“太太团”“富二代”青睐私人银行

　　业内人士透露，宁波的这一群体主要来自于做企业和做外贸的人群。

　　“我发现一个有意思的现象，我们的高端客户，有相当一部分是太太团，就是企业家的太太们。企业家本身在外面打拼，很忙，跟客户经理见上一面都不容易，而太太们更有时间，也更注重理财规划。”一位不愿透露姓名的银行高端客户经理告诉记者。

　　因为这个缘故，他和同事们比较关注一些高端奢侈品品牌，比如女性的包、衣着、化妆品等的牌子。“最好一眼看过去，就能知道是什么牌子，大概是什么价位，衣服是手工定制的还是机器普制的，由此揣测对方的身家，并提供适当的财务规划或者理财产品。因为宁波的富人一般都挺低调的，不会一来就告诉你我有多少钱。而且对于女性客户，适时的赞美一下她用的香水或者饰物，特别有助于沟通的顺利进行。”

　　私人银行服务的群体中，富二代也有不少。据一家商业银行相关人士介绍，在他们的私人银行客户群体中，富二代的比例占了整个私人银行客户群体的十分之一强，而且呈现不断增长的态势。

　　今年27岁的小苏去年从美国匹兹堡大学毕业，在国外小苏学的是企业经营管理，为以后管理家族企业作准备。小苏家的家族企业是做纺织业的。回国之后这一年中，小苏在自己的家族企业中先从市场营销经理做起，给企业带来了数百万元的利润，自己也赚了近60万元。小苏表示，他在国外对私人银行有一定的了解。现在走进私人银行，可不是只为了买高端的理财产品，他需要更专业而实用的财富管理。而且希望银行提供的服务，除了对自己的个人财产进行投资和管理外，在自己正式继承了家族企业之后，还能对整个家族的资产以及企业投融资等进行指导和管理。

　　财富顾问上岗要签保密协议

　　“私人银行的服务要有私密性，而且是个性化的。”市农行私人银行分部相关人士表示，私密性就是特别注重客户的隐私，“我们的财富管理顾问都签过保密协议。而个性化则是非一般大众化的服务，比如根据银监会在65号文件中规定，严禁银行理财资金直接投资涉股产品和私募产品，但商业银行可通过私人银行服务满足部分客户投资需求。”

　　按招商银行宁波分行财富管理中心副总经理陈小波的话说，私人银行服务就像是客户来看中医，银行财富顾问要对其进行全面的诊断，望闻问切一样都不能少，最后开出“药方”。

　　对于私人银行客户而言，私人银行扮演着“智囊团”的角色，旨在打造“从摇篮到坟墓”的全程陪伴。“与大众理财不同的是，不是银行卖什么客人就接受什么，而是客户需要什么我们银行提供什么。”交通银行宁波分行私人银行部相关人士说，比如客户想投资一款理财产品，私人银行会动用所有资源来帮他设计相类似的产品，并评估风险确定收益后达成这项投资，包括前期调查、中期洽谈、后期购买等各个阶段都会跟踪，全程提供咨询顾问服务。