从本月起，老房贷要执行新利率了。记者从多家银行了解到，尽管去年四季度的两次加息让老房贷的月供有所增加，但老房贷原来所享受的优惠折扣不会有变化，原来享受７折利率的，这次还是按照新基准利率打７折来计算新月供。

　　利率变了

　　元旦开始，老房贷适用新利率

　　一般而言，银行都会在房贷合同（固定利率房贷除外）中规定，利率根据基准利率变化作浮动。老房贷的利率一般一年一调，如这一年央行调整基准利率，则老房贷在次年元旦起适用新利率。

　　据悉，目前银行普遍按照“分段计息”方式扣款，即以新房贷利率执行日为限，分元旦前和元旦后两个阶段，分别依据新旧两种利率来计算贷款人新一年１月份的月供。假设还款日为每月２５日，那么在２０１０年１２月２６日到２０１０年１２月３１日这６天里，还款利息按照加息前的利率计算，２０１１年１月１日到２０１１年１月２５日这２５天，还款利息按照加息后的利率计算。因此，今年１月份的还款额比去年１２月份要高，但比今年２月份要低。

　　也有少数银行的老房贷并不是自今年１月１日执行新利率，可能根据房贷合同签约日调整，市民可以查阅一下当初签订的房贷合同。

　　折扣没变

　　还是七折，变的只是基准利率

　　连续两次加息，再加上此前已经开始的房贷优惠收紧，让一些原来享受优惠折扣的市民担心，新的一年会不会取消以前享受的折扣？

　　“折扣不变，我们目前没接到要调整折扣系数的通知。以前享受７折或８．５折的，适用新的基准利率后，还是会较基准利率打原有的折扣，变化只是基准利率调高了。”建行市分行住房金融部有关负责人表示。

　　记者采访了工行等其他银行，也得到了差不多的回复。“享受优惠折扣的房贷，还是很划算的。按照新的基准利率，５年以上的是６．４％，打７折才４．４８％，打８．５折也才５．４４％，均低于最近两次加息之前的基准利率５．９４％的水平。”农行市分行的理财师表示，在这种情况下，如果有更好的投资渠道，或者还要贷款买房子的，最好不要提前还贷，因为以后很难拿到这样的优惠了。

　　记者从我市多家商业银行了解到，如果新申请房贷，首套房能拿到的优惠折扣一般只有８．５折，二套房则不会低于基准利率的１．１倍，至于７折优惠，已经成为历史。

　　友情提醒

　　多存点钱，以免月供不足逾期

　　据了解，市民一般使用与贷款相关联的银行卡或者存折来归还房贷，而且一般在还款日前几天才往账户内存入相应金额，等着银行自动扣取。银行人士建议，在１月的还款日到来之前，有房贷的市民最好能让银行工作人员算一下，月供会增加多少，如果没时间去问，那最好多存进一点钱，以防因为钱不够而造成还贷逾期。一旦逾期，个人征信记录上就会留下负面记录，对以后的贷款或申办信用卡造成不利影响。

　　考虑到有时是市民疏忽造成了逾期，银行对逾期记录会具体情况具体分析，“如果上一期还款正常，这一期还款会有10天的宽限期，只要这期还款逾期不超过１０天，就不会被记入征信系统。如果连续两次逾期，或者上期虽然还款正常，这期逾期超过１０天，你的信用记录就会被打上负分。”工行市分行有关人士这样表示。

　　有理财师建议，不知道自己月供到底增加多少的市民，可以在还款日后面几天查看一下自己的关联账户，如果钱没有像往常一样被顺利扣取，那就意味着你存的钱可能不够。

　　东南商报记者 周静