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国内信用卡安全保障最新解读
稿源: 中国经济网  | 2009-04-03 09:43:35

  央行的最新统计显示,截至2008年底,我国信用卡发卡量达1.42亿张,信用卡的信贷总额为9800亿元,年末应偿信贷总额为1582亿元,是2006年的4.8倍。信用卡已被越来越多的消费者接纳和使用。

  由于担忧信用卡遗失、被盗等给自己带来巨额经济损失,因此是否具备周全的安全保障,已逐渐成为消费者除了优惠商户多、卡面美观之外的又一个选择信用卡的重要考虑因素。带着问题,笔者对多家银行信用卡的失卡保障功能进行了调查了解。

  保障时间:48小时VS 72小时

  在选择的七家提供失卡保障的中资、外资商业银行信用卡比较中发现,仅“保障时间”一项,各家银行提供的失卡保障时限就各不相同。

  目前,招商银行、交通银行、广发银行和光大银行提供的是挂失前48小时保障。比如一旦消费者的广发银行信用卡丢失或失窃后,在挂失前48小时内发生的被盗用损失可向银行申请补偿,保障范围不包括提现、转账等须使用密码的交易和网上交易。

  而平安银行、华夏银行、东亚银行等,提供的信用卡失卡保障时间更长达挂失前72小时,这一保障时间目前是国内最长的。以平安银行为例,如果客户信用卡遗失、被窃或被抢劫,又没有设置信用卡密码,只要客户及时挂失,不仅挂失后的消费损失银行可以保障,挂失前72小时内发生的、信用卡盗刷损失,只要符合保障条件,银行也将保障。

  在随机与一些信用卡持卡人沟通中,部分持卡人表示自己并不习惯为信用卡设密码,因为每次交易输入密码太耽误时间,尤其是很多留学、工作归来“海归”,更是习惯了刷卡后直接签名确认。然而国内商家核对签名意识的淡漠让他们对用卡安全心存疑虑。这部分消费者表示,如果信用卡丢失,往往不能在第一时间发现,如果银行能够提供挂失前的失卡保障,并且保障时间尽可能长一点,会让他们用卡更有安全感。因此在选择信用卡时,会更多考虑这些银行的信用卡。

  而那些设置密码的持卡人表示,尽管自己的信用卡有密码保护,但也倾向于选择提供较长时间挂失前保障的信用卡,“说不定哪天我也不想用密码了”。

  保障额度:最高可达5万元

  保障时间只是失卡保障的一个范畴,而保障额度则直接关系到银行可以在多大程度上为持卡人分摊风险。目前国内多数银行提供的信用卡失卡保障额度在1万至2万元,部分银行又将普卡与金卡区别对待的。

  以招商银行为例,其失卡保障的额度最高不超过信用卡固定额度的上限,其中普卡每年最高损失保障额为1万元,金卡为1.5万元,只有对白金卡被冒用的损失,银行才全部承担。光大银行信用卡的失卡保障额度,普通卡的主卡和附卡合计每年不超过5000元,金卡的主卡合计每年不超过1万元,白金主附卡合计每年不超过3万元。

  目前平安银行提供的信用卡失卡保障金额为持卡人固定额度的上限,最高可以达到人民币5万元。专家介绍,目前在国内,一般信用卡固定额度最高也就是5万元。

  保障升级:被抢劫取现也能保障

  调查发现,各银行提供的失卡保障,大多都针对的是没有设置交易密码的信用卡,被他人盗用且刷卡消费造成的损失,而凭密取现交易不在保障范围内。

  目前国内仅平安银行针对信用卡取现交易提供了失卡保障:如果持卡人遭遇歹徒劫持,在被歹徒胁迫、生命和健康受到严重威胁的情况下,被迫向歹徒泄漏平安信用卡的取现密码,那么在客户挂失前72小时内发生的、因上述情况造成信用卡通过自动柜员机(ATM)或银行柜台被歹徒取现产生的损失,客户可向平安银行申请保障。

  2009年中国平安集团启动了“你的平安、我的承诺”品牌运动,3月24日,平安旗下产险、寿险、银行郑重向社会提出了三项承诺,而高达5万元的挂失前72小时信用卡失卡保障,正是平安银行向社会的承诺。

  

 

 

银行 平安银行 东亚银行 华夏银行 招商银行 交通银行 广发银行 光大银行
保障时间 72小时 72小时 72小时 48小时 48小时 48小时 48小时
适用卡种 所有卡 所有卡 钛金卡 所有卡 定制“用卡无忧”服务的持卡人,需支付4元/月短信服务费 所有卡 所有卡

 

  

 

银行 平安银行 招商银行 交通银行 广发银行 光大银行 华夏银行 东亚银行
保障额度 不超过固定信用额度上限,最高不超过人民币5万元 金卡最高1万5/卡/年,普卡最高1万/卡/年,白金卡被冒用损失全部承担,最高不超过固定信用额度上限 2万元/卡/年 每卡最高保障金额=该卡信用额度 金卡最高1万元/卡/年,普卡最高5千元/卡/年,白金最高3万/卡/年 2万元/卡/年 金卡最高3万元/卡/年,普卡最高1万元/卡/年

 

【编辑:胡晓云】