中国宁波网讯 前天上午，从湖南株洲来宁波打工的陈小姐看中了鄞州区的一套二手房，并在看房后向房东付了５万元购房定金。昨天上午，陈小姐向银行咨询想按揭房贷时，银行查出了一年多前她的一张信用卡有４次逾期还款记录，陈小姐已被列入了银行征信系统“黑名单”。对于有了严重信用污点的个人，各大商业银行都拒绝提供任何个人贷款业务，包括住房按揭贷款。

　　这一消息，对陈小姐来说犹如晴天霹雳。她没想到，一年多前的４次信用卡逾期还款，竟然上了银行征信系统。更没想到的是，自己还进入了“黑名单”，这下连房子按揭也不能办了。

　　陈小姐说，那４次信用卡逾期还款都是一年多之前的事了，而且都不是有意逾期还款。由于当时是第一次透支信用卡，到期时手头刚好没钱。可朋友们都说，晚几天还款没太大关系，给银行付点利息就是了。所以她也就没太在意。后来，因资金周转需要，她又透支了三次，第四次透支后因逾期还款，还收到了银行发来的催款函。

　　“没按时还款的确是自己不对，但这钱早已还清了，银行还把我列入黑名单，有点没道理。”昨天，陈小姐在银行咨询按揭贷款业务时，咨询银行工作人员，是否可消除不良记录。可银行工作人员表示，陈小姐的４次不良记录，已进入了人行的征信系统，商业银行是没办法清理的。

　　据了解，目前，银行在受理个人信用卡和贷款时，会认真核实申请人的资料并查询个人在银行的信用。一般情况下，存在信用污点的客户，个人贷款和办信用卡都会受到影响：信用卡客户，超过４次逾期未还款或累计逾期天数超过一个月以上；按揭客户，超过３次没有按时向银行交付按揭。

　　现在，个人征信系统已经全国联网，但目前部分持卡客户仍缺乏“信用”概念。无意的透支或逾期还款，往往会惹上不必要的麻烦。

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　　“个人信用信息基础数据库”是由中国人民银行组织各商业银行建立的全国统一的个人信用信息基础数据库，是各银行业金融机构的信息共享平台。任何人无论在国内任何地方，也无论在哪一个商业银行留下的借款和还款记录，商业银行信贷审查人员均可在经当事人书面授权后进行相关信息查询。目前，各商业银行已建立了依托该系统的信用风险审查制度，将查询申请人信用报告作为信贷审查的固定程序。因此，个人信用信息数据库中显示的不良信用记录，会导致客户在向银行办理按揭买房、汽车贷款、个人消费等业务时，遭到金融机构拒绝。或者在办理贷款时，金融机构会调高利率，个人信用记录将保存７年。

　　宁波晚报记者 张寅