首批获得信贷支持的企业代表与银行签订贷款合同
核心提要：当人们都在谈论民营企业的“三荒两高”现象时，宁波国家高新区内科技型中小企业可以幸福地不再为钱而发慌了。7月1日，经过半年多的策划酝酿，面向宁波国家高新区科技型中小企业的信贷产品“科创金缘保”终于瓜熟蒂落，正式启动了。由高新区管委会和建设银行宁波市分行为这些企业量身定制的信贷产品试点将为企业的快速发展提供强有力的信贷支持。该产品的特点是：由高新区财政、担保公司、企业共建风险准备金池，银行提供优惠信用贷款利率，担保公司提供信用担保，企业无需反担保。
高新区6家企业获得1300万元贷款
7月1日在宁波研发园区创新港举行的启动仪式上，宁波国家高新区6家创新型科技企业当场获得了1300万元贷款。“此次融资的300万元将帮助我们企业提高生产和供货能力。”作为6家获得“科创金缘保”信贷支持的企业之一，宁波科联电子有限公司总经理史进东在“科创金缘保”启动仪式上如是说。
宁波科联电子有限公司是一家专业从事高精度NTC热敏电阻、温度传感器的研发、生产和贸易的高新技术企业，其产品广泛应用于家电行业、汽车电子、医疗环保、办公自动化等领域，目前已成为格力、海尔、海信等中国知名企业的供应商。近几年来，企业以每年50%的增速发展，今年上半年，企业实现生产产值4300多万元，销售额3000多万元。
然而，对史进东来说，员工薪酬的上涨、生产设备的更新，资金问题成了企业发展的最大困扰。“企业目前的发展现状已跟不上客户的需求，本来有一个绝好的机会可以跟美的公司合作。但是，对方的定单量实在太大，限于我们的产能，根本无法承担。”而300万元贷款的下发，对史进东而言，就好比是雪中送炭。他表示，随着企业生产规模的扩大，预计明年销售收入将超过1亿元。
科技型中小企业融资存在诸多难题
事实上，在宁波国家高新区，像科联电子一样的中小企业有1000多家。这些企业除了少数幸运者获得风险投资和天使投资的青睐外，融资难题一直是困扰企业发展的瓶颈。为切实有效破解这一难题，由高新区创业中心发起，会同软件园，在银行、担保公司等机构的支持下，对此进行了专题调研，发现科技型中小企业融资难体现在诸多方面：
科技型中小企业抵押担保手段欠缺。与传统企业相比，具有轻资产、非线性增长等财务指标特征，不具备抵押资产、担保等硬性条件。
对银行及保险公司而言，因对中小企业在科技成果转化过程中所产生的各种经营风险、技术风险、产品风险、市场风险无法评估，因此对这类企业往往提出很高的抵押资产和担保要求。
企业无法相互担保。科技型中小企业，一般在某个细分技术行业进行深耕，隔行如隔山，彼此缺乏深入了解和信任，无形资本价值难以评估和变现，很难做到互保和联保。
担保机构热情不高。相对代偿风险，担保机构往往要求被担保企业提供反担保手段。
企业对融资成本敏感。中小企业向银行贷款的利率或成本都比较高，导致企业财务压力过大。
额度无法保证。一旦银根收紧，企业担心银行会首先牺牲中小企业的额度，突然的输血到抽血，使企业不敢轻易向银行贷款。
兼顾各方利益，建立风险补偿机制
“由此形成的环环相扣的企业融资利益怪圈，需要政府、服务机构、银行、担保机构、企业各方共同努力来打破，而打破的关键在于兼顾各方利益下的风险补偿机制的建设和担保手段的落实。”宁波国家高新区管委会副主任崔秀良说，“科创金缘保”信贷产品就做了有益的创新探索。
首先，它建立了一个滚动发展的风险准备金池。由高新区财政、担保公司、贷款企业按照贷款额度的5%、2%和1%的比例资金，建设了一个相当于贷款额8%的风险资金池，用于支付部分偿付风险。各方一起注资，随着资金池的越滚越大，其抗风险能力将不断增强。高新区管委会在试点中先拿出500万元，实际承担了再担保的职能，通过20倍的放大，将可为区内科技型中小企业取得1亿元的信贷支持，实现了政府财政资金的引导和放大作用。
其次，宁波市科技创业中心等政府服务机构，利用长年累月“贴身”服务积累起来的对企业的创新能力、企业家品行、市场前景的了解，受理审核企业的融资需求，并择优推荐，降低了银行的技术壁垒和贷款风险，增加了银行放贷的信心。
再次，作为银政合作的一项重要内容，在启动仪式上，建设银行宁波市分行副行长陈慧芳表示，建设银行将承担社会责任，为支持中小企业发展，提供最优惠信用贷款利率，并承诺保证额度，改革绩效考核体系，对企业不提出额外的附加要求。
此外，引入民营的浙江金联担保公司为企业提供担保，机制更灵活，降低担保费用到2%，并且不要求企业提供反担保。表面看，担保公司不仅优惠了担保费并且需要向风险准备金池里注资，但由于得到了优质企业的担保业务，担保公司根据相关政策，可以顺利地获得政府鼓励的担保风险补偿金。
最后，科技型中小企业获得了长期稳定的融资渠道，敢于大胆投入科技创新活动，充分利用信贷直接壮大自己。1%的风险准备金的缴纳，形成了企业既是贷款受益人、也为其他贷款企业创造融资条件的互助互惠的科技创业氛围。
作为科技与金融结合的试点
将有序推进
“科创金缘保”产品的推出，形成了多方共赢的局面。对银行和担保公司来说，服务培养了一批潜在的优质客户，建设银行高新区支行行长毛靖良和浙江金联担保公司总经理陈启信说，在前期对贷款企业的调查中，他们惊奇地发现科技型中小企业其实是个金矿，他们的成长速度和发展潜力不可限量，因此对该产品的试点成功表现出了充分的信心。
宁波国家高新区管委会副主任崔秀良表示，“科创金缘保”是宁波国家高新区开展科技和金融结合试点的一个尝试，今后将谨慎有序地推进，不断完善。试点一年后，如果没有发生坏账行为，高新区投入的500万元资金的放大作用将进一步显现，届时将可以让更多企业受益。据他透露，除此外，高新区管委会也将利用相关的人才、创新鼓励政策，提供贴息等手段，降低企业融资成本。今后高新区政府将不断深入研究科技创新和金融创新的客观规律，探索科技资源与金融资源有效对接的新机制与新模式，有机整合政府、银行、证券、保险、中介机构等多方资源，加快科技成果转化和产业化，促进区域经济持续、快速、健康的发展。
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哪些企业可以申请“科创金缘保”
发放对象是宁波国家高新区内的科技型中小企业，他们只要向区科技局、创业中心、软件园提出贷款申请。经过初步审核，相关部门将向建行、担保公司择优推荐。银行和担保公司按各自流程进行贷前调查，如双方意见一致，将进行合同签订并放款，进入贷后管理阶段。
贷款额度
企业贷款额度暂定为50万到300万元，优质企业贷款上限额度可另行商谈。
贷款期限
贷款期限根据申请人的贷款用途、申请金额及还款能力综合确定，期限为一年。
贷款利率和担保费率
2011年度银行利率暂按基准利率上浮15%以内执行；担保公司按不高于贷款本金2%作为担保费率的最高限收取担保费；企业向风险准备金池缴纳贷款额的1%。
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