案例之三
欠款虽然还清了
但还是被刑事拘留
“有了这一次教训，下次打死我也不会拖欠银行贷款了。”２０１０年６月６日，在宁波市公安局北仑区分局，嫌疑人王某后悔地告诉民警。
王某，原北仑区某金属材料厂的总经理。由于生意上遇到资金缺口，他在２００７年３月到２０１０年１月这段时间里，屡次使用一张某银行信用额度为５万元的贷记卡消费、提现达１１万多元，在逾期１０个月后，经发卡银行多次催讨仍拒不还款。
２０１０年２月，在移交公安机关处理后，王某虽然还清了所有欠款，但依旧被刑事拘留，并面临着法院的判决。
特别提醒：恶意透支万元以上负刑事责任
《刑法》第一百九十六条第四款规定，恶意透支属于信用卡诈骗犯罪，应当追究行为人相应的刑事责任。
２００９年１０月１２日，最高人民法院、最高人民检察院就信用卡犯罪问题作出了最新的司法解释。该司法解释的第六条明文规定：“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过３个月仍不归还的，应当定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’。”
记者了解到，该司法解释还对恶意透支的数额进行了明确的规定，凡是恶意透支在１万元以上，就应当负刑事责任。
但这并不是说，只要恶意透支在１万元以下就没事。事实上，警方也将依法追缴违法所得，并按照有关法律规定，对行为人处以行政拘留或罚款。
警方提醒大家，在办理信用卡前，一定要细致了解各收费项目的收费标准，记账日、最后还款日等规定。同时，刷卡消费产生的欠款到期后，要及时联系银行偿还，切莫抱有侥幸心理，并采取躲避银行工作人员、变更联系方式、居住地址等方式试图躲避债务，这些做法最容易导致民事责任转化为刑事责任。
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恶意透支指的是超过规定限额或规定期限的信用卡透支，并且经发卡银行催收仍不归还，数额较大的行为。
“超过规定限额”是指超过信用卡章程和领用信用卡协议明确规定允许透支的限额。
《银行卡管理办法》规定，个人卡单笔透支以２万元为上限，月透支金额不得超过５万元；单位卡单笔透支额以５万元为上限，月透支余额不得超过１０万元或其综合授信额度的３％；外币卡的透支额不得超过持卡人保证金的８０％；１８０天以上的月均透支余额不得超过总透支余额的１５％。
“超过规定期限”则是指超过信用卡章程和领用信用卡协议明确规定允许透支的期限。《银行卡管理办法》规定，最长期限为６０天，实践中一般各发卡银行规定为３０天。
“经发卡银行催收后仍不归还”，即自收到发卡银行催收通知之日起三个月仍不归还。一般认为，经银行催收后超过三个月不还的，即可认定构成信用卡诈骗罪。
何为“数额较大”？根据最高人民法院的司法解释，10０００元为“数额较大”的起点。
宁波日报记者 金晓东 通讯员 刘建华