本报讯 上个月底，吴女士家一连发生了好几件事情，家里急需用钱，可一向满打满算的她积蓄所剩无几。就在这当口，吴女士想到，几年前买过一份保险，当时业务员跟她说过可以“保单借款”，她马上打电话向保险公司询问相关的细节，几天后，吴女士从保险公司拿到了1万元的借款，借款时间为6个月，为此她支付了320元的利息，同时，借款期间保险保障仍然生效。

　　吴女士购买的保险是国寿的康宁终身寿险，2002年刚开始购买时，与保险公司签订的是年缴保费3650元，对“保单借款”这个特殊功能，吴女士当时并不怎么在意。

　　保单借款，其实就是在保险合同有效期内，保单已经具有一定的现金价值，可以由投保人通过书面申请的形式，向保险公司提出借款申请。借款金额为保单现金价值的70%左右，并支付稍高于银行的利息，其最大优势在于不需要任何收入、财务或担保证明。

　　记者从甬城一些寿险公司了解到，受当前经济形势的影响，利用“保单借款”的投保人越来越多，且较往年有明显增多，其中除了一般的工薪阶层外，一大部分人群是中小企业的私营业主。

　　林先生在慈溪开有一家小家电出口企业，前几年生意一直不错，但是去年下半年开始，林先生手头感到了前所未有的紧张。于是，他利用3年前在保险公司投保的一份美满一生年金保险，向保险公司借到了20万元，这部分钱让林先生暂时松了一口气。

　　保单借款功能使原本积压在保单上的资金变得灵活，从而在不减少保障的情况下，提高资金利用率。但是，记者了解到，并不是所有的保单都具有借款功能，只有具有储蓄性质的人寿保险、分红型保险、养老保险及年金保险等人寿保险合同才可以申请保单借款，而意外险、医疗费用保险等由于不存在现金价值，因而不具备借款功能。

　　“保单借款的借款期限较短，一般不超过6个月，每次期满时都需要偿还利息再次借款。”保险专家提醒，投保人利用保单借款需特别注意的是及时还款，一旦借款本息超过保单现金价值，就有可能造成保单失效等后果。（记者 徐文燕）