中国宁波网讯“我申请贷款买房，但银行怎么界定我想买的房子是不是第二套及以上商品房？”对于房贷新政后这一市民最关心的问题趋于明朗———本周开始，我市各家银行对有关第二套及以上商品房的界定标准逐渐出台，多家银行基本将以家庭为单位来核实居民申请的是不是第二套及以上商品房，无法核实者将在合同中特别约定。

　　按照“十一”前央行和银监会发布的《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》中有关第二套房首付比例及利率调整相关规定，昨天，建行宁波市分行有关人士告诉记者， “尽管总行正式文件还没出台，但按刚下发的操作要求，我们将以夫妻为一个整体，来核实申请人贷款置业的是不是第二套及以上商品房。也就是说，即使目前的房产证上只有夫妻中一人的名字，只要仍在还贷，另一人申请的房贷将按第二套商品房有关政策来执行。”

　　交行宁波分行有关负责人表示，在没接到总行通知之前，交行房贷只能通过贷款人的本人申明和个人征信系统来核实， “估计总行的相关文件很快会下来。”这位人士补充说。

　　由于此次房贷新政或将引发银行间客户资源的争夺，记者昨天采访的数家银行言辞谨慎。这几家不愿意透露姓名的相关银行负责人表示，将通过本人申明和信用记录等方式，以夫妻为单位核实所购住房是不是第二套及以上住房。倘若如此，将执行首付最低4成和利率上浮至少10%的有关房贷新政。

　　记者注意到，招商银行在国内部分城市执行的标准是以个人为单位来界定申请者是不是来购买第二套及以上住房的。这也就是说，夫妻每人购买一套商品房或一个家庭同时申请的两套房产分属夫妻各方名下的话，这些房屋的贷款仍可享受先前的房贷政策。

　　与此同时，另一个问题也浮现———若第一套房屋贷款还清了，重新再购一套商品房需要贷款又该怎么界定？记者在采访中注意到，目前，各家银行分歧明显。

　　工行和兴业银行规定，对这部分购房者将按第一套房贷政策执行。工行同时规定，若该贷款人在外地仍有第二套房屋贷款的，就要按第二套房贷政策来执行。但对此，工行宁波分行有关负责人表示，他们正在商量，宁波怎么执行目前尚未明确，不好说。

　　另外，有的银行表示，他们对还清了首套房贷业务的客户，其新申请的房贷仍将按第二套房产的新政策执行，也就是说无法享受首套房贷的优惠。

　　记者同时了解到，对9月27日房贷新政后申请第三套及以上住房按揭者，部分银行称，正在考虑将按第二套房贷的5%-10%的标准进行利率上浮，并要求贷款者首付比例提升到五成甚至更高。

　　“若我以前没贷过款，这次同时申请两套商品房贷款，而此时，央行征信记录中还没我的信用记录，银行也无法核实我买的是不是第二套商品房，这样的贷款怎么核实呢？”对于读者向本报提出的这一问题，几家银行均表示，在这次房贷新政策下，银行房贷合同的有关内容正在做相应调整，新合同中将要求贷款人保证若贷款人隐瞒房贷真相，银行知情后有权调整贷款金额和利率标准。

　　“房贷是目前消费信贷中资产质量最好的一块，大家都在互相观望。”采访中，不少银行相关部门负责人告诉记者，在不违反央行和银监会政策的前提下，新政策如何贯彻，实行后的效果如何还有待观察，但9月27日后合同的执行各家银行确实有所延缓。 (记者景致)

　　央行副行长称完全能够认定第二套房银行称相关困惑仍待解

　　“可以明确的是，央行征信系统完全可以查到贷款人是否贷款买过房，成功认定‘首套自住房’和‘第二套(含)以上住房’。”央行副行长、上海总部主任苏宁昨天在上海表示。

　　无疑，对第二套住房的认定将成为此次房贷新政是否能够落实的关键。

　　央行表示，商业银行在接受个人住房贷款申请后，应及时通过个人信用信息基础数据库对借款人信用状况予以查询，贷款申请批准后再将相关信息及时录入该数据库，以此确保对“首套自住房”和“第二套(含)以上住房”的认定。

　　然而，市场仍然对央行征信系统是否可以胜任这一繁杂任务备感质疑。

　　苏宁昨天表示，央行征信系统完全可以成功认定第二套房， “我们拥有覆盖全国的数据库，只要贷款人曾经买过第二套房，将完全在这个系统中如实反映出来”， “我们所说的第二套是说针对所有银行购买的第二套，绝对不会出现贷款人在工行买‘第一套’，又成功在中行再买一个‘第一套’的情形”。

　　苏宁透露，对于应收账款质押登记公示系统的上线，央行实际上是获得了全国人大对央行主管动产登记制度的授权，但对于房子这样的不动产而言，并没有明确规定授权给央行负责不动产登记制度。

　　新的困惑仍然存在，对此，甬上银行界人士告诉记者，比如现在部分家长以孩子名义购买的住房，当孩子由于结婚等原因需新买住房时，实际上可能是孩子购买的第一套住房可能要按第二套的政策执行了。另外，若夫妻购房此前没有银行房贷记录的，现在分别以夫妻名义购买住房时，若按银行以个人为单位来核实的话，他们仍有可能钻新政策空子。

　　所有这些问题，亟待权威部门的解释，否则房贷新政可能会打折扣。