宁波首创“互联网金融”破解中小企业融资难

　　结合互联网技术的金融创新在宁波开花结果了，将助力宁波开放型经济破冰前行。昨日，基于商业保理原理和云计算技术的“云保理”融资模式在宁波正式发布，中小出口企业只需要点点鼠标上传资料，就可以申请无抵押无担保融资。这种国内首创的商业模式直接将融资服务推进到电子商务时代。

　　业内人士普遍认为，自从去年马明哲、马云和马化腾的“三马会谈”共促互联网与金融业互相融合之后，国内互联网金融业迅速兴起，各类互联网金融业务尤其是面向个人和企业的融资贷款需求正在被广泛开发出来，而宁波的创新模式正是领先业内的一种探索。

　　外商求赊账

　　出口企业做不做生意很纠结

　　当前，受到欧债危机等各种因素的影响，全球外需仍低迷不振，尤其是欧美银行业遭受了新一轮的动荡之后，海外买家手头的流动资金也出现了匮乏的情况，这也影响到了买家的采购能力。在资金短缺的情况下，要求赊销的买家越来越多。

　　余姚晨阳塑胶工贸有限公司主要生产PVC汽车脚垫，产品远销海外。今年，2位海外买家几乎同时向该公司业务员表示，希望改付款方式为赊销，并给予90天的账期。如果公司答应采取赊销方式结算货款，买家将加大采购数量。

　　尽管条件优厚，但晨阳塑胶还是非常犹豫。“如果同意赊销，收汇风险怎么保障？还有，我们需要垫付一笔资金，钱从哪里来？”面对这两笔大生意，晨阳塑胶总经理谷丽群很是纠结。

　　这并非是晨阳塑胶遭遇的个案。对于宁波很多中小外贸出口企业来说，缺钱、风险大是阻碍他们业务快速发展的一个门槛。

　　宁波作为外贸大市，出口企业多达1.5万家以上，但80%以上都是年出口额在500万美元以下的中小出口企业。

　　据宁波市外经贸局的调查，中小出口企业由于轻资产、少抵押物，其中70%以上的企业都遇到了“融资难”的情况，特别是在当前买家赊销需求日趋放大的情况下，缺钱的中小出口企业的发展更是举步维艰。

　　破解融资难

　　宁波首创“云保理”融资模式

　　中小出口企业抵押物少、担保人少、银行授信额度更少，造成普遍的“融资难”现象。由于缺乏正规的融资渠道，民间地下钱庄等因此暗流涌动，不利于我市外贸行业的可持续发展。

　　该如何破解这一困局？浙江和宁波首家商业保理机构———浙江大道保理有限公司经过两年多的探索，基于商业保理业务原理(是指在赊销状态下，商业保理机构从债权人手中收购债权获得资金，赊销结束后由债务人向商业保理机构还款的行为)，运用云计算技术，结合出口供应链的实际情况，探索研发出了“云保理”融资模式。

　　在这种模式下，中小出口企业无需任何抵押担保，只要有真实的贸易和良好的信用记录，就可以通过相关网站向银行申请融资。昨天，交通银行、广发银行与大道保理签订合作协议，正式面向中小出口企业推出了这种融资服务。

　　浙江大学中国组织发展与绩效评估研究部副主任汪基强博士是浙江省内的信用管理研究专家。他认为，浙江大道保理有限公司的“云保理”模式通过对交易真实性的判断和买卖双方的信用评价，以应收账款作为融资的质押物，以信用评估结果作为融资风险的保障手段，并实现了与保险机构和商业银行的业务合作，在国内首开商业保理机构资源整合的先河，同时运用云计算技术开发“云保理”电子商务平台，不仅有模式创新的意义，也有实际的社会效益。这种探索将对出口商的贸易促进和风险保障起到积极的作用，同时有利于改善信用环境。

　　试点受欢迎

　　千余家出口型企业申请融资

　　浙江大道保理有限公司的“云保理”融资模式在试点过程中已取得了良好的反响。目前，在金融大道网(www.financegt.com)上注册成为会员，并有意申请融资的中小出口企业已经超千家，部分被列入试点的出口企业已经拿到了融资款。

　　宁波市爱珂照明科技有限公司主要生产LED灯具，并出口到海外。其瑞典大客户一直有赊销要求，但苦于没有固定资产无法获得银行融资，存在垫付资金缺口，资金压力很大，与瑞典客户的赊销合作一直无法达成。

　　了解到大道保理的融资产品后，爱珂照明有关负责人立即与大道保理取得了联系。经过深入了解，大道保理为其量身定制了一套融资方案，并给予其总额为300万元人民币的授信额度。

　　目前，爱珂照明已获得首笔约7万多美元的融资款。爱珂照明的副总经理汪涛表示，通过与大道保理的合作，爱珂与瑞典客户之间的收汇风险和资金缺口问题都得到了很好的解决，由于在付款方式方面的优势明显，公司的接单规模正在有效扩大。

　　“爱珂照明是我们‘云保理’融资模式的第一个客户。目前我们已经有多家客户获得了融资款，还有一批客户正在排队等候资信调查和信用评估的结果，只要评估结果一出来，我们就立刻为企业办理融资放款手续。而客户的第二轮融资就不需要再次进行资信调查，可以凭借贸易单证直接申请放款，最快3天就能获得融资款，这样大大便利了客户。”大道保理的总经理朱静燕告诉记者。

　　背景

　　商业保理行业步入春天

　　商业保理是集贸易融资、商业资信调查与评估、应收账款管理与催收及信用风险担保于一体的综合性信用服务。近年来，随着国内外贸易的快速发展和市场竞争的日趋激烈，我国的商业保理业务发展迅速，已成为中小企业贸易融资与风险管理的重要工具。

　　2012年7月，商务部发出了《关于商业保理试点有关工作的通知》，天津滨海新区、上海浦东新区成为商业保理试点区域，商业保理业务由此迎来了发展的春天。

　　商业保理以其灵活的业务方式，周到的管理服务，逐渐赢得了市场的信任和认可。商业保理业务有利于提高企业风险防范能力，开拓中小企业的融资新渠道，契合“保增长、扩内需”宏观经济目标。截至2012年12月31日，中国的商业保理企业已达71家。成立于2010年6月的浙江大道保理有限公司是全省第一家商业保理机构。

记者 殷浩