三种车贷方式比较

　　汽车金融贷款

　　“往常通过汽车金融贷款买车的客户群占总量的14%左右，进入12月份占比提高到了20%。年底厂方在汽车金融上作了大力度贴息促销，吸引了不少具备分期付款实力的消费群体加入购车族。”别克汽车兴欣信贷部张经理告诉记者。

　　据业内介绍，目前汽车金融服务公司推出的汽车消费贷款，最大优势在于便利和低门槛。

　　汽车金融服务公司一般都是由汽车公司投资创建的，其“便捷”不仅体现在通过4S店就能直接申请办理，更在于其对户口和房产等硬条件没有要求。消费者只要提供收入证明等一些信用参照就能方便办理，最快仅需几个工作日，而且首付可低至2成，贷款年限也可长达5年。目前，一些汽车金融公司还推出了零利息零月供的特惠车贷，首付50%后提车，12个月后还清剩余款项即可。

　　虽然汽车金融公司的这类特惠产品确实很划算，但汽车金融公司往往只能办理本品牌的车型车贷，而且目前还有很多汽车品牌尚未开设这样的公司(国内仅通用、大众、日产、福特等少数企业才有)，因此消费者的选择面不广。

　　信用卡分期付款

　　为了赶上年末汽车冲量这一波促销，通过信用卡分期付款方式购车的消费群体也在增加。

　　“用信用卡购车，首付低的只要2成，高的也就4成，一些与车企合作的银行还推出零利率零手续费的优惠，这对于经济实力稍弱的消费群体来讲比较有吸引力。这个月我们已经办了20笔信用卡分期付款购车的单子，业务量比往常要多。”一家比亚迪4S店的市场经理表示。

　　银行业人士告诉记者，信用卡车贷的最显著优势在于贷款利率。

　　宁波市场上，一般的信用卡分期购车的手续费，一年在4%到5%之间，两年期的在8%到9%之间，三年期的多在8%到12%之间。不过，为了刺激消费，经常会有车商跟信用卡发卡方合作，推出减免手续费的活动。比如办理一年期信用卡分期付款购车的，可享零手续费；两年期的手续费减为4.5%；三年期的手续费减为7.5%。要知道，1到3年期的人民币贷款基准利率为5.6%，传统车贷一般在基准基础上上浮10%到30%。可见，如果期限不太长，信用卡分期付款的成本要比传统车贷低。

　　与汽车金融相比，信用卡分期付款的选择面更广。比如招行、工行、建行、中行、华夏、民生等银行都可做购车分期，不过各家政策不太相同，比如，有的银行首付门槛较高，至少30%的首付之后余下车款才能分期，而有的银行则不设首付门槛；贷款期限上，有的银行最长只能2年，有的则可以贷满3年，但一般都不会像汽车金融公司那样出现长达5年的情况。