一度热门的美元理财有渐受冷落之势。（本报资料图片）

　　本报讯（记者 周静）“最近澳元在跌，要换可以来换点了。”近日，浦发银行宁波分行贵宾中心的一名理财经理给自己手头的一名VIP客户打了电话，此前，这个客户请她推荐一个合适的机会买澳元，因为9月份，又得给留学澳大利亚的儿子寄学费和生活费了。

　　进入7月份以来，因为筹措留学资金而去银行购汇的市民多了起来。银行理财专家提醒，瞅准时点购汇能省下不少钱。

　　隔一周竟省3000元

　　“最近澳元跌下来了，澳元兑美元都跌破0.95了，所以用人民币买澳元也相对便宜了。”浦发银行理财服务中心的理财师陈培红告诉记者：“一周之前浦发挂出来的澳元购汇价还是6.65，就是6.65元人民币可以换1澳元。而现在是6.5不到了。以换2万澳元为例，现在换要比一周前换少花3000多元人民币。”记者询问是不是再等等可以省下更多钱，该理财师认为，现在这个点位差不多了。“要跌也不会跌得太多。因为澳元不会一直跌，而且跌的过程中也有起有伏，想在绝对低点买进有难度，现在这个价位已属于相对较低。如果要换的量多，可以分步买，如果只买1万左右，就一次性买进好了。”

　　据介绍，近段时间各非美元货币正值高点回调，对于有留学生要用到这些货币的家庭来说可是个好消息。根据汇率波动踩点，等其下调至相对低位时购汇可以省下一笔可观的钱。除了澳元以外，这类货币还包括欧元、英镑、加元等。

　　美元、港币不急着买

　　但就美元和港元而言，在人民币逐步升值的情况下，购汇主要看时间，时间越迟越划算。理财师告诉记者，到目前为止，人民币兑美元汇率仍然呈现出在小幅波动中逐步升值的趋势，如果以几天为一个观察周期，则人民币汇率可能出现有升有降的情况，但是如果以半个月或一个月作为观察周期，就会发现人民币总是在稳步升值的。

　　在美元逐步贬值的情况下，对于赴美留学的学生而言，一次性大额购汇带出，不如分散购汇，各种费用能够分散缴纳的宜尽量分散缴纳。例如，目前在美国，不少消费支出可以以刷卡的方式实现的，在美元稳步贬值的情况下，以刷卡的方式进行透支消费，然后以人民币还款，便可享受人民币升值带来的好处。

　　此外，由于港元实行联系汇率制，挂钩于美元，在美元兑人民币不断贬值的情况下，港元兑人民币也在不断贬值，因此，港元的购汇时间也是越迟越好。

　　不同银行有价差

　　在采访时，记者还发现不同银行是有价差的。国内各商业银行的外汇牌价，都会根据国际汇市的波动，一日更新几次，由于更新时间不同，不同银行赚取的点差不同，同一时刻，不同银行的外汇牌价会有一定的差别。一位不愿透露姓名的银行业内人士告诉记者：“一般会差20个基点左右，多的会相差40个基点，不过每个银行的优势币种不一样，就像不同的超市，可能这个东西便宜了，但那个东西就贵了，所以在购汇前货比三家，也是省钱的一大窃门。”

　　因私购汇很方便

　　记者在采访时留意到，现在居民因私购汇非常方便。“一年内只要不超过等值5万美元，凭本人身份证就可以直接去银行柜台买外汇了。一般情况下，去国外留学，一年5万美金也够了。去英国留学好像不太够。我们有些客户的孩子在英国留学，一年购汇有时要超出5万美元。”中国银行宁波市分行个人业务部有关人士告诉记者。

　　超过等值5万美元，按照外汇管理局的规定，需提供本人有效身份证明、标有明确真实费用金额的需求凭证进行审核，经审核后仍可按实际需要外汇金额购买，无金额限制。

　　具体要提供哪些凭证呢？如购买第一学期的生活费或学费，自费留学人员须提供因私护照及有效签证的原件和复印件、境外学校出具的录取通知书、费用证明（如无法提供录取通知书及费用证明原件的，可提供传真件或网上下载件）。购买第二学年或学期以后的学费或学费时，须提供因私护照及有效签证复印件、相应年度或学期的费用证明及生活费费用证明。

　　外币汇款也能省钱

　　“购汇以后可以存入事先开立的账户，然后由这个账户电汇出去。费用的收取每个银行有不同的规定，但是相差不是太多。比如我们银行，汇等值1万美金收取130元左右，每增加等值1万美金费用相应增加50元。”浦发银行宁波市分行的工作人员告诉记者。而记者去别家银行打探了一下，确实各家在这一块相差不是太多。以中行市分行为例，把汇费和邮电费分开收取，根据目的地的不同，邮电费按70到100元收，汇费则是所汇资金的1％。。

　　在记者的采访中，电汇是各家银行的理财师比较推荐的一种方式。不过他们也提醒，电汇适合已经出国、在国外有账户的留学生。使用电汇的前提是对方有他国账户，如果是为出国留学生缴纳学费和报名费，采用电汇是最适合的方式，因为这种方式时间短，到账安全。以中国银行为例，一般2～3个工作日就能到账，方便、安全、快速，是目前使用频率最高的方式。

　　除电汇外，还可以选择票汇或者旅行支票。票汇适合那些首次出国、还未在国外开立银行账户的留学生。采用票汇汇款，只要提供你的姓名和所在城市名称即可办理，留学生可以方便地携带汇票出国，并在国外的银行办理托收。旅行支票面额较小，一张支票可以是20元、30元，可在全球广泛使用、无有效期、丢失可挂失并获相应补偿等特点，是现金的一种很好的替代品。既可直接缴纳学费，又可用于日常消费。中国银行市分行的工作人员告诉记者，“相对来说，票汇、旅行支票的手续费比较高，我们建议客户可以结合使用。比如把一部分资金用票汇、旅行支票的方式让孩子带出去应急用，孩子到了国外后马上开立个账户，这边的余款就可以通过电汇汇过去了。”

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　　有留学生家庭更须外币理财

　　本报讯（记者 周静）在人民币升值速度加快的2008年，对于有留学生的家庭来说，怎么样打理外币资产可是一门大学问。理财师建议，根据留学地点的不同，可以选择一结了之，用时再买，也可以选择用理财产品组合来提高收益率。

　　如果留学地是在英国、澳大利亚等非美元地区，理财师建议不必急着把手头的外币结成人民币，反而可以逢低买入这些币种，并组合成中短期的理财产品，即为今后支付费用作准备，并可享受较高的利息收入。

　　目前宁波的银行推出的外币理财产品中，澳元、英镑、欧元的理财产品的预期收益率相对较高，比如一年期澳元理财产品预期收益率摸高到了9%的水平，而人民币一年期存款利率是4.14%，税后收益率不到4%。一家国有银行的理财师建议投资者关注这类商品货币。“尽管人民币对美元在升值，但是相对于澳元、欧元、英镑等却是在贬值的。去年，欧元对人民币累计升值3.9%。所以如果投资者买欧元或澳元的理财产品，在获得欧元和澳元理财产品本身收益的同时，还能获得这两个币种对人民币升值的好处，可以更有效地防范外币资产缩水。”

　　这位理财师提醒，把人民币换成外币，再买外汇理财产品，应该选择合适的时机，逢低购入，买的理财产品最好是固定收益的那种，风险小，而且时间应选中短期为宜。“因为你的主要目的是为今后的支付费用作准备。”

　　不过如果孩子是去美元区留学，手中有外币的还是结掉为宜。一则美元理财产品的收益优势不大，其固定收益品种一年期的税后收益约为4.5%。二则人民币对美元的升值在持续，也就是说，美元越晚买越便宜，到要用的时候再买入显然更为划算。