昨日下午，胡女士拿着上周三刚存进的5万元存单去银行办理转存，在叫号机取号时，发现前面等待的人有近20个。“听说刚加息那几天人很多，我特意晚来几天，没想到还是要排长队。”
工行新城支行的理财师告诉记者，年关临近，来银行办业务的人本来就偏多，这次加息之后，又有不少人来办理转存，所以排队的人就更多了。“我们加开了柜台的窗口，但这两天排队的情况差不多都要到快下班的时候才能缓解。”
>>>转存
有无必要得看已存天数
记者昨日从多家银行了解到，这两天，有不少市民去银行办理转存。“我们建议转存最好存三个月到半年，因为明年可能还会加息，存钱时间过长会赶不上加息的脚步。”农行市分行的理财师说。
理财师同时提醒，并不是所有转存都是划算的。根据规定，支取未到期的定期存款，存期无论长短银行只按活期利率付息。如果定期存款存入的天数已大于转存临界点，则不要进行转存；如果小于转存临界点，则可以选择转存。临界点的计算公式为：360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)。
此次加息，活期存款利率保持不变，仍为0.36%。三个月、半年、一年期、二年期、三年期、五年期的存款年利率分别上升0.34、0.3、0.25、0.3、0.3和0.35个百分点。
根据公式计算，三个月存期的存款已存期限在16天内、半年期存款在25天内、1年期存款在37天内、2年期存款在67天内、3年期存款在85天内、5年期存款在150天之内提前支取，转存同档次期限定期是划算的。
如果已达到或超出这些天数，就不必办转存了，因为所增加的收益可能还抵不过因定期变活期带来的利息损失。
另外，由于上次加息是在10月20日，距离现在不过67天，所以在上次加息后存入的二年、三年和五年期的存款基本都没有超过临界点，本次加息后及时转存都是划算的。
>>>投资
理财产品收益水涨船高
“我昨天一个下午收到3个银行的短信，交行的产品45天年化收益率有3.8%到4%，深发展的是91天，年化收益率是4%到5%，工行的从10几天到100多天，年化收益率都有4%多，而且大部分理财产品起点只要5万元，我就把股票账户里的20多万元闲钱拿出来买了个60天的理财产品，年化收益率有4.3%，比拿活期利息强多了。”孙女士昨天赶着去银行买了款理财产品。
记者昨日走访多家银行发现，目前短期理财产品已经到了4%的水平。
“跨年度的短期产品收益率特别高，如果你一直留心银行的理财产品，会发现这次加息之后，本来就已经达到年内最高点的平均收益水平又被抬高了。其实，对那些来办理转存的储户来说，把钱拿出来买理财产品更划得来。”一家国有银行的理财中心负责人告诉记者，现在监管部门对存贷比控制严格，银行为争取明年信贷额度，必须保证年末有较高的存款规模，于是通过发行短期高收益理财产品来吸引客户，以锁定资金流向。
“这类突击集中发行的超短期、超高收益率理财产品，估计到下个月会减少，收益率也会有所降低。”理财师表示，一般来说，这些短期、超短期理财产品会投资债券、货币市场、票据等相对风险偏低的领域，而其预期年化投资收益则比活期存款相对高很多。
“当前买理财产品最好买短期，三个月左右为宜，最长不要超过半年。”国际金融理财师虞华表示，他预计央行短期内还会加息，而理财产品一般不能提前中止，如果买的期限太长，会被“套牢”。市面上的理财产品收益水平总是跟存款利率作同向浮动，加息将会推高市场上总体的理财产品收益水平。
>>>还贷
提前还房贷未必划算
目前大部分宁波的银行都是按年调整利率，以每年1月1日的央行基准利率来决定房贷老客户当年的还贷利率，因此对老房贷客户来说，加息的影响要在次年1月才会体现。记者了解到，本次加息后，去银行咨询或办理提前还贷的客户明显增加。
“主要是担心未来还要继续加息，而且没有找到特别好的投资渠道，拿到了年终分红或者手里有点闲钱的房贷客户不少倾向于提前还贷。”建行市分行的理财师向记者透露说。但他同时提醒，由于房贷的优惠在收紧，以前申请到了八五折甚至七折房贷的客户，实际上贷款成本是比较低的。即便在加息以后，月供的增加也不是很多。以贷款总额100万元、期限20年、等额本息还款来计算，在10月份加息前，5年期以上贷款利率为5.94%，两次加息后利率为6.40%。如果享受七折利率优惠，那么两次加息前的贷款利率仅为4.158%，加息后也只有4.48%，加息后每月还款额比加息前增加172.32元；如果按八五折优惠利率计算，两次加息前的贷款利率为5.049%，加息后为5.44%，加息后每月还款额比加息前增加218.37元。
“对于那些收入稳定但缺乏投资渠道，只是将资金存放在银行的买房人来说，手上有闲钱可选择提前还贷。但如果有较好的抗通胀理财产品或其他投资渠道，提前还贷并不是最佳选择。”
另外，值得注意的是，对于那些在今年10月加息前就已经贷款买房的购房者来说，明年利率的增幅实际为两次加息效果的叠加。理财师提醒房贷客户如果不知道下个月要增加多少月供，还是多存点钱比较好，以防不够扣款导致逾期。
东南商报记者 周静