记者调查

　　中国宁波网讯 在银行对三套房提出了５成以上首付，１．１倍以上利率之后，利用老房抵押消费贷款购房成为不少人用以规避高首付、高利率的“曲线房贷”路径。

　　最近上海、南京等城市纷纷传出银行叫停抵押贷款用于购房的消息，但记者昨天调查了解到，甬城“曲线房贷”仍有路径可循。

　　银行表态 “曲线房贷”有不少限制

　　说起抵押消贷，银行人士毫不讳言，纷纷“亮”出各自的“房抵贷”、“车抵贷”产品。据悉，一般来说，贷款者以现有的无贷款物业作为抵押，可以获得房屋价值五至七成的贷款额度。

　　不过，提到“抵押贷款用于购三套房规避高首付、高利率”的现象时，银行则提出了诸多“杠杠”。

　　“监管部门有明文规定，抵押贷款不能用于购房首付款。”一家股份制银行零售部负责人称。记者了解到，抵押贷款虽然可以普遍获得基准利率，甚至是优惠利率，但银行会对贷款资金有所跟踪，避免资金流向股市、楼市。“尤其是央行新的支付管理办法出台后，银行对贷款资金的管理提出了更高要求，尤其是对抵押贷款的资金划付，贷款只能用于装修、买车、买大件商品或者用于出国留学等，甚至一旦贷款超过３０万元，银行贷款则需直接划付至装修公司、汽车经销商处。”银行人士称。

　　另一家国有银行人士则表示，“即便是要将抵押贷款用于购房贷款，银行同样将采取‘认房认贷’的标准，对贷款利率作出一定幅度上浮，这样以来，抵押贷款购房的初衷也是很难达到的。”记者获悉，眼下银行普遍实行的抵押贷款用于购房贷款的利率是１．１倍于基准利率，还款期限一般为１５年，最多２０年。而对三套房贷一般是五成以上首付，１．１５倍—１．５倍基准利率。

　　记者调查 抵押消贷购房实则不难

　　而昨天，记者以购房者的身份致电几个售楼中心却发现，抵押消费贷款购房并不像银行所说的那么难。

　　“假如您现有的无抵押物业评估价值能达到２００万元的话，您应该可以获得１４０万元的抵押贷款，您不妨用这些贷款先将这笔房款全额付清，这样，第三套房利率就不再需要上浮５０％这么多了，也无须再考虑首付成数问题。”鄞州区某售楼中心业务员小徐娴熟地给记者支招。

　　一家大型中介公司负责人也向记者坦言，第三套房贷利息上涨了以后，抵押贷款购房不失为客户规避“高息”的有效途径。“有些客户则更巧妙地‘逆向操作’，先想办法借钱把房款全额支付，然后以所购住房为抵押获得贷款完成周转，获得低于市场第三、第四套房贷利率的利息。”中介机构人士声称。

　　而对于银行对抵押消费贷款资金流向严格跟踪的说法，则有知情人士向记者透露，“由于抵押贷款必须明确贷款用途，要求提供合同、发票等依据，我们一般都会帮客户‘包装’出买车、装修等用途，这样可以轻松获得基准利率，甚至更优惠的利率。”

　　“我前不久就刚刚获得一笔５０万元的装修贷款，只需支付基准利率，也不像银行所说，超过３０万元，贷款资金就直接划付到装修公司去了。”客户陈先生直言。（宁波晚报记者 崔凌琳）