本报讯(记者周静)银监会整顿新规的出台，在银行理财产品市场一石激起千层浪。昨日，记者以客户身份走访了多家位于闹市区的银行营业网点，发现绝大多数银行将自家理财产品的资料撤出宣传架，有的甚至全面停止销售理财产品。

　　据记者了解，目前各大商业银行都按照银监会要求，不同程度地对自己的理财产品进行整顿。

　　十几个网点只有一家在卖

　　昨日，记者沿百丈路、中山路走访了十几个银行网点，发现绝大部分网点已经将理财产品暂时停掉了。在资料陈列架上，银行已经将自身的理财产品资料撤出宣传架，取而代之的，是各大基金公司的宣传折页和银行自身业务的宣传册。

　　在浦发银行兴宁支行的个人理财中心，宣传展架上的地盘几乎都被基金产品资料和保险产品资料所占据。记者询问是否有短期理财产品可以买，一位理财经理告诉记者：“我们暂时没有理财产品，您可以留个电话，如果有理财产品推出来了，我们会尽快通知的。”在不远处的一个农行网点，理财经理也告诉记者，现在没有理财产品在卖，如果需要，可以先登记姓名和联系方式。而在工行彩虹支行，理财经理建议记者去存三个月或者六个月的定期储蓄，原因也是“理财产品暂时没有卖，什么时候有卖也不知道。”一家银行的理财经理告诉记者，停售是最近一阵子的事情，“我们14日卖了最后一个产品。”

　　据记者了解，就在3月份，还有银行一周内连续推出7个理财产品，一家银行同时在售的理财产品可多达十几种。而从记者昨日采访中了解的情况看，即便是仍然有售的理财产品，一般也就一到两种。兴业银行宁波分行营业部是记者昨日走访的十几个网点中惟一一个有理财产品在售的。据其大堂经理介绍，目前在售的仅有一个三个月和一个六个月的产品，都是保本型的。

　　紧急停售缘自银监会新规

　　今年以来，自从基金销售随着不争气的净值表现陷入停滞后，理财产品在宁波各家银行同类产品的销量中处于上升状态，销量几乎是同期基金销售量的数十倍到上百倍，如建行市分行，每10天理财产品的销售量一般就可以达到1个亿。这么热卖的产品怎么会“不约而同”地停掉了呢？

　　一家股份制银行个人业务部有关人士向记者透露，出现这种情况不是巧合，而是跟最近银监会的明察暗访有关系。“据说也有异地监管部门的人会来查，所以大家都比较紧张。我们上周本来要推出一款外汇理财产品，结果就在要推的时候银监会出了新规，只好赶紧把销售的计划搁置。现在大家都在等银监会检查结果出来。”

　　根据官方批露的信息，银监会在此前的检查中发现部分银行产品宣传中风险揭示不足，过分强调预期收益；缺乏完整信息披露机制；销售人员管理存在漏洞；投诉处理机制不完善等诸多问题。针对这些问题，银监会于本月15日下发了《进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，限定各银行业金融机构接到《通知》后须开展个人理财业务自查，限期改正自查出的问题，于5月30日前将自查和整改情况报告报送中国银监会业务创新监管协作部。同时，各银监局在接到通知后也要对商业银行理财业务进行暗访，于4月30日前将调查报告报送中国银监会业务创新监管协作部。

　　目前各家银行采取了不同的方式对银行理财产品进行了自查，包括中农工建交在内的多家银行已经对产品说明书中风险提示一栏进行了规范，另有不少银行在网站上也对产品的简介和预期收益的计算公式进行了更新。

　　风险提示摆在醒目位置

　　记者发现，对照银监会的最新规定，为数很少公开展示的银行理财产品的宣传资料，都已将风险提示放在醒目位置。比如兴业银行在售的两种理财产品的资料上，把风险提示放在了最前面。资料中，除了简明地提示了该产品的主要投向，并特别注明“本产品的预期收益率由我行根据所配置基础资产的银行间市场目前收益率水平确定，如理财产品到期时基础资产投资运作未达到预期收益率，则客户所获投资收益将低于理财产品预期收益，最小收益水平为0”。大堂经理在给记者展示宣传资料时，也强调了“这个是预期收益率，不是一定的收益率。”

　　部分银行在客户购买理财产品前要求作“风险承受能力测试。”虽然各家银行的“风险测试”问题有粗有细，不尽相同，但大多包括投资者的年龄段、希望得到多少收益、在银行有多少资产、大致的年收入以及对今后年收入的一个大致判断、是否买过股票、基金等等这些内容。

　　据业内透露，此前，理财产品的宣传册子一般都将收益率放在最醒目位置，而许多投资者在选择理财产品时，第一关注的是产品的最高收益。银行方面希望通过此次整改，让投资者多关注些所需承担的风险，多关注理财产品在最差情况下收益的多少，一方面可以给投资者以心理准备，另一方面也可以看出产品自身是否有应付最差情况的应急预案。

　　-相关链接防范四大风险

　　一是收益率上不要被“忽悠”。要弄清理财产品广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是否代扣税；广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。

　　二是投资方向不要被“搞晕”。要清楚人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场，具体投资于什么金融产品，这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否能够实现。

　　三是流动性不可“忽视”。大部分人民币理财产品的流动性较低，客户一般不可提前终止合同；少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。

　　四是挂钩预期莫“糊涂”。如果是挂钩型理财产品，应分析所挂钩市场或产品的表现，挂钩方向与区间是否与目前市场预期相符，是否具有实现的可能。据新华社