中国宁波网讯 如果没有抵押或者担保，中小企业和个体户一般很难融资成功。近日，江北民营企业协会利用工商网上信用监管资源，与银行等金融机构合作推出了城乡小额贷款保证保险业务，通过该业务，中小企业和个体户无需抵押、担保，即可获得小额贷款。

　　去年我市出台了《关于开展城乡小额贷款保证保险试点工作的实施意见》，该贷款属于无需借款人提供抵押、担保的信用贷款，以保险公司保证作为担保方式，分期付息，到期一次性偿还本金。对银行、保险等相关金融机构而言，该项业务推出的难点在于，在无任何抵押担保的情况下，必须确切了解申请贷款企业的经营情况。

　　在这种情况下，首次试点开展该业务的某商业银行江北支行最终选择了与江北区民营企业协会进行合作。因为，依托于工商部门的民营企业协会，拥有目前我市工商信用监管网络体系，通过该网络体系，可以方便、及时地掌握相关企业的经营动向。

　　本月初，这家商业银行江北支行与江北区民营企业协会签下合作备忘录。按双方约定，城乡小额贷款保证保险业务将以江北民营企业会员单位为贷款对象，惠及江北3000余家企业和10000余家个体工商户。小企业单户最多可获得100万元贷款，个体工商户单户最多可获得10万元贷款。融资成本由银行贷款利率、保证保险费率及附加性保险费率三部分组成，其中银行贷款利率按央行同期基准贷款利率上浮30%执行，保证保险费率及附加性保险费率月费率为2.5%，融资总成本远低于眼下12%的民间借贷平均利率。

　　按照程序，借款企业提出城乡小额贷款书面申请后，由江北民营个体协会利用工商信用监管网络体系对借款企业进行贷前调查，在此基础上，银行和保险公司再分别完成实地调查和资信调查。一般来说，借款企业可在提出申请后9个工作日内收到贷款。

　　有关人士指出，江北民营企业协会与银行基于工商网上信用监管体系的合作，为缓解小企业抵押担保难问题提供了良好的范例。

     通讯员 王 瑾 东南商报记者 周 雁