浙江在线杭州4月3日讯(浙江在线记者/潘杰 曾杨希 编辑/胡芸)今天下午浙江省公积金中心、杭州市公积金管理委员会先后发通知，决定自2015年4月3日起，职工及配偶共同申请贷款的，最高额度由80万元提高到100万元，个人申请公积金贷款最高额度未调整，仍为50万元。

每户最高能贷100万

丁建刚：额度提高体现导向意义

在央行、住建部和银监会联合调整公积金二套房贷比例后的第四天，杭州市的公积金调整的“靴子”也终于落地。本次调整主要有五大变化：

放宽贷款申请门槛：由连续正常缴存住房公积金12月以上调整为6个月(含)以上。

降低贷款首付比例：使用住房公积金贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为20%；对拥有一套住房并已结清相应公积金贷款，再次申请住房公积金贷款购房，最低首付比例为30%；未结清相应商业性购房贷款的，最低首付比例为40%。值得注意的是，省直公积金政策细则中，并未有“未结清相应商业性购房贷款的，最低首付比例为40%”之说。

提高最高贷款额度：职工及配偶共同申请贷款的，最高额度由80万元提高到100万元；职工单人可贷额度不超过50万元。

调整额度确定方式：自2015年11月1日起，个人贷款额度由“按住房公积金月缴存额度确定”调整为“按住房公积金账户月均月的一定倍数确定”。其中，住房公积金账户月度余额为缴存职工申请贷款时近12个月的住房公积金账户月平均余额，不足12个月的按实际月数计算，目前杭州市区(含萧山、余杭、富阳)按15倍确定。

租房提取政策方面：职工连续正常缴存住房公积金满3个月，本人及配偶在住房公积金缴存地无自有产权住房且租赁住房的，凭本人及配偶在缴存地的无房证明，按每人每月500元限额提取住房公积金个人账户余额，每年提取一次。

著名房产专家、浙江在线首席房产评论员、浙报传媒地产研究院院长丁建刚在接受浙江在线记者采访时说：“最高贷款额度提高25%并不算多，更多体现了支持和鼓励的导向意义。

个贷按月均余额15倍确定

业内认为有利首套购房者

在此次出台的政策细则中，业内人士都比较关注的一个重要变化就是个人贷款额度确定方式。根据细则，职工个人贷款额度按住房公积金账户月均余额的15倍计算确定。

杭州我爱我家市场评论员宋文杰表示：“对那些没有买过房，公积金一直存着的人来说，是一件好事。”

他分析，按照原有政策，购房者只要缴存了一定数额的公积金就能贷到款。调整后，近12个月内未使用过公积金的购房者，其能获得的贷款数额度也就更高。

宋文杰说：“这样首套房能选择125万元左右的房源，比如杭州市中心的翠苑、大关等小区的五六十平方米的房子都可以考虑，选择余地还是很大的。第二套房在丁桥、九堡、下沙等地也有不错的选择。”

丁建刚则认为：“我觉得管理方要公布月均余额的算法，同时明确这个15倍是否也会涉及家庭贷款额度。”

纯公积金房贷100万20年还清

较原先组合还贷能省5万利息

随着公积金贷款限额上调，购房者的还贷压力将进一步减轻。

目前，杭州住房公积金贷款利率五年期以下(含五年)年利率为3.50%，五年期以上年利率为4.00%。第二套房贷款利率比首套同期上浮10%。

以夫妻购买价值120万元首套房，首付20万，贷款100万，分20年还清为例，调整前只能采取“商业贷款+公积金贷款”模式，有20万年利率5.9%的商业贷款，等额本金需累计还款150.4605万元，利息50.4605万元，月均还款6269.19元。

调整后，采取纯公积金贷款，145.4352万元，利息45.4352万元，月均还款6059.8元。

两者相比较，每户每月还款可以节省209.39元，累计少还利息5万多元。