中国宁波网讯 贷款１００万元，返８０００元——用“返点”的形式换取优质的贷款客户，已成近几年甬城银行间争夺房贷市场的惯用手段。但近日，市银行业协会传来消息，为了抑制房贷业务中的过度和无序竞争，同时保护客户利益，甬上各商业银行相关部门负责人已发起联合自律，欲叫停甬城二手房贷“返点”。

　　据悉，本周，甬城各银行将在协会的牵头下，正式签订自律公约。

　　百万房贷中介暗赚2万元

　　所谓二手房贷“返点”，是指房产中介把客户推荐给商业银行做按揭贷款，银行支付给中介一定比例的佣金。据了解，返点率的高低受银行的信贷额度、市场取向、楼市的成交量、客户的资信状况等多方面因素影响。房产中介人士透露，在此之前，一笔优质的按揭贷款，一般０．５％—１％的返点率是不成问题的，而今年，由于信贷投放指标较高，一些银行甚至给出了１．２％—２％的高返点率。这意味着，一笔１００万元的贷款，中介可以获得少则５０００元，多则２万元的额外收入。而为了从房产中介得到更多的房贷业务，各家商业银行也纷纷制定“返点方案”，以吸引房产中介。

　　银行和房产中介通过“返点”形式建立房贷业务合作几乎已成为二手房按揭交易中一项潜规则，业内人士对这一现象的存在显然毫不讳言。甚至有房产经纪人向记者坦言，房贷是高收益、低风险的贷款业务，个人住房贷款是各家银行争抢的优质资产，尤其是在各银行信贷额度充裕而楼市又逢成交高峰时期，就房产中介而言，业务利润更不单纯是房屋买卖及租赁，恰恰银行的“返点”是块不可或缺的“肥肉”。

　　“返点”有损客户、银行利益

　　而对于银行来说，一面是加入返点“阵营”，高额的返点正使得银行利润越来越薄，甚至面临亏损，这是银行所不愿的；一面又是倘若不加入，势必被掌握着广阔房源的中介公司所抛弃，这更意味着巨大损失，长期以来，银行一直左右两难。一家股份制银行个贷部人士给记者算了一笔账：银行的筹借资金成本在３．５％左右，贷款年利息在４．５％左右，也就是说１００万元房贷，每年只有１万元的利润，假如客户两到三年内就提前还贷，除去１％左右的返点，银行的短期内利润显然十分微薄。除此之外，记者了解，“返点”还带来了中介机构帮助客户假造材料，突破银行风险管控防线，威胁银行信贷安全等种种隐患。“对于银行来说，自然是能不返点就不返点了，怎奈房贷市场竞争太过激烈。”不少银行人士表示无奈。

　　事实上，这一看似银行“买单”、中介获利，与按揭客户并无直接关联的业内无序竞争现象，却同样间接使客户利益受到损害。其中，最典型的是，房产中介倘若因“返点”而圈定了房贷银行，客户就没有了对房贷产品加以选择的权利。

　　今年５月，正值楼市旺季，市民华先生在鄞州中心区看中了一套１３０平方米的二手房，本来已和朋友联系打算办理深发展的“双周供”贷款业务，怎奈房产中介与深发展没有业务合作只好作罢。据悉，近年来，房贷市场创新产品层出不穷，有的产品同时具有理财功能，有的兼具提前还贷、随借随还等便利性，可以省息省月供。尽管华先生最终经房产中介顺利获得了银行贷款，但因受圈定行限制而未能办理到合适的房贷业务，其贷款成本难免增加。

　　“银行之间的竞争本应该是有序的竞争，而不是‘买卖业务’，此次，我市同业联合发起的自律举措可有效抑制房贷业务中的过度竞争和无序竞争，也有效保护客户利益。”一家国有银行个金部老总声称。

　　据透露，目前我市《银行业住房按揭贷款业务的自律公约》已初步酝酿形成，目前正在业内征求意见。公约初步规定，从２０１０年１月起，全市商业银行在办理住房按揭贷款业务过程中，不能以任何形式向房地产中介机构或其代理机构或个人支付佣金以获取业务来源，并要求监管部门加强监管、问责力度。市银行业协会人士表示，自律公约将在同业联合签订后正式发布。

    宁波晚报记者 崔凌琳