昨日，北京大学国家发展研究院联合阿里巴巴集团在京发布《小企业经营与融资困境调研报告》。该报告由上述两方对浙江省7个城市的94家小企业、5家专业市场和12家当地银行进行了走访，并通过网络问卷的形式对浙江各地2313家小企业进行网上调研后最终形成。报告显示——

　　“该报告虽然只围绕浙江地区的小企业展开调研，但考虑到浙江区域中小企业的密集程度，该调研结果对于理解中小企业的生存现状有相当的示范意义。”阿里巴巴集团副总裁胡晓明昨日告诉晚报记者。

　　小企业是否进入了后金融危机时代，倒春寒还是严冬前兆？民营经济有最直接的感受。“去年以前，我还知道自己在做什么，现在，工厂到底开不开，心里都没辙了。”宁波镇海四发机械制造有限公司企业主邵海明已经开了17年的工厂。他的这番话，或许正是目前一批小企业主的心情写照。

　　小企业未现倒闭潮

　　最近，长三角和珠三角小企业资金链紧张甚至停工的传言频现。

　　《小企业经营与融资困境调研报告》首先否定了“倒闭潮”的说法。报告认为，2011年以来，随着宏观经济环境变化，在成本增加、人民币升值和国际环境不明朗的形势下，在连续加息及提高存款准备金率等宏观调控的货币政策的背景中，小企业仍然顽强生存，积极经营，并不存在“倒闭潮”。

　　不过，今年以来，确实有部分小企业倒闭，那是为什么呢？

　　北京大学国家发展研究院研究员薛兆丰认为，目前国家的金融政策，对中小民营企业形成了两方面的夹击：一是人民币汇率未能自由浮动，推动了引入型的通货膨胀，致使中小企业的经营成本不断飙升；二是银行融资政策僵化，致使中小民营企业融资相当困难。

　　胡晓明称：“我们调研发现，小企业倒闭有这样三种主要原因：一是投资高风险行业失败，二是市场的正常淘汰，一些小企业处于饱和且竞争过度的行业，或者低产能且产业升级失败，三是小企业主动停产待机。”

　　不过小企业虽然未出现传言中的“倒闭潮”，但与往年相比，并不都是好消息。

　　报告分析，以小企业面临的前三大压力“劳动力成本上涨”、“原材料成本上涨”和“人民币升值”为例，2010年以来，压力系数分别达到了81.67%、81.43%和48.11%的高值，而在2010年以前，这样的系数仅为52.10%、55.56%和32.95%。

　　接受实地调研的小企业主都表示人均员工报酬较往年有所增长，其中60%以上的企业主表示，人均员工报酬增长率达10%至30%。调研发现，81%的企业主认为原材料的成本上升是企业遇到的主要困难之一。以生产发光二级管的原材料“银”来说，每公斤价格已经从2010年的2000多元上涨到2011年第二季度的3400元。

　　此外，人民币持续升值、区域电力供应限制、小企业结款方式改变等原因，均在不同程度上导致小企业的经营较往年艰难。

　　融资难最让中小企业主纠结

　　报告提到，中小企业融资困难是切切实实需要解决的难题。融资难、贷款成本高以及民间借贷风险大等，依旧是困扰中小民企发展的主要因素。

　　据该报告数据，63%的小企业有融资需求，而其主要的融资渠道50%是通过亲友及民间借贷，银行仅占15%。有22%的小企业从未获得贷款。

　　宁波市江东诺派自动化机械有限公司企业主廖新火对于贷款难深有体会：“看你们是小企业，这也担保那也担保。大企业就不需要，他有资产。”

　　有媒体称，目前，在江浙地区，民间借贷成本已经到了月息7-9分左右，部分年化贷款利率高达100%。相比之下，银行的借款成本要低许多，但对中小企业的贷款利率也已从去年的基准利率上浮10%-30%，最多提高至基准利率上浮70%左右。以一年期贷款利率6.56%计算(若上浮30%-70%)，则目前小企业贷款流动资金贷款利率已到8.53%-11.15%。

　　于是，求助于小额贷款公司在很多小企业看来，成为了最直接的办法。但目前，全国范围拥有正规牌照的小额贷款公司仅仅在1500家上下，更多的“民间借贷公司”则依然在身份不明的灰色地带徘徊，令人难辨真假。

　　100万元以下是盲区鼓励小额信贷公司介入

　　现实中，由于金融机构对小企业的定义不一致且定义门槛较高，导致广大贷款需求在100万元以下的小企业，成为银行贷款的盲区。根据阿里巴巴集团2010年10月份对小企业融资需求的调研显示，有63.3%的小企业有融资需求。在有贷款需求的小企业中，75.4%的小企业贷款需求在100万元以下。

　　银行业人士说，这应该是主流现状。业内人士呼吁，针对中小企业融资问题，国家应该在制度保障上和激励制度上双程发力，并鼓励小额信贷公司介入这个领域。

　　薛兆丰认为，解决目前小企业融资之道也至少应该双管齐下：一是改善人民币汇率形成机制，由市场而非政策来决定人民币汇率的浮动，从而使引入型通货膨胀得到有效的治理；二是放宽银行融资政策，改善对中小民营企业的融资服务。与此同时，一如既往地，还应该减免中小民营企业的税负，从而增强它们的经营活力。

　　而该份调研报告也同样提出这个解决方案。

　　报告说，融资可缓解当前小企业面临的经营困境。一要出台小企业信贷扶持政策，鼓励专营小企业信贷的金融机构进一步加大对小企业的融资服务；并加强监管，实现专项风险专项管理。二要创新信贷技术，提升小企业信贷的服务能力和效率。三要对小企业税收政策予以优惠，帮助小企业降低运营成本。

　　报告亦同时建议，国家进一步规范小企业金融划分标准；明晰金融机构对小企业的融资扶持政策；引导小企业规范财务并改善税收政策；加快社会信用体系建设，并创新信贷技术，充分利用小企业信用数据以评估小企业信贷风险。

　　不过，“这种种的前提是，社会信用体系必须要加快建设，丰富企业和个人的信息和征信数据，以实现小企业信息集中管理查询。”报告同时提示，“金融机构能够更快捷地了解小企业经营信息，使其能够对小企业提供更有针对性的金融服务。”

　　宁波晚报记者 史娓超