“我从未办过信用卡,为什么出现了信用污点?”最近一段时间,常有市民带着类似疑问走进人民银行奉化市支行征信中心,查询自己的个人信用。该行货币信贷管理部副主任庄明菊表示,个人信用的重要性日益显现,已经成为现代人一张重要的“经济身份证”。
造成信用污点的几类情况
庄明菊告诉记者,现在来查个人信用的市民越来越多,他们多数是在办理房屋或汽车贷款时被告知信用有污点,致使贷款受阻。造成信用污点主要有这么几种:
身份证保管不善,借证人乘机办理数量不等的信用卡,刷卡后弃卡,造成不良信用;朋友推销信用卡时,碍于面子办理,但部分银行存在不开卡也形成年费现象,造成办卡人的不良信用;一些私人公司,假借为员工办理工资卡的名义收身份证,随后办理信用卡,员工不知情状况下信用出现污点。
庄明菊分析,产生信用危机的原因除了市民对个人信用意识不清外,还跟银行间的无序竞争分不开,所以市民应该从生活细节上重视个人信用,做好这张“经济身份证”。
不良记录需要“修补”
记者了解到,市民到征信中心查询个人信用时,最常说的一句话就是“我被打入黑名单了”。庄明菊表示,“黑名单”的说法是不正确的,“如果你刷信用卡,但没有及时归还,你的个人信用确实会出现污点,但这并不意味着你就再也不能向银行贷款了。”
正是因为有“黑名单”的误解,市民会采取两种不同的回应态度,一种是害怕,马上还款,然后将信用卡取消掉;一种是抱着无所谓的态度,任信用继续“恶化”下去。庄明菊表示,这样的做法并不对,“银行在查个人信用时,通常会先把账单拉出来,综合考评你历次刷卡记录和还款记录,看得更多的是你近期用卡记录。如果你过去用卡时留下污点,之后改正,个人信用也是可以修补的。”
个人信用通过信贷交易提升
刷卡后不还款、迟还款都会造成信用污点,很多市民选择不办理信用卡,不与银行发生借贷关系,以便在今后买房、买车时以良好的个人信用顺利得到贷款。庄明菊说,这是对个人信用的一种误解,“只有与银行多发生信贷交易,银行才能从过去的贷款情况、信用卡使用情况中找到评价信用状况的依据,所以只有多借款、多刷卡,准时还款才能得到更为良好的个人信用。”