记者昨日从宁波一些商业银行了解到，目前各家银行已经获得2008年的贷款额度，此前因额度用完而停办的个人住房贷款以及消费贷款已经恢复正常发放。 

　　不过，与往年年初各大银行信贷急增的情形不同，今年各家银行从央行所获得的贷款额度普遍少于往年，有些银行的总额度甚至比去年少了近一半。各银行信贷部门负责人提醒市民，除了贷款利率增加外，市民首套住房按揭没有任何改变。 

　　按季上报贷款额 

　　这几天，各家商业银行个人零售业务部门的工作人员又开始忙碌起来。记者了解到，尽管各家银行已经获得2008年贷款额度，但由于监管层对各商业银行的贷款规模进行严格控制，各商业银行宁波分行今年的贷款额度普遍少于往年。值得一提的是，与以往将贷款额度设为全年考核的做法不同，根据央行规定，各商业银行今年将“按季上报贷款额”。 

　　一位不愿透露姓名的股份制银行工作人员告诉记者： “我们的总额度少了一半。而且今年将全年额度分配至每月或每季度，就是意在控制银行的贷款规模，不至于出现去年年底‘无款可贷’的局面。所以去年初热火朝天地放贷场面今年是不可能出现了，我们最近都没办出过多少贷款，特别是二手房贷款。”这位人士告诉记者，对银行来说，原来一年的贷款额度总是先松后紧，因“早放贷、早盈利”，一般一季度发放的贷款量可以占到全年的三分之一强。现在只能在每月或每季的额度内展业，多少束缚了银行信贷部门的手脚。 

　　据记者了解，由于额度缩减，一些股份制银行甚至暂停了二手房贷款。一家股份制银行个贷中心负责人告诉记者： “虽然没有明确说停办，但事实上我们已经没有办理二手房贷款了，把有限的额度向一手房倾斜。” 

　　二套房贷利率上浮 

　　最早在宁波推出房贷业务的建行市分行，最近房贷业务明显下降。 “最近我们办理的都是一套房贷，还没办过二套房贷。”房贷部负责人告诉记者，二套房贷的利率和首付标准的上浮，使一些想贷款的人望而却步。 

　　2007年12月，央行针对去年9月底的“二套房贷新政”出台细则，明确以“家庭”为单位更严格地认定第二套房贷，同时，无论首套房贷是否还清，再次贷款均视为“二套”，执行上浮利率和四成以上首付。另外，公积金贷款也纳入二套房贷认定范围，不再享受“优待”。这个规定的出台，将相当一批原先能享受优惠利率的房贷划到“二套及以上的行列”。 

　　二套房贷利率上浮，究竟要多花多少利息？记者请专业人士算了笔账。以一笔30万元20年期的贷款为例，假设选择等额本息还款法，现行基准利率为7.83%，如享受首套房下浮15%后利率为6.6555%计算，月还款额为2264元，20年利息总额约24.3万元；上浮10%后利率为8.613%，月还款额为2625元，利息总额约33万元，增加了近8.7万元。 

　　贷款审批更加严格 

　　各家银行的相关负责人均表示，只要监管部门不下发新的限制性要求，对按揭供房者“符合手续就放款”，尤其是首次置业按揭者，除了执行新的利率外，其他没有任何变化。 

　　记者在采访中发现，银行所说的“符合手续”的门槛显然要比去年高，银行对贷款对象的要求严格了许多。建行有关人士表示，目前客户向银行申请房屋贷款按揭，无论房产证上填写一人或夫妻双方的名字，均需要向银行提供结婚证、离婚证或者未婚证明。而一旦银行通过央行个人征信系统查询得知客户或客户配偶已有贷款记录，商业银行将按照二套以上房产按揭办理。由于目前商业银行对一、二套房产按揭执行的首付、贷款利率在操作上存在较大差异，因此，未婚证明是否真实，则成为目前商业银行严格执行房贷新政的关键。 

　　另外，根据政策规定，如果市民的家庭人均住房面积比全市平均水平低，可以享受首套住房优惠政策的。不过也必须提供如房产交易中心的查询证明等相关证明文件。 

　　而一家股份制银行零售银行部负责人称，虽然目前还缺乏对客户婚姻状况有效、权威的查询渠道，但银行不可能完全对客户提供的单身证明“听之任之”。因此，对于难以判断客户婚姻状况的个案，银行一律从紧处理，必要时甚至会要求客户提供户口所在地区民政部门的证明。 

　　买卖双方博弈加剧 

　　贷款从紧，加重了楼市的观望气氛。 

　　上月初，位于城西联丰区域的某楼盘开盘，共推出200余套小高层，面积在93～112平方米之间，均价在7500～7800元/平方米左右。相比所处地段与周边其它楼盘，这个开盘价格有些偏低，该楼盘销售公司一位人士解释说，开发商有尽快回笼资金的需要。此外，目前整个市场的观望气氛浓厚，也是该楼盘选择谨慎开盘的一个重要原因。记者在开盘现场发现，虽然该楼盘前期进行了预约领号，但实际上，不领号的购房者在开盘当天也可以买到房，只是选择的朝向、位置稍差。 

　　“现在的宁波市场存在一种微妙的博弈，买卖双方都在观望和试探。”21世纪不动产的施建益说。这种互相观望的心态造成了交易量进一步萎缩。根据21世纪立得公司的最新统计，上月31日至1月6日这周该公司共成交了37套房子，比上周大幅下降57%，成交金额为2045万元，比上周下降43%。甬旺房产的张惠明也告诉记者，根据统计，该公司在2008年的第一周共成交9套房子，相比上周减少了7套，总成交金额746万，相比上周减少了1092万，价量再次出现了“冰点”的现状。 

　　房市的观望气氛也直接影响到了开发商拿地的热情。上月的28日，市国土资源局对高新区、东钱湖等5幅国有土地使用权进行了公开出让。值得注意的是，2幅住宅用地的竞价不像以往火爆，场面冷清，2幅地均只有两家公司参与竞价，竞价开始后还有公司主动退出，使得2幅地都只经过了一轮书面竞价，就很快结束。 

　　业内人士认为，对于房价结构性调整的预期，使开发商不敢贸然拿地。此外，楼市萧条引起的销售困难、变现能力减弱、银根紧缩，使很多房地产企业资金十分紧张，这也是竞地者减少的重要原因之一。 

　　另据记者了解，银行收紧房贷也使得选择一次性付款买房的市民增多。据中介反映，这个趋势在小户型成交中特别明显。南天房产总经理何天波向记者介绍，最近选择一次性付款的客户比以往增加了约20%，其中绝大部分是小户型的购房者。 “银行收紧二手房贷，导致总价在四五十万元的小户型申请周期拖长，即使能批下来，额度也不多。不少购房者往往选择从其它渠道筹措资金。”何天波说。 

　　记者周静蔡明东