由次级抵押贷款危机引发的金融危机蔓延到实体经济后，如今又扩展至消费领域。

　　美国《纽约时报》２９日报道，美国银行业正逐渐在信用卡发放和授信额度方面“收紧裤腰带”，让普通消费者在次贷危机后面临新的信用卡危机。

　　门槛提高

　　报道说，包括美国运通银行、美国银行和花旗银行等在内信用卡业务主要提供商已经开始对信用卡新申请者制定更严格标准，同时削减最具风险客户群在所有信用卡客户中的比例。

　　以第一资本金融公司为例，根据公司向纽约证券交易委员会提供的文件，公司第二季度已经着手大幅关闭非活动账户，同时将现有客户的信用额度比一年前降低４.５个百分点。

　　对于现有客户，多数银行已制定一整套分类标准。比如，已经身负债务者将难以获得信用卡服务；如果客户生活在饱受次贷危机冲击的地区，或者就职于“问题”行业，那么他们的信用额度将大幅度降低。

　　即使信用良好者也难以躲过这场信用卡“寒风”。以面向高端客户的美国运通银行为例，公司将逐渐把信贷利率提高２至３个百分点，即从目前的１５％最多提高至１８％。

　　雪上加霜

　　虽然这种变化旨在保护借贷者利益，但消费者无形中受到多重打击。

　　首先，一些消费者在银行执行更严格评估标准后所获信用评级可能下降，意味着他们享受信用卡服务时必须承担更高的利率，借款难度也随着增加；其次，银行降低消费者信用额度后，后者的日常预算规划面临更大困难，因为银行往往在降低额度后在通知客户，而通知期间有３０天。

　　“我们以前平均一周会收到两封邀约函，但过去一年中我没有看到过一封有关信用卡的邀约，”经营一家房地产机构的布雷特·巴里说，“让我感到吃惊的是，这些银行所从事的领域就应该是扩展信贷，但他们不愿意为我提供这些服务。”

　　巴里介绍说，过去一年中，美国运通银行已经在没有事先通知的情况下４次降低了他企业和个人的信用额度，这让他在支付职员工资和规划预算方面面临不小麻烦。

　　“信用卡提供商意识到市场在萎缩，没有发行更多卡的额外空间，因此他们只能缩小规模，”明特尔市场调查公司分析师莉萨·赫罗内克说，“人们的房贷、债务已经让他们信用透支。”

　　前景暗淡

　　《纽约时报》报道，随着越来越多借贷者未能如期偿还债务，美国信用卡提供商今年上半年蒙受的呆坏账损失达２１０亿美元，预计未来一年半中这一数字将达到５５０亿美元。

　　市场分析师担忧，眼下呆坏账已经占到信用卡业务总量的５.５％，这一比例今后可能超过２００１年网络泡沫破裂后的７.９％纪录。

　　“如果失业率继续增长，那么信用卡呆坏账率将超越历史水平，”花旗集团首席财务官加里·克里滕登说。

　　摩根士丹利分析师贝西·格拉塞克注意到，以往几次市场低迷时期，银行能够通过提高收费来弥补损失的利润，但这一方案在当前局势似乎难以行得通。

　　“上一次信贷成本上涨的时候，费用远低于现在，因此信用卡提供商可以借这一手段弥补损失，”格拉塞克说，“不过眼下的审查措施更严。经历次贷危机后，整个世界对借贷者的一举一动都更加敏感。”（徐超）