丁 安 绘 

　　不久前，北仑公安分局破获了一起案值上亿元的利用POS机套现大案。据了解，在我市公安机关开展的打击银行卡犯罪专项行动中，已破获利用POS机套现犯罪案件20余起，案值5亿余元。有关专家分析认为，打击POS机套现犯罪必须多管齐下，从源头上加以遏制，从制度上加以约束，从法律上加以完善。

　　信用卡申请门槛低是主因

　　方便群众刷卡消费的POS机缘何成了一些不法分子的牟利工具？警方分析发现，主要有以下几个原因。首先是信用卡泛滥成灾，为POS机套现犯罪提供了“温床”。现在很多银行申请信用卡的门槛很低，只要有张收入证明甚至是虚构的收入证明都可以。获取信用卡后，通过POS机刷卡透支消费，可以享受50多天的免息期。但很多人并非真正需要消费，而是看重了“50多天的免息期”想“空手套白狼”。一些不法分子便做起信用卡“假消费，真套现”的中介生意，从中收取1%至3%的手续费。其次，POS机安装门槛低、管理漏洞多，令刷卡套现的不法活动有机可乘。据了解，刷卡消费返点是信用卡发卡行最重要的收入来源。一些金融机构想方设法降低POS机安装门槛，只要有营业执照不管经营状况如何都能装上POS机。一些不法分子虚假注册一家公司，租一间办公室，一台电脑，一台刷卡机，就能用虚假刷卡消费的形式，将信用卡上的金额划走。再次，银行对POS机风险管理缺乏主动性，没有有效的POS机定期回访制度，也没有在POS机结算系统中设置风险提示功能。银行发现POS机刷卡异常后才会去核查，但此时犯罪分子作案已有一段时间。等银行发现犯罪报案时，犯罪分子已经逃之夭夭。

　　要建立POS机管理行业规范

　　针对信用卡和POS机管理存在的漏洞，有关专家建议，要建立POS机管理的行业规范。现在各大银行都是依据自行制定的操作规程在开展业务，具体执行过程中的标准高低不一，所以亟待建立一套统一的、详尽的POS机管理行业规范。金融、行政部门应对申请POS机的商户严格审查，建立对POS机商户实地考察和定期回访制度，以掌握POS机商户的业务种类和业务规模，限制商户申领POS机的数量，避免一家规模较小的商户申领多台POS机。金融机构要加强同工商和税务机关的信息沟通，对已经申领POS机的商户在年审或稽查过程中予以特别关注，发现问题及时通报。建立完善、有效的银行卡风险控制体系，能够对POS机交易进行实时监控，对短时间内多次出现刷卡被拒、多次出现与商户业务量不符的大单交易、多次整数金额交易以及多次同卡交易等可疑行为进行预警提示。通过技术手段严格限制POS机的使用范围，禁止其随意移动POS机的位置。还应当建立POS机不良商户黑名单，防止不良信用人员。

　　宁波日报记者 崔小明 通讯员 刘建华 俞群亚