资金从何而来？大部分为自有资金

　　既然很多人都缺钱，民间借贷机构的资金又从何而来？

　　熟悉民间借贷的知情人士告诉记者，典当行资金有两部分，一部分是自有资金，另一部分则是从银行圈来的钱。而民间的小额贷款公司资金的形式类似于温州的融资。

　　何先生是宁波一家景区的负责人，年前，他受朋友之邀，参加了一家小额贷款公司的开张庆典。“这个小额贷款公司也是圈子里的几个老板凑在一起开的，资金都是自有资金。当时，他们也邀我入伙，并承诺年收益肯定超过20%，我当时犹豫了，而和我一起去的那个朋友拿出了一部分资金。”

　　当然，民间借贷并不一本万利，同样存在一定的风险。

　　记者从海曙、慈溪等人民法院了解到，从2008年开始，民间借贷纠纷引起的案件呈上升趋势，担保借贷纠纷以及借贷纠纷逐年增加。

　　在一家央企工作的钱女士就在民间借贷上栽了跟头。从事人事工作的她既不炒股票，也不买基金，“因为我对这些完全不了解。”钱女士感叹，“我手头上有些积蓄，钱存在银行里得到的那点利息，实在心有不甘。”

　　而她的朋友黄先生，为手中的闲钱找到了一个新的去处——民间借贷，每年光回收利息就有10多万元。眼看着朋友借出去一笔笔钱得到高额利息的回报，怀揣着50多万元的钱女士心动了，结果血本无归。“借款人跑了，房产也卖掉了，他的公司就是一个皮包公司，办公场所也是租来的。”钱女士目前已经报案。

　　借贷合一担保真实律师教你规避风险

　　“民间借贷属于法律保护的范畴，和高利贷有本质的区别，只要利率不高于银行同类贷款利率的4倍就合法。而一旦高于，就是高利贷，法律不予保护。”浙江省大衡律师事务所傅利彬律师表示。

　　如何规避民间借贷风险，傅利彬律师有几招让民间借贷安全化。

　　俗话说，“亲兄弟，明算账”，关系再好，也要履行基本的手续。没有借条的民间借贷，在产生纠纷后，法院很难立案。最好能有字据等东西，由放贷方立借据，两人同时保管。大额借款则要留好银行凭据。借据一般应详细载明双方的姓名、借款金额、期限、利息等基本条款。借贷不合一的民间借贷，法院很难裁判。同时，还款也要开收据。

　　借款担保要真实。如果借款金额较大，而借款人的偿还能力或信用又有疑问，最好能用借款人的财产作抵，如不动产等需要做质押取得他项权证如房产，有价证券、车辆等需到有关部门办登记手续。担保需真实。

　　同时，还要注意“诉讼时效”的规定。我国《民法通则》规定了诉讼时效期为两年，即如果借款期限届满，借款人不履行，到期超过两年，该债权将不受法律保护。

　　“借款用途一定要合法。借款人的用途如果不合法，就不能受法律保护，如果放贷人明知借款人借款是为了进行赌博、走私、买卖毒品等非法活动而仍借款的，则属于违法借贷。”傅利彬律师强调。宁波晚报记者彭莹