中国宁波网讯 目前一年期存款利率已从先前的2.25%上调至3%，但国家统计局上周发布的1月份我国居民消费价格4.9%的同比涨幅，和继续强烈的加息预期，又让精明的甬城理财一族打起了小算盘。

　　存款收益如何能赶得上通胀的步伐？提前还贷又该如何精打细算……昨天，记者向甬上各大银行金融理财师讨教良方。

　　存款如何跑赢CPI？

　　比起刚刚公布的1月份的CPI数据，一年3%的存款收益仍然难以跑过居高不下的通胀率。

　　对此，有经验的投资者几乎已达成了共识，即选择定存还不如购买低风险的、保本的银行理财产品进行投资。

　　据记者了解，随着加息预期的继续走强，眼下，银行理财均以短线为主打，但其收益却要比中长期定存的利息还要高。比如，眼下中行在推的一款21天期产品，预期年化收益高达3.9%，远超过一年期定期存款年收益率。

　　“投资者在加息周期中，宜购买三个月以内的理财产品。”光大银行产品经理陈楠楠告诉记者，“短期理财产品是可以根据市场情况及时调整投资配置的，有时候，银行会针对继续加息的预期推出收益与利率挂钩的短期产品，这些都是值得‘理财一族’关注的品种。”而对于风险承受能力相对较高的投资者，理财专家则提出了基金、券商集合理财等收益更加可观的产品。专家表示，在过去几个月中，华商、华夏等旗下不少基金业绩不菲，而东方红等券商集合理财产品更以其灵活的投资方向跑赢了大盘，选择好产品无疑能让投资者钱包鼓起来。

　　提前还贷要“三看”

　　央行在四个月接连挥起三次加息大棒让市场对于加息的预期进一步增强。有业内人士表示，市场已然进入了加息通道，新一轮加息仍随时可能到来——这让不少按揭者不得不打起提前还贷的算盘。

　　在月供压力不断上涨的情况下，提前还贷究竟是否是明智选择呢？

　　对此，银行理财师给出了“三看”的判断标准，即看贷款时间、看利率折扣、看资金需求。

　　“从时间上看，由于大多数银行均在次年才执行新的住房按揭贷款利率，因此，今年元旦至2月9日期间贷款的客户年内还将执行去年底的利率，这段时间内，客户并不用急着提前还贷。”理财师称。此外，对于那些还款已近中期的贷款人来说，提前还贷意义也不大。“以等额本息还款为例，每月还款总额固定，但借款人前期还的利息比重较大，本金比重较小。到了还款中期，借款人已经偿还了大部分利息，因此提前还款意义并不大。”中行理财师卢俏分析表示。

　　从利率上看，三次加息后，五年期以上贷款基准利率从5.94%上调至目前的6.6%，虽然整整上调了0.66%之多，但是对享受了7折利率的首套房客户而言，却仅上调了0.462%，当前折后利率也只有4.62%，甚至还低于最近一次加息后5.0%的五年期存款利率。对这部分老房贷客户而言，显然无须急着提前还贷。对于去年享受到7.5折至8.5折的首套房贷利率的客户而言，当前利率所带来的房贷负担的增加亦不算明显。

　　事实上，在当前‘负利率’的情况下，倘若仍有比较合适的投资渠道，多数按揭客户仍并不热衷于提前还贷。

　　宁波晚报记者 崔凌琳