第一步：双簧

时间：2012年9月3日

地点：市区某咖啡馆

金某的两个朋友和小蔡一行三人事先在咖啡店包厢里守株待兔，等待金某和他那个有存款的朋友的出现。

大约半小时后，金某带着一个人出现了，这个人就是老陈。

落座之后，金某开门见山说，小蔡的银行有高息揽存业务，如果老陈有兴趣，可以让小蔡代为办理。见老陈一脸的怀疑，金某马上将在旁边就坐的两位朋友隆重推出，两位朋友当即表示，小蔡银行的这个业务赚头很好的，很有信誉，非常保险。

眼见老陈的脸色有所缓和，小蔡说，他们银行和储户之间可以签署“存款协议承诺书”，在存款到位的第二天就可以把利息先行支付给老陈。

面对高额的利息诱惑及所谓的存款承诺，老陈的心动了，决定签约。随即，小蔡借口去银行向领导汇报及拿协议书为由出门。大约一小时后，小蔡回到咖啡馆，带回一份事先伪造有银行公章的协议书。

小蔡和老陈约定，由老陈先将一笔380万资金存入银行，一年内不得提前支取，不得查询银行余额，利息高达20%。老陈看着上面的银行公章，盯着小蔡在协议上签名之后，也放心地在上面签名。

第二步：暗度陈仓

时间：2012年9月4日

地点：银行一楼营业厅

第二天，老陈如约而至，小蔡早已恭候在大厅一楼。

小蔡先把老陈领至贵宾室等候，然后声称要办理相关手续拿走了老陈的身份证。15分钟之后，小蔡进来说，存折已经办好了，请老陈去转帐。

柜台前，老陈把380万的资金转到了小蔡所在银行的存折卡里，与此同时，小蔡将老陈存折卡的密码看得一清二楚。

其实在帮老陈办存单时，小蔡还偷偷办理一张与存折卡关联的信用卡。

等送走老陈后，当日下午，小蔡将存折内的存款悉数转往自己掌控的信用卡内。

第三步：套现

时间：2012年9月5日

地点：奉化一建筑市场

这是小蔡最为关键的一步，就是提取信用卡内现金。

因为银监会严格的现金提取规定，小蔡为求保险，要通过信用卡套现将380万全部提出来。

在朋友的介绍下，小蔡来到在奉化某建材市场专门从事非法银行卡套现业务的单某。在付了1%的手续费后，小蔡将380万赃款取现成功。

当日，小蔡就把78万所谓的高息汇给老陈，果然让老陈蒙在了鼓里将近一年。另190万用于支付方某欠款，余款供金某支配。

可是令小蔡没有想到的是，本来信誓旦旦保证在一年内将所有欠款全部还清的金某，在老陈的380万存款即将到期之时却突然消失了。这个窟窿，小蔡是再也没有能力填上了。

其实这几天，小蔡也是惶惶不可终日。看到鄞州警方的那一刻，他知道，自己最担心的事情还是发生了。

本报通讯员 李川韶 本报记者 王波