严勇杰 绘

　　“已经有银行将首套房贷的首付比例调至五成，从下周起，另外一家银行也会跟着提高首付成数，若您要办理按揭，务必赶早了。”昨天下午，镇海一家楼盘售楼中心专员毫不避讳地向客户传达了首套房贷首付比例上调的消息，而这，间接传递出房贷进一步趋紧的信号。

　　转变 首套房首付比例渐次提高

　　眼看着贷款利率越调越高，而房价又无明显跌势，在市内一家外贸公司供职的小杨终于在上周下了买房的决心。然而，就在这两天着手办理按揭的过程中，银行原本三成的首套房首付比例一下调高到五成，令小杨的买房计划不得不再次搁置。

　　“按照现有116万元的总价，原本我只要准备35万元的首付，如今一下要涨到58万元，这钱上哪儿凑去呀？”小杨很郁闷。

　　记者随后从甬上多家银行、房产中介、售楼中心了解到，首套房首付五成在甬城已然不是个案——自本月央行加息以来，房贷门槛悄然提高，这门槛不仅体现在二套房、首套房贷利率上，连首套房的首付成数也陆续见涨。

　　事实上，在‘限购’、‘限贷’等强力调控政策重压之下，今年以来，首套房客户在众房贷客户中已然成了“主力军”。

　　“今年上半年，市六区仅售出不到30%的可售商品住房，二手房成交量更是跌落到低谷，这其中，大约有七成办理按揭，而按揭客户中，又有九成左右为首套房客户。”业内一位人士称。

　　“即便是首套房客户，现在要办理贷款，最好也充分做好四成以上首付的准备，商业银行正在酝酿上调首付比例，有不少银行分支机构已率先将首套房贷首付比例直接调至五成，还有部分网点对首付比例的上调恐怕也只是时间问题了。”一家房产中介负责人昨日向记者坦言。

　　调价 利率见涨，门槛更高

　　与首套房首付门槛提高同步，首套房利率同样失去了往日“相对宽松”的待遇。

　　自去年以来，央行共12次上调存款准备金率，每一次调整都需一次性冻结银行体系内3000多亿元左右的资金，银行信贷额度一紧再紧。早从今年初起，已有部分股份制银行在资金和利润的双重压力之下，对首套房贷关上了闸门。如今，越来越多的银行以取消优惠，甚至上浮利率的方式悄悄收起“钱袋”。

　　“我们的首套房贷利率一般是上浮5%—10%。”当记者以准购房者身份先后致电两家银行询问时，得到了同样的答复。

　　而与首套房相比，尽管目前多数二套房首付成数在现行六成的基础上并未再提高，但利率上浮幅度却显然更大。据悉，农行、光大银行部分支行网点的二套房贷利率上浮幅度目前已涨至20%，即为8.46%；更有部分银行已将利率门槛调高到1.3倍甚至1.4倍于基准利率。

　　部分银行表示，对于二套房，眼下，即使是按揭，也只针对少数的合作楼盘；也有个别银行干脆直言，暂不受理二套房房贷业务。

　　“事实上，即便是已经受理申请的单子，真正到获得贷款也着实需要等上不少时间，过去两个星期就能办下来的单子，现在最快也要两个月，眼下，四五月份的单子还有不少呢。”一位银行人士向记者透露。

　　据了解，在资金面趋紧的情况下，相比于住房贷款，银行实际上更倾向于将贷款额度留给贷款周期更短，而利息收益更高的资质优良的企业。

　　猜想 房贷门槛高筑会否带动房价下行？

　　随着央行在今年内第三次加息消息的宣布，五年期以上的基准利率“破7”对于购房者而言已然承受了不小压力，而首付与利率的双双提高让准按揭者们的心理再受考验。

　　按照五年期以上现行利率7.05%计算，假定购买一套100万元的首套住房，原来首付30万元，现提高至40万元甚至50万元；原来优惠后利率仅5.9925%(按8.5折计算)，现在不仅没了优惠，还可能涨至7.4025%(按上浮5%算)甚至更多。以20年期100万元等额本息还款的商业贷款为例，每月还款额由7159.98元提高至7996.42元，相当于每月还款增加800多元。

　　“今年连续三次加息之后，许多已经贷款的购房者明年将会面对累加的利率上调，其中首套房购买者明年每月月供至少将多付400元。”有银行人士称。

　　而对于开发商来说，资金面的紧张令其融资难上加难，其资金的来源很大程度依赖于个人按揭贷款，但由于银行对房贷门槛的日渐高筑，不少潜在的购房客户并不能够如愿得到贷款，这对开发商而言无疑雪上加霜。

　　“面对资金链困境，开发商是否会因此主动调价？”不少业内人士开始猜想。

　　事实上，从上半年甬城楼市基本情况看，一些楼盘已悄然祭出了降价大旗，更多新楼盘也相应调低了开盘价格以刺激销售，在二手房市场，个别房东也作出了降价的决定。

　　宁波晚报记者崔凌琳