本报记者张 鹤 

　　日前，镇海区庄市两家建材商店因用POS从事信用卡非法套现交易而被有关部门停止交易。市人行有关人士表示，恶意套现属于违规行为，要受到法律追究。目前甬城一些不法分子利用报刊网络公开招揽业务，希望广大持卡人认清信用卡套现的危害不要参与。 

　　由于银行卡使用环境的改善，我市银行卡产业得到健康发展。今年上半年，全市共发行各类银行卡293.49万张，新增特约商户1236户，银行卡刷卡消费金额占社会消费品零售总额的比例已达到11%以上。 

　　然而，随着银行卡业务的蓬勃发展，一些不法分子利用银行收紧银根，持卡人获得贷款难度加大的时机，打着“银行中介代理公司”、“贷款中介”等名义，利用信用卡透支额度和免息期，帮助信用卡持卡人不通过正常手续(ATM或柜台)提取现金，而是通过虚构POS机刷卡消费交易骗取高额手续费和银行资金。据市人行调查显示，信用卡套现在我市有愈演愈烈之势，去年，该行总共发现可疑商户15户，查实并撤消特约商户1户；今年上半年发现可疑商户107户，查实并撤消特约商户4户；而从7月份至今，就发现可疑商户118户，查实并撤消特约商户28户。 

　　市人行有关负责人介绍说，信用卡套现活动的社会危害非常大。对银行而言，这些以提取现金为目的的信用卡融资很容易转化为银行的高风险贷款，加大了银行经营风险，破坏了社会诚信环境。对持卡人而言，通过不法商户信用卡套现存在诸多风险，一般商户等银行金额到账后，才会将现金给持卡人，这就可能存在不法商户卷款逃脱的风险。另一方面，如果有消费者通过广告中的办卡公司办卡，很可能被这些公司欺骗，根本拿不到信用卡。此外，如果持卡人通过不法分子实施信用卡套现后，有可能会被列入全市联网的信用黑名单。一旦被列入黑名单，持卡人将不可能再从甬城各家银行获得贷款。 

　　市人行有关负责人介绍，根据国家颁布的有关法律法规，持卡人不允许利用信用卡套取现金以及恶意透支。利用银行卡及其机具诈骗银行资金的，涉嫌触犯《刑法》中关于“使用虚假证明文件诈骗银行或者其他金融机构贷款”的罪名。目前，市人行正在联合有关部门对信用卡套现犯罪活动进行查处。