中国宁波网讯 股市惨跌、楼市疲软，再加上第二套房的苛刻要求，不少房贷族还贷压力日渐沉重。但记者近日发现，眼下不少房贷品种悄悄融入了理财意识，只要贷款者稍加比较，便能找出一个还贷压力相对较小的品种。

　　有的房贷族为了少付利息，一有闲钱便急着提前还款，可一旦出现出国旅游、子女上学等大笔资金需求时，手头资金便紧张起来。对此，光大银行推出的 “天天省”房贷业务，考虑了节省贷款者利息、预留备用资金、减轻还款压力等诸多要求，借款人还可以自由选择固定利率或浮动利率。颇受首次买房的年轻夫妇或是上有老下有小的 “夹心族”的认同。光大银行私人业务部吴蓉蓉以一笔10年期80万元贷款为例给记者算了一笔细账：假设贷款人月初存入16万元活期存款，便可提前偿还6.35万元贷款本金，当日即节省13.81元贷款利息，当月节省贷款利息为428.11元 （月底保持账户余额不变）。按此计算，贷款人每年可节省贷款利息5040.65元，10年总计省下50406.5元利息。

　　我市另外几家银行推出的 “气球贷”还贷模式，近来再度受到关注。以一笔30年期50万元贷款为例，倘若以等额本金还款计算，“第二套房”月供为3885元，比房贷新规出台前增加了673元，但如果采用 “固定利率气球贷”，即选择一个较短的贷款期限 （如3年），但以较长的期限 （如30年）来计算月供，这样每月还款金额仅为3780元。银行人士表示，在加息通道的背景下，采用 “气球贷”的房贷者成本支出会更少。

　　近期，中信银行宁波分行又推出了等比、等额递增还款法和等比、等额递减还款法，这两种还款方法可以由借款人根据自己未来的现金流状况，选取合适的灵活还贷方式。中信银行理财经理林森楠告诉记者， “前者是借款人每隔一定递进周期分期偿还贷款本息，偿还金额按一定比例、金额增加，其特点是前期还款压力较小，且能免去频繁提前还款的手续；后者恰好相反，其特点是后期还款压力较小。”

　　此外，近日另一家银行还推了 “消费易”业务。该行人士同样给记者举了个例子。王先生100万元的房贷循环授信额度经过一段时间的按时还款，已累计还贷20万元，在申请开通 “消费易”之后，其一卡通账户便自动多出了5万元的免息透支额，可专供其刷卡消费，免息期 （最长50天）过后倘若不还款，透支额度才会转为消费贷款，同时，王先生的账户上将生成新一笔5万元的免息透支额。

　　对这些新型房贷理财品种，理财专家提醒房贷一族务必细细比较。借款时要权衡自身的收支情况，不同房贷产品优势各异，贷款者追求省钱省息的同时还应考虑自身状况选择合适的品种；贷款后及时根据自身收支变化调整还款计划。 （记者 崔凌琳）