中国宁波网讯 银行业对外资全面开放，意味着外资银行可以与中资银行一样，向甬城市民提供人民币业务服务，甬城银行业将面临新一轮竞争。在这场竞争中，改变的将不仅仅是银行，而是我们经济生活的方方面面。

　　外资银行离百姓近了吗

　　银行业务中有一个“二八规律”，即20%的客户创造80%的利润，这已成为金融业的共识。外资银行进入我国，受成本、人才等因素限制，网点数量没有办法与中资银行比，自然要在高端客户上苦下功夫。因此，有关专家认为，部分外资银行获准经营人民币零售业务后，普通老百姓能够享受的服务可能会十分有限。据了解，先期进入内地的外资银行已经采取了这样的策略。目前花旗、汇丰、渣打等外资银行都在中国大力发展贵宾理财业务，其门槛不是5万美元就是10万美元以上。当然，贵宾客户的确能在外资银行享受到诸如一对一的专业理财顾问，甚至一个团队提供量身打造的服务，涵盖股票、债券、基金、房地产等投资领域。随着外资银行的全面进入，银行收费观点可能会被广泛接受。据了解，目前花旗银行对日平均余额低于1万美元或等值外币的账户，每月收50元人民币的账户管理费，贵宾客户更需要有5万美元或者等值货币的日均存款余额。否则的话，将收取每月100元人民币的账户管理费。汇丰银行也有类似规定。

　　与中资银行相比，大部分人都会说外资银行环境幽雅舒适，产品种类丰富，工作人员素质高、态度好。然而，专家指出，普通老百姓不要过于迷信外资银行。首先，外资银行的网点肯定不会像中资银行那样遍地开花。对于那些不习惯使用网上银行、电话银行和自助设备的客户来讲，办业务会很不方便；其次，外资银行高薪聘请的高素质理财顾问往往只针对资产丰厚的大客户，“贵宾”客户确实能享受到良好的服务。此外，外资银行大多延续他们在国外的服务习惯，设计许多收费项目，而且会对不同实力的客户设立差异性的收费标准。这对习惯享受中资银行收费体系的普通大众而言，未必能够马上适应，从成本上讲也未必合算。

　　中资银行能否应对“贴身战”

　　我市拥有良好的经济环境和金融环境，特别是大量高收入客户群体的存在，势必会吸引更多专长于零售业务的外资银行来宁波设立营业性机构，或通过重组本地外资银行的方式以涉足宁波金融。一旦外资银行进入甬城，凭借其管理优势、规模优势、技术优势、跨国服务网络优势以及良好的市场形象，将给中资银行带来一定的竞争压力，并可能对中资银行的优质客户群、优秀人才和市场份额等产生一定影响。

　　不过，有关专家指出，从我国入世的“前过渡期”看，外资银行对一些已开放人民币业务城市的银行业冲击有限，“狼来了”的恐慌并没有真正出现。由于外资银行在客户对象和业务品种上往往根据自身特点而有所选择，在外资银行相对优势的高端客户服务、理财业务等中间业务方面，可能会对中资银行产生一定影响，但并不会对中资银行产生全面的冲击。而且外资银行由于受机构网点分布限制等因素制约，中资银行短期内不会受到外资银行过大的压力。宁波辖内中资银行并不认为外资银行开放对于他们是一种多大的威胁，并表露出应对竞争的自信。宁波辖内中资银行已为入世做了积极有效的准备，资产质量、内部管理、服务产品、服务质量和效率均有明显改善，业务创新能力不断提升，银行综合竞争力得到明显增强。不仅如此，甬城银行业还将从全面开放中受益非浅。外资银行的进入，将为我市银行业带来良性竞争，促进中资银行产品的多元化和服务效率的改进。外资银行带来的国际先进的管理经验和技术，将对我市银行业的改革起到推动作用。此外，外资银行的进入会丰富甬城金融市场的产品和服务种类，方便金融消费者。

　　有关专家指出，从总体上说，中资银行与外资银行之间合作将大于竞争。外资银行需要中资银行的国内网络资源和人民币资金优势，中资银行则需要外资银行的国际网络资源和外汇资金优势。由此决定了中外资银行的竞争只能是在符合规则基础上的有序竞争，在竞争中相互合作。同时，中资银行引进战略投资者的目的，是为了促进中资银行与外资银行的深层次合作。坚持引进战略投资者与发挥自身优势相结合，提升持续发展能力；坚持引进先进技术与消化吸收相结合，提高自主创新能力。

　　甬城银行业笑迎天下客

　　全面放开人民币业务后给银行的监管工作带来了极大的难度，但宁波银监局却明确表态，欢迎外资银行来宁波设立营业性机构，并将提供公平竞争的市场环境。为抓住WTO过渡期结束后银行业进一步对外开放的机遇，吸引外资银行来宁波设立机构，宁波银监局已着手引进外资银行战略研究，以明确引进目标，改进引进策略，有针对性地扬长补短，提高引进外资银行的竞争力。宁波银监局还会同政府部门加强与外资银行的沟通交流，打响宁波在外资银行的知名度。目前，宁波银监局正根据银监会《中华人民共和国外资银行管理条例》出台后的有关实施细则开展相关工作，并根据外资银行引进进度，及时做好与工商、税务、人行等有关部门的沟通协调，为尽快引进知名外资银行来甬设点，提高宁波银行服务业水平创造良好环境。

　　银行业全面开放在引进外资银行的同时，也为甬城的中资银行“走出去”创造了一定的有利条件。宁波银监局将积极支持有条件的地方金融机构“走出去”。他们将积极加强与境外银行监管机构的沟通协调，促进甬城的地方金融机构在公平、公正的环境下开拓海外市场。

　　在开放中迎接新挑战

　　自12月11日起，以中国银行业为标志的金融业将兑现全部入世开放承诺，长期处于政策庇护下的国内金融机构与国际金融巨头“同场竞技”进入读秒倒计时阶段。中国金融业开放，包含银行业、证券业和保险业三方面内容。三者开放步骤有先有后，业内遵循着银行业5年、证券和保险3年“过渡期”做法，后两者如今已基本兑现了入世承诺。

　　作为最后全部兑现开放承诺的领域，中国银行业享受了世贸组织对发展中国家成员可以适当延长履行开放承诺的时间的优惠待遇。自2006年12月11日起，按照银行业入世承诺底限，中国将取消对外资金融机构开展人民币业务的地域限制，允许向所有中国客户提供服务，允许外国金融机构办理异地业务。作为入世开放的重要一环，中国金融业开放向来争论最多。入世近5年来，按照渐进、有序的开放步骤，中国金融业对外开放程度已显著提高。“银、证、保”三大领域中“外资机构”身影频闪，令人瞩目。到今年9月底，中国向外资银行开放人民币业务的城市达到25个，获准经营人民币业务的外资银行机构已达111家。证券业、保险业已提前实现入世承诺，目前已设立7家中外合资券商，23家中外合资基金公司，52家境外机构获得了合格境外机构投资者(QFII)资格；外资保险机构在华设立了121个营业性机构、近200家代表处。

　　外资进入，给中国金融业带来了竞争活力。QFII先进的投资理念，外资保险公司超前的经营思维、外资银行对开展人民币业务高涨的积极性，令人深感推进国内金融改革的紧迫性。几年来，国内金融机构加紧强身健体，以国有商业银行股份制改革为标志的金融改革向纵深推进，效果显著。外资到来，机遇和挑战并存。与国外金融机构相比，国内金融机构在经营、管理、经验等方面都处于弱势地位。一方面我们需要通过开放对国内金融机构施加压力，提高其竞争力；另一方面又不能放手随意开放，对国内金融体系形成大的风险冲击。

　　面对新形势，我们必须头脑清醒。当前国内金融业发展整体水平不高，潜在的金融风险还仍然存在。入世过渡期结束后，我们必须在金融全球化进程中，更加注重健全金融安全网，提高金融防范和化解能力，促进我国经济金融健康快速持续发展。(据新华社)

　　外资银行：

　　既雄心勃勃又小心翼翼

　　12月11日，外资银行在中国市场度过5年的试水期后开始真正“亮剑”，而竞争的焦点将是人民币零售业务。来自中国银监会的最新信息显示，外资银行人民币业务发展速度已经超出预期，并将成为其业务发展的重点。分析人士指出，外资银行在争相掘金中国的同时，也不断地寻找适合自己在华发展的路径，同时改变着中国的金融业生态。

　　雄心勃勃占地盘

　　距离我国银行业全面开放之日愈近，外资银行显现的雄心勃勃占地盘的气势似乎愈猛：11月29日，国际金融巨头汇丰银行刚刚在大连设立了一家支行。据悉，汇丰设在西安的分行也正在筹备当中。除此以外，荷兰银行不久前在成都成立其西部地区的首家分行，东亚银行则计划将其武汉代表处升格为分行。

　　近几年来，特别是今年以来，外资银行的分支行都在加快从大城市渗透到各地中小城市，目前包括花旗银行、渣打银行、法国巴黎银行、新加坡星展银行等在内的众多外资银行已开业的分支行多达数十家，而且大多是在最近才开业的。但尽管如此，外资银行在开办分支行上仍不遗余力，纷纷提出尽快在规模和数量上再次进行扩张的计划。根据中国银监会数据，截至今年6月，外资银行在华分支机构共214家，而9月末这一数字上升为283家，仅仅一个季度，在华外资银行就以超常规的速度猛开了69家网点。

　　人民币零售业务是近期焦点

　　我国13亿人口所提供的潜力巨大的金融零售市场，对外资银行来说是一个难以抵挡的诱惑。调查显示，不少外资银行希望以最快的时间从事人民币业务。普华永道会计师事务所发布的《外资银行在中国的调查报告》显示，被调查的35家外资银行中，有12家计划在2006年年底中国全面开放金融市场后，向居民提供住房人民币贷款服务。同时，在未来3年外资银行计划推出的新业务中，房屋贷款业务位居前列。

　　距离12月11日中国银行业全面对外资开放前的第25天，中国银监会颁布了《外资银行管理条例》，多家在华外资银行第一时间便积极响应。中国银监会银行监管三部主任徐风说，目前已有超过10家的外资银行明确表示，将转制为在华注册的法人银行。徐风透露，基本上条例施行后三个月内，现有外商独资银行、中外合资银行即可获得“准生证”。

　　小心翼翼才能掘得“真金”

　　分析人士指出，由于其中有种种严格要求，“转制”为法人银行，对不少外资银行来说，可能仍是一个挑战。

　　与此同时，外资银行在华经营同样有跨国投资的一般风险特点。在竞争业务方面，外资银行最看重的是投资银行业务，接下来才是公司业务和零售业务，目前我国并未就开放本国资本市场达成全面的协议，外资银行仍无法全面拓展国内的投资银行业务。因此市场人士预言，外资银行进入中国掘得“真金”也得小心翼翼。

　　汇丰银行杭州分行行长李震表示，中资银行在营业网点、客户数量、本地资源有绝对优势，外资银行在竞争中要取胜也不易。他认为，中国消费者接受外资银行的服务也会有一个“认可期”。

　　香港—标准普尔信用评级机构新近发表的分析报告也理性提醒，长远而言，有关措施将会为外资银行带来庞大商机，但在中国这一新兴市场经营的外资银行也将要面临一系列风险。标准普尔预测，新进入市场的外资银行由于面对其他外资银行的激烈竞争，将可能需要五六年时间才能实现盈利。(据新华社)