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银行支持力度见涨 企业为何仍然融资难?
稿源: 宁波晚报  | 2011-07-12 10:03:58

  原音重现:

  原材料价格飚涨,人工工资攀升,拉闸限电……一系列因素叠加,不断推升生产成本,企业如何生存?而企业要转型升级,就必须引起新技术,改造新的生产线,这种情况下,企业当务之急是什么?企业要发展,要扩大再生产,企业首先需要什么?

  “其实答案很简单,我们最需要的,就是充足的资金的支持!然而,像我们这样的中小企业,要获得资金谈何容易……”上周,在市工商联、招商银行和本报联合组织的一场中小企业融资洽谈会上,一位企业主这样向记者感叹。

  资金短缺扼住民企咽喉

  “2008年金融危机来得措手不及,之后长达一年的时间里,厂里的订单一下减少了三分之二。但工厂的生产线却不敢轻易关掉……那段时间里,厂子维持得不容易啊!”鄞州区一家小型零配件外贸生产企业的老板老李,昨天向记者诉说近年来的艰辛。

  老李是白手起家创办起这个厂子的。近几年来,老李的厂子基本维持在400平方米开外、30几个员工的规模。按照老李的说法,在2008年之后,由于原材料价格和熟练工工资的快速上涨,外贸订单又下滑,厂子常常是做一天亏一天。但眼下老李最担心的已不是订单问题了。

  “其实,随着经济的逐渐复苏,我们已经可以算是挺过来了!而眼下,最让我苦恼的却是资金问题。”老李解释,他的这家企业订单已出现了增加迹象,但在原材料等成本压力下,再加上人民币汇率的大幅波动,企业的生产风险比以往加大,在这种情况下,企业只有拥有充足的流动资金,才敢在接下来的发展中放开手脚。而恰恰就在前期的“煎熬”过程中,这家工厂已消耗了所有的可用资金。怎么办?企业只有去融资贷款。

  “可是,像我们这样的小企业,厂房是租的,要得到银行的低成本融资资金显然不易。去年下半年,我曾以自住房作为抵押,争取来80万元的个人经营性贷款作为周转。但是今年,资金面的大幅收紧之下,我们向银行贷款屡屡碰壁。而如果求助于民间借贷这样的高成本融资渠道,风险又实在太大了……”老李这样叹道。

  江东区一家电器组装企业也有着同样的烦恼。该企业在近两年生产销售过程中也正渐渐恢复了“元气”,近来,老板同样也开始四处奔波找钱。“想趁着当前的发展势头,贷到1000万元左右的资金,自建新厂房,引进新的生产线,招新员工,扩大生产。可是这个钱,也实在是难借。”老板说。

  上述两个只是再普通不过的例子。“如果说2008年金融危机引发一大批中小企业难以为继的最根本原因是‘缺订单’的话,那么,时隔两年,新一轮的企业‘倒闭潮’便是‘资金短缺,融资难’。”对于当前的经济现状,不少业界人士这样坦言。

  企业缺钱,究竟谁是“原罪”?

  中小企业为何会遭遇融资难?对此,银行界人士日前向记者分析了其中原因。有关人士指出,对于中小企业的贷款申请,银行方面首先会以抵押贷款标准去评判:“抵押资产是银行贷款的第二还款来源,是银行谨慎经营的根本,为了避免和减少信贷资金遭受损失,中小企业只要能够提供一定的抵押资产,便有机会获得融资资金。”然而现实是,大部分中小企业现有的厂房土地根本就是租来的,或者属集体所有,无法抵押,也无从担保。

  “中小企业是国民经济的毛细血管,它的发展对于经济、民生都有不可忽视的作用。然而一直以来,无论宏观经济宽松或紧缩,中小企业都难以获得信贷资金,这种情况下,人们第一矛头往往就是‘银行资本嫌贫爱富’。但是,在实际上,作为一种经济现象,中小企业融资难并非只因于此。”人行市中心支行货币信贷处有关负责人在接受记者的采访时,这样指出。

  有分析指出,中小企业大多以家庭经营、合伙经营等方式发展起来,企业规模小、科技含量低,缺乏核心竞争力,对抗市场风险的能力差。在我国,中小企业5年淘汰率近70%,30%左右的企业处于亏损状态。在这种情况下,银行当然是不会轻易把贷款提供给中小企业的。

  记者了解到,中小企业融资难,还表现在中小企业从资本市场上获取资金的难度极高。从股票市场来看,按照《证券法》规定,要进入沪深两市主板市场发行股票,必须具备公司股本不少于人民币5000万,最近3年连续盈利等条件;从债券市场来看,按照《证券法》规定,股份有限公司的净资产额不少于人民币3000万元,有限责任公司的净资产不低于人民币6000万元,最近3年平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息。试问,有多少中小企业,能达到上述融资标准?

  银行支持力度见涨,企业为何仍然融资难?

  来自市工商联的数据显示,截至2010年底,我市已有规模以上中小型工业企业12377家,占全市规模以上工业企业总数的99.8%。其中,中型企业895家,小型企业11482家。在我市这样一个中小企业队伍尤其庞大的城市,资金面紧张程度如何?银行等金融机构又如何“款”待、支持中小企业的生存与成长?

  事实上,数据显示,去年以来,我市银行流入中小企业的贷款比例正呈上升趋势。

  来自人行市中心支行相关统计显示,截至2010年末,全市中小企业贷款余额为4991.89亿元,占各项贷款余额的77.9%,占比较上年提高0.4个百分点;今年1至3月,中小企业贷款占比继续提高,其中,大、中、小型企业贷款新增占比分别为14.86%、41.27%和43.86%;而截至今年5月末,全市金融机构本外币中小企业贷款余额升至5611.68亿元,比年初新增391.46亿元,占全部新增企业贷款的比重更高达85.48%,其增速分别高于各项贷款和全部企业贷款的增速。

  从贷款利率上看,2011年,全市金融机构一季度贷款发生额中,多数中小企业获得的贷款利率集中在1.1至1.3倍于基准利率,其中,上浮区间在10%至30%的中、小企业上浮利率贷款比重分别为46.77%和63.81%,分别比去年同期提高了16.22%和7.44%。

  过去两年的时间里,我市各家银行纷纷专门辟出中小企业部,不约而同响应政策,加大了对中小企业的资金支持力度。据悉,我市工行目前单小企业贷款客户便达到2123户,贷款余额达259亿元;招行以发展专业市场,模式化地支持中小企业;泰隆银行则通过了解企业的“三品三表”(即,经营者人品、企业产品和押品,企业水表、电表和报关表),自成一套支持中小企业的完整体系。

  金融机构对中小企业支持力度有增无减,企业贷款利率未见提高等一系列数据以及银行一系列支持措施,这与当前企业高喊“融资难”的处境似乎并不吻合,这给我们抛出了不得不一探究竟的问题——中小企业融资难,难在哪里?

  记者了解,随着“融资难”呼声日高,我市人行除了在监测和风险提示中务求周全之外,同时将联合本报就“融资难,难在哪里”的问题,对相关中小企业展开了调查。对此,本报将在接下来的报道中密切关注。同时,我们还将组织银行与企业开展融资对接,对典型个案、成功模式进行深入报道。

  广大民企业主如果关注此话题,可在工作时间致电87176058(宁波市工商联)或者87682752(本报财经新闻部),向我们说说您的融资需求。也可发邮件到h87688768@126.com。

  宁波晚报记者 崔凌琳 通讯员 商汇

【编辑:徐挺】