“我上个月买了三年期的国债，加息了会不会不划算？”“我几天前刚预约了一年期的理财产品，要不要去退掉？”“我存了一年定期有30多天了，是不是要去取出来重新存个一年期？”昨日，记者接到好几位读者的咨询电话。前天晚上，央行宣布昨起加息0.25%，这是年内第二次加息，对于理财市场的震动可不小。

　　定期是否转存 可按公式算一笔账

　　“2月9日加息，我2月11日办了一笔转存，原来存的一年定期到2月11日才10多天，银行里的人说转一转划算。但现在又加息了，我是不是应该再转存一下呢？”王先生昨日一早就给记者打电话咨询转存的事。理财师提醒说，因为每次调息的时候利率都有变动，所以没有一个固定的期限，最好在办理转存前让网点的理财经理给您算算。如果怕麻烦，还可以记住一个小公式。

　　根据规定，支取未到期的定期存款，存期无论长短银行只按活期利率付息。如果定期存款存入的天数已大于转存临界点，则不要进行转存；如果小于转存临界点，则可以选择转存。临界点的计算公式为：360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)。

　　根据这个公式，一年期定期存款的临界点是32天，也就说，存入在33天之内的一年期定期存款，转存是划算的，如果超出32天的，就划不来了。同理可以算出3个月、6个月存款的临界点是9天和17天，二年期、三年期和五年期的定期存款转存临界点分别为49天、63天和94天。

　　理财产品收益下半个月会随之提高

　　“我上个月刚买了一期理财产品，是一年的，现在听说加息了，是不是不划算啊。”市民朱女士说。工行市分行的理财师表示，加息以后，市场上的理财产品的收益率会随着基准利率作同向浮动，但是这个变动不会这么快，短则一周长则大半个月才会有所体现。而之前的理财产品，相比存款本来就有收益上的优势，而加息是小幅度的，因此，此前买的理财产品跟存款比还是有优势的，但是跟之后的理财产品比，当然收益上会相对低一点。

　　“因为3月底就是一季度末，各银行对季度末的存款量都会有考核，所以季末的理财产品收益会特别高。”一位业内人士透露说，现在正打算买理财产品的市民，不妨买两三个月的，最好是6月底能到账的，因为到6月底，就是二季度底，银行又会推出大批的高收益产品，来吸引市民手中的资金。

　　定期存款、购买国债均以短期为宜

　　“今天来办理转存的客户，几乎都是原来存了一年期的，在办理转存的时候，这些客户也喜欢再存成一年期的。”农行市分行的理财师说，目前来看，转存最好存三个月左右的定期储蓄，最长也不要超过半年。“因为据我估计，年内应该还会有加息的动作，存期过长会赶不上加息的脚步。如果不久以后再来一次新的加息，现在转折的客户可能又会纠结是不是要转存了。”

　　关于国债方面，此次加息以后，一年期、三年期和五年期的存款利率还是要比今年首期凭证式国债中的同期限产品要低。但理财师认为，因为还有小幅加息的可能性存在，因此，如果以后再买国债，还是买短期的为宜，这样资金的流动性会比较好。

　　东南商报记者周静