POS机异地使用频现

　　记者了解到，范某购买的两台POS机的商户名分别是南昌市西湖区康宁电脑经营部和南昌市青山湖区兴兴办公用品经销部，授权银行是南昌当地的银行。而此前我市江东警方披露的一起POS机套现大案中，不法分子在宁波使用的POS机，也都来自西安、苏州等外地。记者进一步调查发现，国内披露的大量非法套现案件中，频现POS机异地使用。今年1月厦门破获的1.3亿元信用卡非法套现案中，犯罪嫌疑人许某以家人、亲戚的名义虚构商户，先后向江西、乌鲁木齐等地工商部门申请营业执照，并且为这些商户开设了银行账户，以这些商户的名义申请POS机，用来从事非法套现。警方查实，许某在厦门使用的POS机，全部为外省市金融机构发放，也就是说，这些POS机，全部是异地使用。

　　办案检察官告诉记者，与用本地POS机套现相比，异地使用套现，更容易逃避调查和制裁。

　　POS机不能异地使用

　　采访中，中国银联95516的228号工作人员明确告诉记者，POS机不能异地使用。银联规定POS机必须在商户申请的经营地址使用，只要不在申请地址使用，哪怕是拿到隔壁，也属于异地使用。建设银行宁波分行的一位工作人员说，如果POS机异地使用，会被很快发现。

　　那为什么还有这么多的POS机被不法分子异地使用呢？一位银行业人士分析认为，这主要是在利益驱使下放松了这方面的监管。他告诉记者，目前顾客在商家刷卡消费后的返点是信用卡发卡银行的一个重要收入来源。在获得商家返点之后，参与交易的金融机构要进行利润分成，其中信用卡发卡银行、POS机提供者和银联的分成大约为70%、20%和10%。如此一来，随着国民信用卡的大量持有，各个金融机构都希望尽可能多地安装自己的POS机，扩大自有POS机的覆盖范围，都逐渐降低了POS机安装的门槛，甚至默许异地使用。

　　记者还发现，在南昌市工商局主办的南昌红盾信息网上，并无南昌市西湖区康宁电脑经营部和南昌市青山湖区兴兴办公用品经销部的企业登记信息。极有可能是不法分子用虚假信息向当地银行申办的POS机，当地银行的审查把关确实存在问题。

　　宁波晚报记者 姜恒 通讯员 海检