支招

 　　可用理财产品减少利息支出

　　有的市民既想提前还贷节省利息，又怕大笔的钱还了贷款，现金流变得紧张。那么，有没有两全其美的办法，既能提前还贷减少利息支出，又不会失去该笔资金流动性呢？

　　“我们银行有个存贷通，办理这种业务以后，在约定的账户中存款金额超过5万的部分的80%可以获得较高的利息。目前这种利息大约是房贷利率减去活期利率，因为现在活期利率很低，所以客户拿到的利率很接近房贷。”工行市分行的理财师举例说，如果客户约定账户内的资金有10万元，那么其中4万元可以享受较高的利率。“而且你要用钱的话，可以直接用，很方便，办理存贷通后并不影响这笔资金的流动性。”

　　据记者了解，目前宁波有七八家银行推出了此类业务，名称有“存贷通”、“存抵贷”等等，均是通过提高房贷客户存在本行的部分资金的收益率来“充抵”部分房贷利息支出。只要将手里的闲散资金存入指定账户，就可以按照一定比例抵扣房贷利息，相当于实时自动提前还贷，其年化收益一般都远超一年期定存。

　　据业内人士介绍，此类产品只适合商业房贷客户。各大银行对客户存款起点资金的要求相差不大，工行、农行和深发展等大部分银行为5万元起步。这和银行理财产品的购买起点金额类似。

　　需要提醒的是，尽管房贷理财产品可用一部分活期存款抵减贷款余额的本金，但大部分银行对存款可抵减部分与活期存款部分是按照一定的比例进行划分的，存款的数额越大，抵扣率越高，省利息的效果越明显，因此如果存款少的话，收益就不明显。这样一来也就影响到了理财房贷产品的实际收益。与目前一年期理财产品平均收益率超过4%相比，并没有显著的优势。

　　东南商报记者周静