署初审意见报所在县(市)、区就业管理服务机构。
第三步：县(市)区就业管理服务机构在2个工作日内完成申请借款人资格认定和相关担保、抵(质)押凭据的初审工作，将相关材料返还申请借款人，并向其指明相关贷款银行。
第四步：申请借款人持相关县(市)区就业管理服务机构核定的相关材料和《小额担保贷款资格认定表》向相关的贷款银行提出贷款申请，同时按银行要求办理相关担保、抵(质)押手续。
第五步：经办银行放贷后，应及时把相关放贷回执函送相关县(市)区就业管理服务机构。如条件不具备未放贷的，银行会告知申请借款人并做好解释工作。
享受小额贷款范围扩大
新政策将享受小额担保贷款的范围由原来的下岗失业人员扩大到以下6类人员：(1)国有和城镇集体企业下岗失业人员；(2)国有和城镇集体企业关闭破产需要安置的人员；(3)享受城镇居民最低生活保障的失业人员；(4)失业登记6个月以上未就业的“4050”人员、有抚养义务的单亲家庭失业人员、夫妻双失业人员的一方；(5)持有军人退出现役有效证件的城镇复转退役军人；(6)持有当地劳动保障部门核发的失业登记证明的被征地人员、大中专毕业生等其他城镇登记失业人员。以上人员如从事个体经营或创办小企业自筹资金不足，均可根据有关规定，向相关银行申请小额担保贷款。
小额贷款范围扩大的另一个显著标志是：劳动密集型小企业如符合贷款条件，在新增岗位中当年新招用持有当地劳动保障部门核发的失业登记证明人员达到企业现有在职职工总数30%以上，并与其签订1年以上期限劳动合同的，可根据实际招用人数每人2万元确定贷款额度，最高不超过100万元。其目的在于充分调动劳动密集型小企业招收下岗失业人员的积极性。据悉，具体操作办法正在制定之中。
信用社区不需提供反担保
针对部分下岗失业人员难以找到担保人，申请不到贷款的实际情况，我市将以街道(乡镇)为单位开展信用社区建设工作，利用基层劳动保障机构平台为小额担保贷款营造良好的金融生态环境。同时为每个创业者建立个人信用档案，提高个人诚信意识，实现信用社区和小额担保贷款联动，促进社区下岗失业人员再就业。在户籍所在地信用社区自主创业的失业人员申请小额担保贷款，由申请借款人提出申请，社区出具相关证明材料，街道劳动保障服务机构进行实地调查和初步审核，县(市)区担保机构和经办银行进行复查和审核合格后，由担保中心全额担保，银行发放贷款，本人不需要提供反担保手续。
当然，信用社区应符合以下基本条件：1、基层劳动保障工作平台建设已实现机构、人员、经费、场地、制度和工作“六到位”；2、街道(乡镇)及所属社区各种台帐齐全，数据准确并建立个人信用档案；3、街道、社区有关劳动保障工作人员熟知政策并能开展咨询服务工作，街道劳动保障服务机构与借款人签订《借款承诺书》；5、街道劳动保障服务机构建立借款人贷后管理跟踪服务卡，并能积极参与欠款追索工作；6、当年小额担保贷款发放额达到50万元，期末贷款回收率达到95%以上。
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1334名“小老板”被扶上马
据市就业管理服务局昨日发布的信息，自2003年2月至今年5月底，全市累计发放失业人员自主创业小额担保贷款4792万元，直接帮助1339名下岗失业人员自谋职业和自主创业。按每发放1万元贷款创造1个就业岗位计算，1339名被这项优惠政策“扶上马”的“小老板”，新创造就业岗位近5000个，相当于开办了一家大型劳动密集型企业。而且，贷款发放额始终居全国100个再就业重点联系城市的前列。
启动资金的紧缺和流动资金的不足是困扰下岗失业人员创业的最大难题。从2003年2月起，一项新的再就业扶持政策，即下岗失业人员自主创业专项贷款在我市启动。四大国有商业银行、宁波市商业银行及鄞州银行按规定向符合条件的有劳动能力和创业愿望的下岗失业人员发放2万至5万元的小额政策性专项贷款，专门用于下岗失业人员从事生产、经营、劳务等自主创业活动，并且按规定享受贴息优惠。
与商业贷款相比，小额贷款条件相当优惠，对符合条件的失业人员给予每户5万元以内的贷款，对合伙经营的，可根据人数适当扩大贷款规模，最高不超过10万元的贷款。贷款期限一般不超过1年，到期确需延长且信用良好的，可申请展期。专项贷款利率按国家规定利率执行，同时各级财政对按期还款的小额担保货款据实全额贴息。这无疑给那些经济实力不强的创业者带来了“及时雨”，帮助他们渡过了资金不足的难关。
为鼓励失业人员通过政府的政策扶持实施自主创业，我市还提出了贷款“三优先两放大”的政策，即优先考虑“二次创业基地”、信用度好的创业者、创造就业岗位多的企业；放大贷款额度、放大发放范围。并设立了非正规就业劳动组织开业贷款，与劳动密集型小企业享受同等的优惠政策，为非正规就业劳动组织的发展并广泛吸纳下岗失业人员提供了必要的资金保证。市、区两级还专门设立了小额贷款担保中心，并且对贷款到期确需延长且信用良好的创业者予以申请展期等优惠政策。这就极大地激励了失业人员自主创业的积极性，增强了他们按时还贷的信用意识。
为确保再就业小额担保贷款真正用于失业人员自主创业，尽可能减少不良贷款的发生，3年多来，我市各级担保机构会同经办银行实行严格的贷后跟踪管理。对贷款申请人的资格、经营状况、市场走向、财务会计资料等进行摸底调查，对还款能力和还款资金的来源作出合理评估，并提供创业指导相关服务；还建立借款人员台帐，对贷款户逐个进行实地走访，对“小老板”们创业时遇到的困难和问题，则设法帮助寻找解决办法。
据市就业管理部门的贷后跟踪调查，享受小额贷款的失业人员创业成功率达95%以上。到今年5月，全市再就业小额担保贷款到期应还款额为3412万元，实际还款3356万元，还贷率达98.4%，实现了小额担保贷款的高回收率及无展期延期的工作目标。如此高的成功率和还贷率，在全国也是少有的。(汤碧琴)