庄 豪 绘

　　宁波日报记者 蒋芬敏

　　日前，林女士收到民生银行催交信用卡年费的通知单。印象中卡是免年费的怎么还要收费？林女士到银行柜台查询后才明白，自己持有的这张卡一年要消费满８次才能免交年费，而去年因办了另一家银行卡，这张民生银行卡还没用过，３００元年费自然免不了。

　　据记者了解，在宁波这种情况经常发生。一些客户因为没有刷够银行约定的次数或者完成约定的刷卡消费额度而付了冤枉钱。因此，银行业人士建议持卡人要了解清楚自己所持卡的年费收取情况，是否达到了豁免条件。否则，不仅享受不到免费午餐，还有可能因为诚信问题被记录。

　　目前客户手中的银行卡主要有三种：贷记卡、准贷记卡、借记卡，持卡人必须先弄清自己所持的是什么卡，因为这些卡收取的年费是不一样的。

　　借记卡是具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具，不具备透支功能，消费特点是“先付款，后消费”，存款可以计息。我们持有的工资卡一般都是借记卡。

　　准贷记卡兼具贷记卡和借记卡的部分功能，使用时先存款后消费，存款计付利息，在购物消费时可以在发卡银行核定的额度内进行小额透支，作为一种过渡性的金融产品，目前正逐渐退出金融领域。

　　贷记卡也就是我们常提及的狭义上的信用卡，是一种向持卡人提供消费信贷的付款卡，持卡人不必在发卡行存款就可以“先购买，后结算交钱”，但存款不计息。根据客户的资信以及其他情况，发卡行给每个信用卡账户设定一个“授信限额”。一般发卡行每月向持卡人寄送一次账单，持卡人在收到账单后的一定宽限期内付清账款，款付清了则不需付利息；或者付一部分账款，或只付最低还款额，以后加付利息。此种信用卡是目前流通最为广泛的支付卡种，其核心特征是信用销售和循环信贷。

　　据记者向农行、中行、建行、交行、招商银行、民生银行等银行了解，所有银行的信用卡开卡当年都是免年费的，而下一年免年费的条件就不一样了。农行的信用卡一般一年刷满６次免下年的年费；中行刷满５次免下年的年费；建行刷满３次免下年年费；交行与招行也是６次。值得注意的是，上述免年费条件指的是一般情况下，有些特殊性的卡，如白金卡或者钻石卡等，年费标准高于普通信用卡，免年费条件相应的也会更高；有些卡还不能免年费，如建行的汽车卡就是不能免年费的。所以，如果你对自己的卡究竟要刷几次才能免年费不清楚的话，最好先打服务电话向发卡行咨询一下。

　　我们发工资用的借记卡一般年费为１０元，除了交行等个别银行对单位统一办的卡可免年费（个人办的不能免年费）外，大多数银行的借记卡是不免年费的。而要知道信用卡是否用完一整年该缴年费了，则可根据信用卡卡面的日期计算。