高端访谈·党政领导谈保险（十二）

　　近年来，宁波的医疗卫生事业得到了长足发展，医疗保障覆盖面不断扩大，医保服务能力不断提高。这其中保险业作为多层次医疗保障体系的组成部分，发挥了独特的作用，在推进宁波医疗保障体系建设上做了许多探索，为宁波医疗卫生事业的发展做出了积极贡献。

　　保险业打造医疗保障的“宁波解法”

　　积极开展医疗责任保险。保险业通过与卫生、司法部门的合作，建立起医疗责任保险工作机制，大大提高了医疗纠纷处理效率，有效了缓解了医务人员的职业风险。通过医疗责任保险方式解决医患纠纷的“宁波解法”已经成为全国的典范，受到卫生部、司法部和保监会等有关部门的高度评价，成为构建和谐医患关系的“润滑剂”。目前，全市所有的２２１家公立医院和４家民营医院都已参加医疗责任保险，已成功调处终结医疗纠纷１６３６起，使我市医疗纠纷调解成功率提高到了９８％以上。

　　积极参与新农合等经办业务。保险业在参与新农合等经办业务方面也走在全国前列。早在２００３年中国人寿就开始参与北仑新农合管理，创造了新农合的“北仑模式”，引起了保监会、卫生部的高度关注。目前保险机构已在北仑、宁海和象山三个县（区）参与了新型农村合作医疗的经办工作，在宁海参与了城镇居民基本医疗的经办工作。三地参保农民人数已达到１０３．９万人，累计支付赔款３．８１亿元；参保城镇居民２．２万人，管理基金规模７１０万元。保险机构参与基本医保的经办工作，政府既节约了行政开支，农民又不多出一分钱，服务管理水平也得到了提高，实现了多赢。

　　积极开展城镇职工大病补充医疗保险和新农合附加意外伤害保险业务。宁波保险业在慈溪、奉化和宁海等地开展了城镇职工大病补充医疗保险，目前共覆盖人群２９．４６万人，使参保职工的医疗保障水平在社会基本保障基础上大幅度提高。同时为提高农民的保障水平，保险业还在新农合基础上推出了新农合附加意外伤害保险，为参合农民提供意外保障，这在全国开创了先河，目前镇海区、北仑区和东钱湖旅游度假区的农民都可以享受这一阳光政策，有效缓解了农民“因病致贫、因病返贫”问题。

　　商业健康保险成中坚力量

　　发展商业健康保险，其主要价值体现在三个方面：

　　首先，商业健康保险可以满足消费者多样化和高程度的保障需求。随着经济的发展，生活水平的提高，消费者对医疗保障的需要也呈现多元化，而社会医疗保险由于其建立在低保障、广覆盖和可持续原则之上，一般采取统一标准缴费和给付。商业健康保险可以在社会医疗保险之外提供更高层次的医疗保障，满足不同人群的多样化需求。

　　其次，商业健康保险能分担政府医保投入的财政压力。各级政府对医保投入的财力，必须立足于长期可持续发展的角度。历史经验表明，单纯靠财政增长来负担医疗费增长是难以为继的。当政府财政支出不足以保证提高全覆盖的社会医保水平时，政府会面临严重的财政压力。商业健康保险的介入，可以极大缓解政府财政压力。

　　最后，商业健康保险作为市场机制，是控制医疗费用的快速增长、提高医疗保障体系运行效率的有效手段。目前国际上流行的管理式医疗，正是保险经营者和医疗服务提供者通过市场机制协调其利益，从而有效管控费用，合理使用医疗资源的经营模式。同时，对政府主导的如新型农村合作医疗等保险项目，采取政府采购、委托经营等方式交给商业保险机构管理，不仅可以解决政府主管部门既做“运动员”又做“裁判员”的机制矛盾，还可以释放一部分政府部门的人力资源以及资源投入，以保证更好地进行专职监管，同时也有利于政务的公开和透明。

　　商业保险参与新医改大有可为

　　中央《关于深化医药卫生体制改革的意见》对商业保险参与新医改提出了明确要求，也为商业健康保险发展打开了空间。保险业应充分发挥自身优势，积极进取，开拓创新，力争在宁波医疗卫生建设中发挥更大作用。

　　首先，商业保险应进一步积极参与政府公共医疗服务外包。在总结近年来商业保险参与新型农村合作医疗、城镇居民医疗保险的试点经验的基础上，进一步发挥保险机制在风险管理上的作用，通过理顺工作机制，提升公共服务资源配置效率，逐步推动条件成熟的更多县（市）区开展商业保险经办各类社会基本医疗保险。

　　其次，进一步丰富健康保险产品体系。保险公司应加大产品创新力度，在保险责任、保险费率、支付方式和服务内容等方面为企业和个人提供多样化、个性化的选择。大力发展各类医疗保险和疾病保险，设计适应人口老龄化需要的护理保险产品，为广大人民群众提供多样化的健康保障服务。

　　第三，探索健康管理服务模式。鼓励探索健康保险与健康管理结合的综合保障服务模式，逐步实现健康维护、诊疗活动的事前、事中和事后全程管理。加强与卫生部门的协作，积极推行健康教育、健康咨询、慢性病管理等服务，提高民众健康意识，改善生活方式，预防疾病发生发展。创造条件建立客户健康档案，通过多种途径与医疗机构实现客户健康档案和诊疗信息的共享。积极探索与医疗机构风险分担、利益共享的经营模式。