本报讯持有信用卡的用户，不通过正规途径提取现金，而是在一些专门进行信用卡套现的不法中介处刷卡，从而套取扣除中介费后的信用卡内资金，这种利用信用卡套现的违规行为日前出现在我市。一些专门从事POS机信用卡套现的中介，甚至打着“银联”的幌子在街头发起了名片。
套现“生意”还不错
记者近日在江厦街的一家商铺门口看到了多张写着“专业套现信用卡”的名片，上面不仅有联系人名字、QQ、手机号码和地址，甚至还印有中国银联LOGO。记者给对方打去了电话，一男子告诉记者，套现1万元以下的现金不管数量多少，收取每笔100元的费用，1万元以上收取1.5%的费用，10万元以上的费用为1.4%。
昨天下午，记者跟随中国银联宁波分公司的一名工作人员到该不法中介所在地进行了暗访。按照名片上写的地址，记者在世贸中心大厦一阁楼房内找到了这一“专业套现信用卡”的中介。三四十平方米狭小的空间，两张办公桌、一台电脑、一台验钞机、杂乱摆放的物品，这就是中介每天接待前来上门套现客户的场所。得知我们只需要套现5000元的现金时，一位中年男子失望地说，“才那么点钱啊，人家都是十万元、几十万元套现的。”他还说，不久前，他们就接待过慈溪的一位私营业主，一下就套现了100万元。男子说，POS机上的每一笔交易他们支付给银行50元。20分钟后，另一男子拿着POS机走了进来，记者前后刷卡5000元、3000元，每次支付了100元的费用。
随后，中国人民银行宁波市中心分行、中国银联宁波分公司、宁波市银联商务有限公司等单位的相关人士联合到现场没收了该不法中介的POS机。负责POS机安装维护的宁波银联商务公司有关人士介绍，到目前为止，他们因发现有商铺违规套现信用卡而停止合同协议、没收POS机的数量就在100台以上。
违规套现要不得
宁波银联有关人士介绍说，目前，不少商业银行的信用卡最高透支额达到了几十万元，而今年以来，资金周转速度减慢，不少中小企业感到资金短缺的压力，通过正规的途径从信用卡取现，除根据取现金额按比例扣收手续费外，每天要交纳万分之五的利息，而到这些不法中介取现，费用相对较低。中国人民银行宁波市中心分行有关人士说，这种违规套现行为扰乱了正常的金融秩序，容易助长信用卡犯罪。
针对这种现象，今年上半年，监管部门曾发布《关于信用卡套现活跃风险提示的通知》，强化了银行对信用卡套现活动的惩处措施。据记者了解，目前，银联已建立了专门用于侦测非法套现交易的监控系统，一些大额、长期、恶意的套现行为很快就会被侦测记录到监控系统内。一旦发现这种行为，银联将通知各家发卡银行并向公安机关通报，随后将中止该商户的银行卡交易，而将其列入商户黑名单，以后将无法再入网。同时为防止持卡人违规套现，中国人民银行的个人征信系统也会将确定的套现交易记录在案，恶意套现的信用卡持卡人将被列入该系统的“黑名单”，该持卡人之后的信用卡及个人贷款申请将被所有银行拒绝，直接影响到生活。
恶意套现涉嫌犯罪
记者昨天还就此采访了浙江康派律师事务所律师胡栋。他认为，刷卡方和持卡方进行的套现交易，实际上是建立在虚假的事实上进行的交易，是一种违规行为，尤其是恶意套现信用卡，还会触犯刑法。如果持卡人套现后超过规定期限未能还款，并且经发卡银行催收后仍不归还，则可能因恶意透支而涉嫌信用卡诈骗罪，承担刑事责任，最高可判处无期徒刑。
据记者了解，近期我市将开展信用卡套现的专项检查。
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近日，银监会下发了一则《关于信用卡套现活跃风险提示的通知》，要求银行严控信用卡非法套现行为，一些热衷套现的投机者开始“安分”下来，但不法中介依旧活跃。 >>>详细