中国宁波网讯 “五一”小长假，市民刷卡消费火爆，三天刷了12亿元。业内人士昨日提醒：“喜刷刷”后记得及时还账，以免逾期遭受不必要的损失。

　　账单日还款日需心中有数

　　记者了解，不同的银行卡账单日、还款日各不相同，持卡人务必要心中明了。

　　以招商银行为例，若账单日为7日，还款日为25日，则7日当天产生的消费，免息期只有18天；而8日消费，则能享受48天的最长免息期。据记者了解，招商银行信用卡账单日可从5日、10日、15日、20日、25日中自行选择，不同银行差别更大。

　　经验人士建议，如还款压力太大，持卡人可选择先还最低还款额(全额的10%)。不过，记者计算，超过最后还款日，持卡人仍不全额还款，所要承担的利息支出可不小。以消费1000元为例，首期还款最低还款额为100元；第二期起，开始计算利息率，还款金额＝900＋1000×0.05%×每月天数。银行人士计算，从100元依次还至1000元，所需支付的利息高达150元，利率达到15%。

　　此外，若持卡人在信用卡最后还款日过后还不还款，银行除收取利息外，还将加收滞纳金(最低还款未还部分的5%，最低人民币10元或1美元)，同时，持卡人将被银行视为未正常履约，个人信息将被收集到央行征信系统，影响信用记录。

　　分期付款手续费率常高于同期贷款利率

　　黄金周期间，不少银行联合商场推出了分期付款活动，期数从3期到25期不等，而业内人士表示，分期付款常常隐含着额度不小的利息，持卡人需慎选。

　　以民生银行分期付款业务为例，假定消费2400元，选择12期的还款方式，每期还款额度为2400÷12＋2400×0.6%＝214.4元。而以此计算，12期还款完毕后，总还款额为2572.8元，多出利息157.8元，也就是说，年利率为6.575%，远高于现行一年期贷款基准利率5.58%。

　　据记者了解，眼下除了工行、农行、中行、招行是一次性收取手续费，多数银行采用按月支付利息的方式，且允许信用卡持有人缩短分期，即在申请分期还款到期前提前还全部本金。持卡人不妨加以考虑。不过，据悉，个别银行，如建行、交行等仍需客户在提前还款时支付剩余期数的全部手续费。

　　提前选择还款方式避免不少麻烦

　　然而，去银行还款有时需要花大量时间、精力，对此，银行人士纷纷支招。

　　据了解，一般情况下，持卡人持有某家银行信用卡的同时，往往也持有一张借记卡，那么，提前开通信用卡关联自动还款业务可以免去每月自助还款的麻烦。

　　而对于大部分持卡人来说，透支消费并不见得有能力或愿意在最后还款日全额还款。跟这种自动扣款以及柜面还款的方式相比，网上还款，只需点点鼠标便可，不仅可以节省大量时间精力，还可以随意确定还款金额，更可省去跨行还款时需要的手续费成本，可谓“一举三得”。

　　据悉，目前，国内的独立第三方支付平台支付宝可实现部分银行的本行及跨行免费还款。资料显示，支付宝信用卡还款功能自去年开通以来，目前包括招行、交行、广发、工行、农行、建行、平安银行等7家银行信用卡均可开办“免费跨行”网上还款。除了已有的7家银行外，支付宝与其他发卡行的谈判也在进行之中，预计到今年年中就可以完成对国内大部分银行信用卡的支持。

　　宁波晚报记者 崔凌琳 通讯员 欧阳君