上周末，住房和城乡建设部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会三部门出台了《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》，统一了“认房又认贷”的二套房认定标准。即商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成员名下实际拥有的成套住房数量认定。也就是说，以家庭为单位，曾经贷款购房或名下已有一套住房的，都视为第二套房。

　　中国宁波网讯 从“是否利用贷款购买住房，且贷款是否已还清”的认贷标准，到后来的国十条新政提出“实施差别化的信贷和税收政策，认房不认贷”，二套房界定标准似乎成了剪不断理还乱的概念纠缠，而住建部等三部门最新公布的“既认房又认贷”的认定标准，又将让甬上各大银行何去何从？

　　记者在近日的调查中注意到，三部门“既认房又认贷”的认定标准公布以来，甬上各家银行实施动力均不大。有的认贷、有的认房，甬城各银行二套房界定标准依然是个“问号”——理由是，房地产信息系统尚未全国联网，而产权系统、民政系统也未与银行系统联网，“既认房又认贷”客观上存在难度。

　　目前，银行对购房者的住房套数，只能按照房屋所在地房管部门出具的证明材料来认定。

　　日前，镇海的王先生在市中心相中一套７８平方米的复式住宅，套型极佳，尽管正值房价的敏感期，但倘若能以首套房的优惠利率获得贷款，他认为，还是值得下单。

　　按照原来“只认贷”的界定标准，王先生仅在镇海农村自建一座楼房，并无贷款，大可坐享首套房贷款优惠，但“认房又认贷”新规出得不巧，王先生还能否如愿？

　　一位银行人士给出的答复是：“原则上，没有贷款但已有房产，这种情况如今已属二套房范畴了，但目前，我市房屋产权系统仅有老三区联网，老三区以外银行很难查认，因此，王先生不妨申请首套房贷款优惠利率。”

　　“从政策上看是越来越紧了，‘既认房又认贷’进一步缩小了满足首套房贷款优惠条件的客户群体，原本只认房情况下‘是否以家庭为单位界定’和只认贷情况下‘首套房贷是否已还清’的‘擦边球’如今都不好打了，但房地产信息系统不联网的问题，加上近来楼市成交量的萎缩，致使政策实施效果并没有显现。”市内一家股份制银行个贷部负责人坦言，“新政策在实施上仍然存在信息不通的客观难题，估计还得等等看。”

　　我市工、农、中、建四大国有银行的反馈信息则基本一致：尚没有接到总行关于二套房界定标准的新通知，在细则出来前，住房按揭还是按原来的标准操作执行。

　　一家银行个人按揭中心人士告诉记者，目前，该行系统只能查询个人征信系统，对于客户的房产状况和家庭状况，系统仍不能查询，如果总行出台的细则中要求对客户相关情况进行核实，则必须派专人到房管局或公安、民政部门查询，这必将大量增加人工成本。

　　此外，除老三区外，各区之间的房屋登记信息也都无法相互查询，或者是一套房与二套房登记信息不在同一系统中，在这样的信息联网基础上，银行核对借款人名下房产信息有一定难度。

　　“在大政策出台后，如果后期没有细则或指导文件，操作确实存在困难，眼下，除非所在地房管部门打来‘已有住房’的证明，否则，多数银行只能根据人民银行个人征信系统记录确定贷款者是否有房。”宁波甬旺房产总经理张杰向记者透露。

　　事实上，张杰表示，最近一月，单从二手房成交量看，月均成交量已缩减到一季度及二季度初月均成交量的２０％左右，银行放贷的量本来就不大。

　　据悉，眼下甬上银行对新签房贷的首套房，一般都执行首付三成，８．５折优惠利率；二套房则执行首付五成，１．１倍于基准利率的上浮利率。

　   　宁波晚报记者 崔凌琳