这在全国是首创，今天起可在四家银行４９个网点办理

　　本报讯（记者 周静）缺抵押少担保的小企业主、创业者能从银行借到钱吗？先买份保证保险吧。记者昨日从宁波市金融办获悉，宁波今日起正式推出城乡小额贷款保证保险。这一全国首创的做法，在缓解实力有限的小企业主、创业者的贷款难问题方面，走出了全新的一步。

　　三类对象可申请贷款

　　宁波市的农业种养殖大户、初创期小企业和城乡创业者（含个体工商户），满足以下条件就可向开办业务的银行申请贷款：申请人为自然人的，须已在宁波大市范围内连续居住三年以上、具有固定住所、身体健康；其中城乡创业者还须同时拥有宁波市常住户口，并由其直系亲属（或其他担保人）提供连带担保责任；申请人为法人的，须具有一年以上的连续经营记录，无欠缴税费、逃废债务等违法违规行为和不良信用记录，并由企业法定代表人（或实际控制人）承担无限担保责任。但他们的贷款资金只能用于生产性用途，不得用于消费及其他用途。

　　满足条件的自然人或者法人，在其办理了城乡小额贷款保证保险及附加保险（个人意外伤害险等）的前提下，可以向银行提出贷款申请。试点期间，农业种养殖大户、小企业、城乡创业者的单户贷款发放金额分别不超过３０万元、１００万元、１０万元。各试点银行和保险机构将建立信息共享机制，避免出现多头重复放贷。

　　但并不是所有的贷款申请都能获准。经办的金融机构对每个申请人仍会按正常的授信条件和标准进行独立、严格的审核，特别要根据申请资料是否真实完整，申请人是否有不良记录、是否有可靠的收入还本付息等因素对申请人作出筛选和甄别。不符合条件的申请人是不能获得贷款和保险保障的。

　　４９个网点可以办理

　　据悉，首批试点的银行有工行、农行、中行和宁波银行四家，共计４９个网点可以办理。其中宁波银行的网点数量最多，有２１个。指定保险机构为人保财险宁波市分公司和太保财险宁波分公司。

　　据市金融办有关人士介绍，试点期间，银行贷款利率最高不超过同期基准利率上浮３０％水平，保证保险费率和借款人意外伤害险费率合计最高不超过贷款本金的３％，按照目前利率水平，大概年化成本为本金的９％左右，这比到小额贷款公司贷款要低。

　　为防止借款人产生有了保险就可以“赖账”的侥幸心理，宁波市多个部门将建立对小额贷款借款人失信行为的联合制约机制——有了失信行为的企业和个人信息将被纳入人民银行征信系统，并被曝光；工商、劳动、人事等部门对恶意拖欠小额贷款的借款人在行政许可、公职录用等方面会参照有关规定进行限制，有关部门还要取消其我市各类优惠政策、财政补助和荣誉的资格；司法机关会依法加大对借款人拖欠、逃废金融债务行为的打击力度，开辟执行“绿色通道”，对借款人恶意骗贷涉嫌犯罪的，公安部门还会依法追究其刑事责任等等。因此，每个借款人都要高度珍视自已的信用财富。