慈溪新闻网讯（记者 赵思舜 通讯员 余建锋）2010年7月29日，市公安局经侦大队根据线索在浒山街道某地当场抓获专业从事信用卡非法套现业务的嫌疑人孙某和邹某（均为化名），一举捣毁三个信用卡非法套现窝点，缴获用于非法套现的POS机4台、320张信用卡等物。这也是我市破获的第一起信用卡利用POS机非法套现案，由该案还带破了20余起信用卡诈骗案。

　　据警方初步调查发现，上述三个POS机套现窝点均由孙某、邹某于2009年8、9月份出资建立。这两名犯罪嫌疑人经事先合谋，利用“某家电商行”名义向广州汇卡计算机网络有限公司申领得POS机一台，后二人又分别向别人借来2台、从互联网上购得1台POS机，分别在我市三个地方秘密设点，在收取他人套现额1%-3%的手续费后，长期采用虚构交易的方式为他人的信用卡提供非法套现活动。截止发稿时，已查明犯罪嫌疑人孙某、邹某利用POS机非法套现金额已达1000多万元。

　　值得注意的是，涉及该案的孙某和邹某均曾从事过信用卡发卡工作，他们非常熟悉POS机套现程序及如何利用信用卡免息期进行透支以非法获利。到案发时，孙某和邹某两人共做了20多张信用卡从POS机上套现，用套现所得资金做资本，做无本钱“生意”，获取最大非法利润。同时，孙某和邹科利用曾为他人做过大量信用卡的经历，掌握了大量潜在的套现客户，并以朋友带朋友的方式，使其套现业务不断扩大，也为他们持续犯罪提供了资金条件。

　　随着信用卡结算普及化，一些公司、企业纷纷安装POS机，以提升企业形象、扩大销售、降低财务风险以及方便管理等。但

　　一些不法分子则利用POS机可以套现的特点，也安装了POS机，不仅帮熟人套现，还通过各种方法和途径，让一些急于用钱（包括正常生产经营和赌博等非法活动）的人到他们这里违规套现，赚取手续费。

　　据了解，POS机非法套现一般有两种形式：第一种是直接套现，即以虚构交易的方式直接支付现金并从中赚取手续费；第二种是代别人养卡，即先帮别人还款，然后再用别人的信用卡刷卡还自己，随后赚取手续费。

　　此前，由于信用卡利用POS机套现没有相关的处罚依据，信用卡管理部门在发现有人利用POS机套现后最多只能以收回POS机了事。针对这一现状，最高人民法院和最高人民检察院于去年联合颁发《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，明确将信用卡利用POS机套现视为非法，并规定非法套现额超过100万就构成非法经营罪，超过500万元将处以5年以上徒刑，同时规定长期不归还信用卡欠款将构成信用卡诈骗罪，也将受到相应处罚。

　　警方提醒：银行、银联公司等相关部门应当加大对POS机申请人的审查力度，不仅要从形式上审查，还要到实地对申请人的公司、商店、工厂生产经营状况进行核查，确保POS机用于正常的资金结算，从源头上遏制POS机套现违法犯罪活动。银联公司通过系统监控、现场回访等发现交易量异常的POS机用户，应与收单银行配合协作，若从中发现非法套现线索，应及时配合公安机关核查。针对一部分套现者错误认为套现纯粹是为了比从其他途径借钱少支付高额利息，而不认为这是违法行为的错误思想，相关部门应加强宣传教育，以提高广大群众对利用POS机套现造成金融秩序危害的认识，让他们知道非法套现的法律后果。警方将坚决露头就打，以震慑犯罪，使一些蠢蠢欲动者悬崖勒马，以遏制此类犯罪的发生。