中国宁波网讯 甬上银行与中介机构联合自律，叫停“返点”，令甬城按揭一族拍手称赞。《自律公约》发布两月以来，房贷“返点”似有偃旗息鼓之势。然而实际上，本报记者从业内多方了解，多数银行、中介机构暗自“调整”了方式，规避处分，房贷“返点”由明转暗，生生不息。

　　现象

　　时隔两月，房贷“返点”变相存在

　　据悉，今年年年初我市银行业协会便发起《宁波市银行业与中介机构规范合作的自律公约》，规定商业银行在办理房地产、汽车等个人贷款业务时，不能以任何形式向房地产中介、汽车中介、咨询（包括投资、担保、评估、典当）中介、保险中介等所有第三方中介机构及其从业人员支付佣金。与中介机构有合作业务的所有４０家银行业金融机构全数自觉签约，集体叫停“返点”，给按揭一族们吃了一颗“定心丸”。

　　然而时隔两个月，“返点”一词虽然不再被反复提起，按揭一族的房贷事宜却依然没有原本期待的那么顺心。

　　随着加息预期的增强，市民徐先生盘算着，想以固定利率贷款“锁定”利率，办理上月刚刚看中的一套二手房，不料中介公司称与光大银行暂无合作，不停劝其换银行办贷款。“中介公司缘何热情推荐个别商业银行的按揭贷款业务呢？”徐先生不禁发问。

　　日前，业内知情人士向记者揭晓了相关疑团——答案其实仍然是因为“返点”。“不过现在不叫‘返点’了，而是通过对银行信贷人员的贷款激励的提高，转化成房产中介业务员的业务提成，说白了，就是原来‘公对公’的公开‘返点’，现在转化成了‘私对私’的形式”，一位不愿透露姓名的银行信贷专员称。

　　方式

　　“私对私”轻松绕开“处分”

　　据悉，原来，银行的房贷“返点”往往以宣传费等形式，由银行出面直接开支票到房产中介账户。而如今，这笔“宣传费”逐渐转化成了房产中介业务员的收入，房产中介的业务收入正是通过银行信贷专员大幅提高的贷款激励来转化。

　　如，原来银行信贷专员每完成１００万元的贷款任务可以获得１５００元的贷款激励，如今，贷款激励提高到２５００元，甚至更高，这提高的１０００元以上的激励额度即作为信贷专员“公关”或是“情感投资”所用，最终顺利让度给房产中介业务员，即变成了银行信贷专员和中介业务员间“私对私”的形式。

　　“我们通过‘返点’的形式和房产中介建立房贷业务合作，无非是希望获得更多更优质的客户以及贷款业务，这些所谓的‘返点’，不管是中介公司得益、中介公司业务员得益，还是我们的信贷专员有所分享，我们的目标始终是客户和业绩。”一家银行信贷部门相关负责人并不讳言。

　　而“返点”变相为信贷专员和中介业务员间“私对私”行为让监管部门变得难以查证，更无法展开处分。

　　质疑

　　既是自律，何以生生不息？

　　据悉，眼下，部分银行由于信贷额度趋紧，这种私对私的行为并不多见，但一些额度充裕的银行与中介公司间却不乏这样的现象。

　　“房贷是高收益、低风险的贷款业务，个人住房贷款当然会成为各家银行争抢的优质资产”，一家房产中介公司房产经纪人声称。

　　然而，银行与中介机构一面自觉签约，联合自律，一面却想方设法绕开“处分”，变相“返点”，难免让刚刚建立的《自律公约》失去了应有的意义，也难免让银行及中介公司失信于按揭市民。

　　“《公约》一方面是为了维护房贷客户的利益，另一方面为了抑制房贷业务中的过度竞争和无序竞争，既是业内自觉自律，相信客户仍期待金融机构及中介公司以客户利益为上。”市银行业协会人士表示。

　　宁波晚报记者 崔凌琳