支付宝推出"余额宝二代"属误传 实为普通万能险

　　节后，互联网金融市场的硝烟越来越浓。2月8日，支付宝宣布将于元宵节推出一款名为“余额宝用户专享权益”的理财产品，2天时间吸引了27万网友预约，其中“锁定一年7%收益率、保本保底”的说法颇为吸引眼球，不少网友将其称为“余额宝二代”。此外，昨天腾讯宣布与银河基金合作的“定投宝”将于2月14日正式发行。

　　实为万能险理财产品

　　昨天支付宝方面向记者确认，这款余额宝用户专享的理财产品，算不上余额宝的兄弟产品，也算不上余额宝二代，更加不是此前传闻中的“定期宝”。

　　记者从“余额宝用户专享权益”产品预约页面上看到，这款产品除了“1年预期收益率7%、保本保底、约等于活期收益20倍”等简单的字眼，再无其他更详细的产品说明。

　　支付宝相关人士向记者表示，该产品与目前余额宝及类余额宝产品有本质上的区别。类余额宝产品对接的是货币基金，灵活性较高，且不能提供保本，而“余额宝用户专享权益”对接的是由珠江人寿保险股份有限公司提供的一款万能险，产品期限为一年，并承诺保本保底。

　　同时值得注意的是，“余额宝用户专享权益”的收益率并非锁定不变，最终实际收益情况可能会有所浮动，而所承诺的保本保底，实际保障的是2.5%而非7%的预期收益率。因为按照保监会的规定，为万能险产品定价时，预定的保证利率不得超过2.5%，超过这一数字就不能承诺保底。

　　保险业内人士提醒，虽然此类产品的预期年化收益很诱人，不过收益率、产品透明度以及流动性这三重风险不容忽视。到期后的真实收益或许会达不到预期收益，因为客户所得收益是保险公司定期在官网公布的实际结算利率。而且计算收益率还要涉及投保初始费用及提前退保或部分支取费用。同时产品具体投向不明，透明度不高，再加上限定封闭一年时间，不能像货币基金一样随时赎回，所以流动性较差的风险也需要引起投资者重视。

　　“宝宝军团”愈战愈激烈

　　昨天，腾讯称与银河基金合作的“定投宝”将于2月14日正式发行，该基金为股票型指数基金，这无疑给本就竞争激烈的“宝宝军团”又添了一把薪柴。

　　据介绍，定投宝是“银河定投宝中证腾安价值100指数型发起式证券投资基金”的简称，是银河基金公司推出的跟踪中证腾安价值100指数的基金产品。该基金已于今年1月份获批。中证腾安100价值指数于2013年5月18日正式发布，截至去年12月31日，绝对收益率为15.87%，超同期上证指数。不过，由于定投宝权益类投资的性质，其短期波动性一般大于固收产品。

　　从眼花缭乱的各种“宝”大战的硝烟下，却可以看出来互联网大佬们也在转变思路。此前微信“理财通”和苏宁“定存宝”，让大家看到了同一平台上可以允许多家基金公司“竞技”，这也成为这两家公司同现有互联网理财平台展开差异化竞争的重点思路之一。而随着余额宝开始试水对接保险理财，同一平台对接不同类型产品也成为现实。在平台品牌为核心的基础之上，业内人士表示，多公司开放、多品种开放或将成为下一阶段互联网理财产品竞争的主要路径。记者 王婧 孙美星