中国宁波网讯 “个人信用不良记录保存时限无定论，污点难销”，央视这则报道引起了不少宁波市民的关注——由于不良信用记录，客户非但需以三成首付、７折以上的利率申请首套房贷款，更令其担心的是，银行人士称，不良信用记录将始终存在——这意味着，不管今后个人信用记录是否良好，将来第二套房贷款的申请，仍然要受到在此之前的不良记录的影响。

　　事实上，因恶意逾期或是忽略个人信用记录问题，上了银行征信系统黑名单，而被银行个贷中心拒之门外的情况在我市也时有发生。

　　记者昨天从人行宁波市中心支行征信管理科了解到，今年１到７月，银行因个人信用记录而拒贷的个人贷款共有２５９７笔，占受理个人贷款笔数的比重约为０．９６％。

　　而眼下，各家银行在发放贷款时，对个人信用记录衡量的尺度也各有不同。

　　记者从市内多家银行个贷部门了解获悉，在一般情况下，信用卡持卡人如果出现连续３次逾期还款或者是累计６次逾期还款，批贷审核比较严格的银行就会关上放贷闸门。有些银行相关负责人表示，银行在审批贷款时主要看最近一两年，甚至是最近几个月的信用记录是否良好。

　　“随着时间的变化，消费者的经济状况和还款情况也会出现变化，银行不会一成不变地关注消费者早期的不良信用记录。”中信银行宁波市分行有关负责人称。

　　而中行宁波市分行、工行宁波市分行等人士则表示，会对恶意逾期和无意逾期情况加以区分，允许客户进行解释，客户只要说明逾期原因，并由信用卡逾期记录发生行提供有关证明，可以争取贷款。

　　那么，不良信用记录一旦产生就抹不掉了吗？“目前，个人信用不良记录的保存时限确实还没有定论。”人行宁波市中心支行人士表示。

　　据介绍，在国外，一般的负面信息记录保存７年，而我国的《征信管理条例》尚未对信息记录保留年限作出明确说明。不过，目前有关部门正在制定的条例里已考虑到了与此相关的问题，具体规定将会在条例出来后有所明确。

　　据记者了解，人行宁波市中心支行也设置了一些更新机制，如果客户从现在开始每个月都按时还款的话，那么经过一段时间以后，银行就会对他的信用状况重新作出评价。

　　目前，市民个人信用报告中的信用卡信息只保留了最后一次用卡前２４个月的记录，因此，市民无需太过担心。

　　人行宁波市中心支行人士表示，对个人来说，当务之急是尽快偿还欠款，并用今后长期的、良好的守信行为改写自己的信用记录。

　　此外，对于个人信用数据库中个别数据不准或是由于特殊原因造成未及时还款的情况，市民可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向征信服务中心提出书面异议申请。

　　个人提出异议申请时，应当填写“个人信用报告异议申请表”，同时提供有效的身份证件供查验，并留身份证复印件备查，征信服务中心会在接到异议申请的２个工作日内进行内部核查。

　　宁波晚报记者 崔凌琳 通讯员 王齐维