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聚焦《宁波金融稳定报告(2006)》
稿源: 宁波日报  | 2006-11-27 08:48:15

  重点提示

  中国宁波网讯 日前,中国人民银行宁波市中心支行首次对外发布了有关金融体系功能状态的报告———《宁波金融稳定报告(2006)》(以下简称《报告》)。《报告》对宁波金融体系的稳定状况进行了全面评估。报告认为,在经济平稳较快增长的基础上,2005年宁波辖区货币市场、债券市场、外汇市场总体保持平稳运行的态势,银行业快速稳健发展,保险业运行基本平稳,金融基础环境不断改善。报告也提出了当前维护金融稳定需要关注的问题及相应的政策建议。《报告》动态地体现了2005年我市金融改革、发展、稳定的全貌,它的发布对维护我市金融稳定具有重要的现实意义。

  金融稳定,是指金融体系处于能够有效发挥其关键功能的状态。在这种状态下,宏观经济健康运行,货币和财政政策稳健有效,金融生态环境不断改善,金融机构、金融市场和金融基础设施能够发挥资源配置、风险管理、支付结算等关键功能,而且在受到内外部因素冲击时,金融体系整体上仍然能够平稳运行。《报告》从区域经济运行与金融稳定、金融市场运行与金融稳定、金融业与金融稳定和金融基础设施与金融稳定等四方面对我市金融运行态势进行了全面阐释。

  改革不断深入竞争力增强

  《报告》指出,2005年宁波银行业在经济发展总体形势良好的基础上,保持了稳健发展的态势。表现为四大特点:总量指标稳步增长,增速明显加快;银行业金融机构不良贷款保持“双降”,赢利水平进一步提高;宁波市商业银行资本充足率明显提高,农村信用合作机构资本充足率指标全部达到了央行专项票据兑付标准;银行业创新步伐加快,改革不断深入。市工行积极进行清产核资、不良贷款处置、财务重组等工作,市建行进一步完善内控等工作。农村信用合作机构改革稳步推进,象山农村信用联社完成统一法人改制工作,慈溪农村合作银行正式挂牌,宁波市新型农村合作金融架构基本形成。

  2005年辖区证券业发展呈现四大特点:经营主体有所增加,市场体系进一步完善;证券、期货交易量萎缩,经营形势依然严峻;证券交易佣金率下滑势头得到遏制,运营成本进一步压缩;A股上市公司市值下降,企业拓展境外发行上市。受股市低迷影响,辖区企业由内转外,拓展境外上市。

  2005年辖区经济呈现良好的发展态势,为保险业持续、平稳发展提供了有利的客观条件。保险业发展表现为三大特点:经营主体不断增加,市场竞争更加充分;保费收入平稳增长,保险覆盖面进一步提高;资产增加较快。

  基础设施建设加强,金融生态全国领先

  支付体系是金融体系的核心基础设施,其安全高效运行对金融稳定具有重要意义。《报告》指出,截止到2005年,宁波辖区已形成以大额支付系统为核心,以商业银行行内资金清算系统为基础,同城支付清算系统为重要组成部分的支付清算体系。同城清算系统以宁波市票据电子交换系统为主干系统,公用事业缴费“一卡通”系统、同城票据手工交换系统为专用系统,财税库横向联网系统、支票直通车系统为辅助系统。其作为主干系统的宁波市票据电子交换系统,突破了票据交换在空间和时间上的限制,2005年该系统日均业务量和资金清算量增长快速,日均清算同城往账3.73万笔,金额达到68.89亿元。外币同城清算系统自2005年12月试运行以来,日均往账563笔,金额为2925万美元。此系统的运行加快了客户外币资金同城汇划速度,提高了同城外币清算效率,对防范汇率风险具有重要意义。

  金融法制建设速度加快,维护了良好的金融生态环境。市人行、宁波银监局、宁波证监局、宁波保监局及上级主管部门在金融行政管理过程中依照法定职责陆续制定了大量的规范金融业发展的规范性文件。宁波市政府在建设“信用宁波”、“平安宁波”以及应急管理等工作中也制定了一些有关金融方面的地方性法规、规章。目前,我市逐步形成了以金融法律、法规、司法解释、规章以及规范性文件为主要内容的相对完善的金融法制体系。宁波金融法制体系的形成和完善,为保障辖区金融机构依法合规经营、有效打击惩治各类金融犯罪行为提供了较为明确的法律依据,切实维护了辖区金融稳定,使辖区金融生态建设处于全国领先地位,也有力地支持了地方经济发展。

  关注潜在风险构筑金融安全网

  《报告》指出,当前,我市经济发展进入关键时期,经济增长速度与经济增长质量的矛盾趋于突出。金融业也不例外,也存在一些问题和潜在风险。银行业潜在的风险主要有:承兑汇票业务持续增长,潜在流动性风险应引起警惕;国有及部分股份制商业银行中长期贷款比率超过监管要求的上限,流动性比率偏低,部分法人银行机构贷存比维持在高位;商业银行核心竞争力培育有待强化,业务开展未体现差别化经营;内部控制仍存在薄弱环节。辖区内保险业内控机制不健全,恶性竞争及违规行为仍然存在。而证券市场的发展步伐相对滞后于经济发展,证券期货经营机构和上市公司业绩普遍下滑。

  针对辖区金融稳定存在的问题和潜在的风险,《报告》提出多项政策建议,以期进一步加强和改善宏观调控,提高经济发展的自主性和稳定性,建立健全金融稳定协调机制,加强信息共享,共筑金融安全网。

  ———进一步加强对金融机构的风险监测,加强金融突发事件应急预案的演练。加强对辖区内金融机构风险监测,建立日常性的监测制度,及时跟踪、掌握各风险点的状况。对可能引发系统性风险的风险点,及时与有关部门联系,提出有效防范风险的政策措施。同时,对各类金融突发事件应急预案要开展有针对性的演练。目前,辖区已建立了由市政府领导下的金融稳定协调机制,为此,要充分利用相关的制度和机制,增强人民银行与银监局、证监局、保监局的沟通,就金融风险特别是一些高风险情况定期或不定期共同进行分析、研究、预警、处置,及时上报有关动态信息,按各自职责统一协调行动,将处在萌芽状态的风险及时化解,切实维护金融稳定。

  ———引导商业银行加强操作风险管理,防范业务风险。要引导商业银行建立健全良好的风险管理文化,树立科学发展观,通过优质服务和个性化产品来争取客户,树立以人为本的风险管理理念,营造良好的人文环境。推进银行业改革,消除操作风险的体制性因素。完善银行业机构的公司治理结构,减少行政管理层级,解决因管理链过长导致的信息传递不畅、执行力减弱等问题。引导商业银行科学构建绩效考核与激励约束机制。健全绩效考核指标体系,增加风险管理指标的权重,加快制定操作风险量化指标,纳入绩效考核体系。

  ———拓宽各类担保机构的资金来源和融资渠道,建立针对担保机构的信用评级体系。对政策性担保机构而言,要加大财政资金的补偿力度,进一步完善税收等优惠政策,吸引社会捐助资金,增加担保机构的实力。对商业性担保机构而言,要加快制定相关的政策,鼓励其通过私募、上市募集等方式进行融资,扩大资本金规模。同时,人民银行信贷征信管理部门可制定或委托制定统一的担保机构信用评级体系,推动担保机构信用评级体系的建立。在未建立统一的担保机构信用评级体系前,商业银行应适当放宽对中小担保机构的担保资格要求,扩大与中小担保机构合作的广度和深度。

  中国银行业改革开放取得四大标志性成效

  据新华社北京11月26日电中国银监会副主席唐双宁在26日闭幕的“21世纪亚洲金融年会”上发表演讲时说,通过不懈努力,近年来中国银行业的改革开放取得了明显成效,各项指标大为改观,盈利能力不断增强。

  唐双宁说,中国银行业改革开放所取得的显著成效集中体现在以下四个方面:

  一是国有商业银行改革取得成功,极大地提升了中国银行业的国际形象。建设银行、交通银行、中国银行、工商银行先后在香港、上海等地上市。这些银行在实施股份制改革的同时,公司治理框架初步形成。

  二是经过三年多的努力,农村信用社的改革试点工作有序推进,目前已取得重要进展和阶段性成果,目前已组建成立27个省级联社,北京、上海城市商业银行和天津农村合作银行等机构相继成立。

  三是其他金融机构改革进展顺利,从整体上提高了中国银行业的发展水平。有关部门稳步开办邮政储蓄银行机构;股份制商业银行以国际先进银行为标杆,资产质量明显好转;城市商业银行整体状况得到改善,经营管理水平不断提升;城市信用社加大改革和风险处置的力度。

  四是银行业对外开放有序推进,迎来了全面开放的新局面。

【编辑:胡晓云】