现代社会的和谐稳定，离不开社会保障体系的建立和完善。构建一个体系完整、覆盖面广、普惠型的社会保障体系是当前中国社会的重要任务之一。商业保险是社会保障体系非常重要的组成部分。江北区是宁波市域面积最大的中心城区，总面积208.73平方公里，社会阶层构成多样，企业主体众多，近阶段我们一直在探索与商业保险的合作模式，希望进一步发挥保险业在推动我区经济发展、维护社会稳定等方面的作用。

　　养老年金，可与保险公司探索合作之路

　　政府、企业可以与保险公司探索养老年金的合作，解决企业员工退休后的充分养老问题。

　　近年来，江北区工业经济发展较快，企业集中度进一步增强，2009年全区共实现生产总值159.59亿元。要解决众多为企业和经济发展作出重大贡献的企业员工养老保障问题，不是单靠社会保险就能够实现的，保险公司经办的企业年金可以担当补充养老这一角色。企业年金管理体系包含账户管理人、委托人、受托人、投资管理人等多个方面，需要从销售、管理、资金运用、精算、产品各个方面来进行筹划。商业保险有技术、人才方面的优势，理应让商业保险参与其中。所以，我认为政府、企业、保险公司三方如何协作解决企业职工补充养老很有必要，而且是现实可行的。政府要给企业和保险公司牵线，提供优惠的政策；企业要合理安排资金，抽出部分可使用资金给职工购买年金或补充养老；保险公司要合情合理地投资运作资金，争取良好的投资收益，保障企业职工的养老问题。这一模式如果运作成功，政府可以解决人口老龄化所带来的养老社会问题，企业能更好地凝聚职工，保险公司也可以实现承担社会责任和赚取商业利益的双重效果。

　　失地农民养老，可让保险公司参与其中

　　保险公司可与政府探索关于失地农民养老的合作，解决农村人口失地后的养老问题。

　　土地是农民赖以生存、养老的主要物质来源。失地农民的养老生活保障是一个新的社会问题。近年来，随着宁波城市化进程的不断推进，江北区近几年征地拆迁面积大，涉及安置农村人口多。2009年全区参加被征地人员养老保障的人数有31381人，已领取养老金的有21333人。目前，我区采取的是政府、农民出资，政府专设部门运作、发放养老金的模式，政府部门存在管理方面的难度和费用方面的压力。我们可以探索引入商业保险机制，采取政府牵头、保险公司具体运作、农民自愿的形式投保养老保险。具体做法是，政府和农民按比例出资投保长期储蓄型养老保险，由保险公司按月向农民支付养老保险金。

　　采用上述发放方式，一是能保障被征地农民基本的养老生活需求。失地农民每月能从保险公司拿到定额的养老保险金，满足养老生活所需，保障社会安定；二是从根本上解决农民养老金的安全性问题。政府通过合同方式与保险公司约定权利、义务等，有效避免个别部门在经办过程中擅自挪用养老金等问题；三是大大降低政府的管理成本，在一定程度上减轻政府在管理方面的难度和费用方面的压力；四是让保险公司更好地发挥社会管理职能，充分发挥保险公司现有的机构、人员、资金、管理优势，安全高效地解决农民养老保障问题。

　　农村合作医疗，商业化运作值得期待

　　政府可以与保险公司探索农村医疗的合作，解决农民医疗保障问题，减轻政府负担。

　　江北区八成以上的区域是农村，农民因病致贫、因病返贫现象依然存在。为让广大农民享受到改革发展带来的积极成果，让更多农民“大病看得起，小病不出村，就近能看病”，我区建立了新型农村合作医疗制度。经过三年实践，我区农民参合率已达到98.24%，2009年全区参与新型农村合作医疗52141人。江北区还率先在全市实行与城镇居民基本医疗保障相接轨的“农保”，参加农村合作医疗的农民可享受到与居民相近的医疗保障。但为此，政府的财政投入压力也较大，江北区委、区政府按照城乡统筹要求，每年将三分之一的财政投入民生，大部分用在解决农民的医疗、就业和教育上。2011年，江北区医保的筹资标准将提高到每人450元，是三年前的约3.5倍，其中每人的250元由政府财政买单，对于村级经济较薄弱的村还需对增加筹资部分给予一半补助。另外，对农村五保户、低保户等困难群体，参保的个人缴费部分要给予全额补助，单此一项财政就得多支出525万元。

　　因此，政府可以与保险公司探索农村合作医疗的新模式，既解决农民的医疗保障问题，又能减轻政府负担。宁波市有的区县三年前就开始采用了这一模式，由政府与保险公司签订合同，政府和农民出资向保险公司投保，保险公司与定点医院协商结算、理赔。保费实行按人数全年打包，并自负盈亏。这样可以最大限度地发挥保险公司在机构网络、专业化服务和管理制度等方面的优势，并有效扩大保险业务在农村的覆盖面，改变长期以来人身保险集中在城镇等经济发达地区、主要服务于城市人口，而广大农村和农民很少得到保险保障的状况。如果运作成功，可以充分发挥商业保险社会稳定器的作用，达到政府、保险公司和农民都满意的目的。

　　我国的保险事业方兴未艾。在建设和谐社会的进程中，保险业要充分发挥推动地方经济发展、维护社会稳定的重要作用。相信各级政府与商业保险公司的“政保”合作必将迎来明媚的春天。