浙江在线02月04日讯(钱江晚报首席记者肖菁  记者胡大可  柏建斌)“我们天台才多大地方，哪几个老板真正有实力，总是有点数的，没有听说过这个女人”，这是天台的企业界、政界包括公安等，对邱爱玉知名度的描述。

但是，现在随着案情的逐步揭开，据钱江晚报记者掌握的不完全信息显示：杭州的银行9000多万元，天台的银行近千万元，奉化的银行数千万元，江山数百万元，江苏有将近2个亿。邱爱玉，调动了三四个亿的资金，她还搞定了那么多银行的人。

她是怎么做到的？

那么多银行的人为何被轻松搞定

我们来梳理一下，杭州的银行，邱爱玉搞定的是负责人；昆山，邱爱玉搞定的是支行行长；苏州搞定的是负责审核的业务经理等等。

这些人和邱爱玉之间真的有深厚感情和密切关系吗？其实，也未必。以杭州联合银行为例，分理处负责人祝某最初认识的是一个金融掮客，而掮客又认识邱爱玉，成了邱融资的中间人，由此，邱爱玉得以和祝某结识。

邱爱玉和中间人对祝某说明，可以帮忙拉存款，这让双方相谈甚欢。一开始，邱爱玉向祝某提出的这样一种操作方法涉及金额估计也就一两百万。金额不大，再加上自己能拿到3%的好处费，祝某就“帮忙”了。

后来没想到，中间人哗啦啦地拉过来就是十几个绍兴人，资金陡然近亿元，刹不住车。祝某又指望着在到期前邱爱玉能把钱还进来，没想到，邱爱玉崩盘。

所以说，在利益和以往不规范操作的惯性之下，银行中总有些职员轻而易举被攻陷。

储户的钱是怎样转出的

这是我们在调查中一直非常纠结的问题。

这些案件中，储户的钱都是在存入不久，少则如杭州联合银行一存入就转账而出，时间久一点的如天台的银行，江苏的银行，也不过是存款到位一二十分钟之后被转出。

杭州联合银行是所有涉案银行中唯一细致调查并坦诚面对媒体的涉案银行。其实，所有涉案银行，储户的钱都是在存入后立即进入转账程序，由内鬼授意柜员和授权人员转账，当柜员要求储户多次输入密码时，最后一次输密其实为转账所需。

钱报记者从银行获悉，对于保障储户资金安全，银行设有多道屏障，比如每个银行都有柜员办理和营业经理复核两道关口；有些银行，对于大额资金的输出，行长会亲临柜台审核；像四大行，针对大额转账，除了柜面监控，还有远程监控，储户身份证、银行卡、办理事项和办理过程业务单据拍照上传到分行系统，由分行专门负责远程审核的团队进行审核。

听起来很专业、很严格，在这些案件发生时，银行是怎么操作的呢？据警方透露，中间人事先已经把转账单或者转账账号拿给内鬼(所以，当储户办理业务的时候，中间人在不在旁边并不重要。这也是大多数转账单上没有储户的签名，或者储户根本就没有拿到转账凭证的原因)；内鬼直接把转账单交给柜员和授权，关照一声诸如“喏，那个是我的大客户，你特事特办一下”，这时候柜员和授权连银行最基本的要求“唱票”都不做，即对储户“你要办转账业务吗？”都不问一声；然后所有的办理和寻常存款转账业务一样，柜员只是告诉储户“输密”、“输密”。

当一个违法操作被当成正常业务来办理的时候，大额资金就这样突破临柜监督、远程监控，而无从控制。这就是银行监管体系可笑的地方。

银行的一些“坏习惯”

银行监管体系的脆弱，不仅仅发生在柜台业务办理那一刻。钱江晚报记者在调查中发现，杭州联合银行案情曝光是在2014年初，据浙江省银监局有关工作人员说，杭州联合银行事件后曾经要求全省银行自查，但是其他涉案银行都没能“自查”出问题来，几乎都是等到储户存款到期发现存款消失找到银行时，银行才后知后觉。

而出事后，除了杭州联合银行自行垫付了5000多万元给受损储户外，其他银行都讳莫如深，面对储户追问都推至司法部门。而这种“推脱”的实质，是银行将所有责任都推到内鬼身上，视其为个人行为。

一位熟悉此案的律师告诉记者，储户是和银行之间建立了储蓄合同，无论是什么原因，导致在银行的存款消失，储户找银行总是不错的。而银行的这种推脱是不负责任的。哪怕最后司法机关的调查认定纯属银行职员个人行为，那么银行的监管责任也是无法推脱的。

我们再回到邱爱玉事件，一位办案民警的话非常精辟，社会上有形形色色的非法融资，把手伸向社会不特定群体，那叫非法吸收公众存款；而邱爱玉融资，是把手伸向储户，借了银行的壳，更具欺骗性。