秘笈存在法律风险

　　保险公司又是如何看待这则帖子的呢？采访中，一位不愿公布姓名的保险理赔业务员告诉记者，他也看过这则帖子，概括起来，帖子中所教的方法可分三类。第一类的确是索赔技巧，如撞破小车灯索赔，那么明年１０％的无赔款优惠就没了，并且一年内理赔次数如超过３次，不仅第二年的保费要上浮，而且有可能被保险公司划入黑名单，面临拒保的遭遇。第二类是对一些索赔问题的正确提醒，如对于未年检的车保险公司不赔等。但第三类却是教人隐瞒真实情况，以此来获取赔款。比如明明车钥匙被偷了一把，却重新配一把来骗保险公司等。这些涉嫌造假的建议，显然低估了保险公司的反诈骗能力和勘察能力，不仅不能帮车主分散风险，获得合理的理赔款，反而会使车主面临法律风险。

　　这位业务员还告诉记者，这则帖子里出现的教人弄虚作假的手法，其实还不是目前骗保的主流手法。目前骗保手段中，最常见的是伪造现场、扩大损失的行为。据他了解，整个车险市场，骗保率在１０％左右。他还告诉记者，保险公司不会做赔本买卖，如果大家都长期恶意骗保，费率肯定高到一个令人咋舌的水平，造成保险公司、投保人两败俱伤。而且，保险公司都有一定程度的绝对免赔额，也就是说每次损失都有一部分要你自己承担。

　　不过，这位业务员也坦承，这个帖子说明了一个问题，就是保险条款还有进一步完善的空间。他也表示，保险合同的条款，不要说一般人看不大明白，就是他自己，也是靠多年经验积累才慢慢熟知的。

　　双方都有诚信义务

　　针对这个情况，晚报律师团成员、浙江红邦律师事务所姚善挺律师认为，这说明目前我们的保险行业存在诸多不规范、不诚信的现象。保险人与投保人之间成见比较深，才会在心态上和行为上出现这样的冲突。他认为，在投保过程中，投保人应当如实地告知保险人自己的真实情况；保险人应充分说明保险条款，向投保人解释清楚保险合同中可能会引起误解的条款、专业术语等，保证投保人的最大权益。而当投保人需要理赔时，保险公司应及时出险，并提供优质的服务。当然，如果投保人制造假现场，有骗保的行为，情节严重的要被追究刑事责任。如果保险人在签订保险合同时没有尽到告知义务，尤其是没对免责条款加以说明，那么这些条款的效力是不被承认的。

   宁波晚报记者 姜 恒